66RS0007-01-2023-009342-40

Мотивированное 

решение

 изготовлено 04.06.2024 г. дело № 2-1528/2024 

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «29» мая 2024 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Пироговой М.Д.

при секретаре Макаровой А.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Авто Финанс Банк» предъявило ФИО1, ФИО2 иск о взыскании солидарно задолженности по договору потребительского кредита в размере 1416 428 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1356422 руб. 59 коп., просроченные проценты – 52673 руб. 15 коп., неустойка – 7332 руб. 43 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, 2001 г.в., VIN №, цвет оранжевый, установив начальную продажную стоимость в размере 1054750 руб. 25 коп.

Истец также просил взыскать солидарно с ответчиков расходы на уплату государственной пошлины - 22282 руб. 14 коп.

В обоснование иска указано, что АО «РН Банк» (Кредитор) (с 07.09.2023 фирменное наименование АО «РН Банк» изменено на АО «Авто Финанс банк» и ФИО1 (Заемщик), ФИО2 (Созаемщик) заключен ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в п. 1 ИУ и установленных общими условиями с Приложениями №,2, 3 и 4.

На основании указанного кредитного договора у ФИО1 и ФИО2 возникла солидарная обязанность по возврату Кредитору суммы кредита.

Созаемщик отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк представил Заемщикам кредит для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты>, 2021 г.в. VIN №, цвет кузова оранжевый, в размере 1406347 руб. на срок до 11.05.2026г.

Заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 ИУ количество ежемесячных платежей – 48, размер ежемесячных платежей 30315 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка, из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняли обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у них образовалась задолженность в сумме 1416428 руб. 17 коп., из которой: просроченный основной долг – 1356422 руб. 59 коп., просроченные проценты – 52673 руб. 15 коп., неустойка – 7332 руб. 43 коп.

Письмом от 05.10.2023г. Банк направил в адрес ответчиков претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банком и ФИО1 был заключен договор залога, согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передают в залог Банку автомобиль 

<

данные изъяты> 2001 г.в., VIN №, цвет оранжевый.

Согласно п. 3.2 ИУ, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1406347 руб., но в соответствии с п. 6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 1054760 руб. 75 коп.

Банк внес запись в реестр залогов от ДД.ММ.ГГГГ № на автомобиль, где залогодателем является ФИО1

Истец ООО «Авто финанс Банк» в судебное заседание представителя не направило, извещено о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, суду пояснил, что не оспаривает получение кредита, а также тог, что имело место неоднократное нарушение графика погашения платежей. Транспортное средство находиться у него в пользовании При подписании кредитного договора был согласен с его условиями.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, представителя не направил, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении или о рассмотрении в свое отсутствие не заявил, причина неявки суду неизвестна.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. 

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что АО «РН Банк» (после смены наименования 07.09.2023г. АО «Авто Финанс Банк») и ФИО1 (Заемщик), ФИО2 (Созаемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № с лимитом кредитования 1406347 руб. 00 коп. на 48 мес. под 21,5%.

Кредит предоставляется на покупку автотранспортного средства (п. 11 Индивидуальных условий).

ЗАО «Лаки Моторс» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) заключен ДД.ММ.ГГГГ договор № купли-продажи автомобиля 

<

данные изъяты>, 2001 г.в., VIN №, цвет оранжевый, стоимостью 2145000 руб.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредиту ФИО1 представил приобретенное транспортное средство в залог (п. 11 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств в сумме 1406347 руб. на расчетный счет Заемщика № ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 04.05.2022 по 14.11.2023г.

Заемщики обязались производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита 10го числа каждого месяца в размере 30 315 руб. (п. 6 ИУ).

Однако Заемщики принятые на себя обязательства не исполняли, ежемесячные платежи по кредиту не вносили и проценты за пользование денежными средствами не уплачивали.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно пункту 1 статьи 330 данного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом Банк вправе начислить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Установлено, что задолженность ФИО1, ФИО2 составила 1416428 руб. 17 коп., из которой: просроченный основной долг – 1356422 руб. 59 коп., просроченные проценты – 52673 руб. 15 коп., неустойка – 7332 руб. 43 коп.

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, произведены арифметически верно, соответствуют материалам дела.

В виду нарушения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору, Банк воспользовался правом на досрочное взыскание кредита и направил 05.10.2023г. ФИО1, ФИО2 требование о досрочном возврате кредита.

Письменных доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиками в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств Заемщиков по кредитному договору, выраженное в том, что Банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, требования ООО «Авто финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежат удовлетворению в пределах заявленных истцом требований в размере 1356422 руб. 59 коп.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 данного Кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Положениями статьи 348 данного Кодекса предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу статьи 349 данного Кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 в залог Банку передано автотранспортное средство: 

<

данные изъяты> 2001 г.в., VIN №, цвет оранжевый, что подтверждается п. 3.1 договора залога и уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ

Ненадлежащее исполнение ФИО1 и ФИО2 принятых на себя обязательств с учетом размера задолженности по кредиту и периодов просрочки является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с пунктом 11 статьи 28.2 данного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Имущество по взаимному согласию сторон при обращении на него взыскания оценено в размере 1406347 руб. 00 коп. (п. 3.1 ИУ договора залога).

При этом Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1054760 руб. 75 коп.

При таком положении имеются предусмотренные основания для принятия по настоящему делу решения об удовлетворении иска ООО «Авто финанс банк» об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство 

<

данные изъяты> 2001 г.в., VIN №, цвет оранжевый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1054760 руб. 75 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит также взысканию солидарно государственная пошлина в сумме 16282 руб. 14 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 196-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить:

взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Авто Финанс Банк» в солидарном порядке задолженность по потребительскому кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 416 428 (один миллион четыреста шестнадцать тысяч четыреста двадцать восемь) руб. 17 коп.,, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 22282 (двадцать две тысячи двести восемьдесят два) руб. 14 коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты> 2001 г.в., VIN №, цвет оранжевый, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1054750 (один миллион пятьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят) руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья