Дело № 2-3852/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г.Хабаровск

Центральный районный суд города Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи А.А. Крюк, 

при секретаре Савёловой В.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по договору страхования, процентов, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по договору страхования, процентов, судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0277. Согласно условиям договора истец обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных договором, а ответчик обязуется оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные договором. Согласно п. 1.1. договора объектом договора страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, указанного в п. 1.2 настоящего договора. Согласно п. 1.2 договора «Застрахованное лицо» - Ли ФИО2 согласно п.2.1. договора объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.2.2. настоящего договора, вследствие его гибели или повреждения. В соответствии с п.2.2. объектом недвижимости является квартира, общая площадь 115,5 кв.м., условный № / литеры 27-27-01/052/2005-099, по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с п.3.5. договора на момент заключения договора Выгодоприобретателем является: АКБ «Банк Москвы» (ОАО). Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю (Залогодержателю), выплачивается Страховщиком: по разделу 1 договора - застрахованному лицу, либо, в случае смерти Застрахованного лица - законному наследнику (ам); по разделу 2 договора - Залогодателю (-лям), либо, в случае его (их) смерти - законному наследнику (-ам). Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Страховщик имеет право потребовать расторжение договора в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором. Страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в срок и размере, предусмотренные договором. Досрочное прекращение договора по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает ответчика от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовала страхование. В соответствии с п.3.1. договора - договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ действует по личному страхованию, страхованию имущества: до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.4. договора страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования в размере 57 574,80 подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора. Ответчиком был оплачен только первый период страхования. Таким образом, ответчик существенно нарушил условия договора, а именно, не уплатил очередную страховую премию по договору, за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в сентябре 2016 года в адрес ответчика было направлено требование о необходимости погасить задолженность, с приложением проекта расторжения договора. Согласно отчета об отслеживании уведомление было получено ответчиком, однако договор со стороны ФИО1 не был расторгнут, задолженность не была оплачена. Ответа на претензию не было.

Просит взыскать сумму страховых взносов -153 873,39 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 23 064,88 руб., госпошлину – 4 739 руб., а также договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, 3-е лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе публично путем размещения информации на сайте суда. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. Просили рассмотреть дело без их участия.

Суд полагает возможным в силу требований ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело без участия истца, третьего лица.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал, против удовлетворения заявленных требований не возражал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 420, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018), согласно которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Под страховой премией (страховой взнос) понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора (п.1-2 ст.954 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0277, согласно которого истец обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы в порядке и на условиях, установленных договором, а ответчик обязуется оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, установленные договором. 

Согласно п. 1.1. договора от ДД.ММ.ГГГГ объектом договора страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, указанного в п. 1.2 настоящего договора.

Согласно п. 1.2 договора от ДД.ММ.ГГГГ «Застрахованное лицо» - ФИО1 

Согласно п.2.1. договора от ДД.ММ.ГГГГ объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.2.2. указанного договора, вследствие его гибели или повреждения. 

В соответствии с п.2.2. договора от ДД.ММ.ГГГГ объектом недвижимости является квартира, общая площадь 115,5 кв.м., условный № / литеры 27-27-01/052/2005-099, по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии с п.3.5. договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения договора Выгодоприобретателем является: АКБ «Банк Москвы» (ОАО).

Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю (Залогодержателю), выплачивается Страховщиком: по разделу 1 договора - застрахованному лицу, либо, в случае смерти Застрахованного лица - законному наследнику (ам); по разделу 2 договора - Залогодателю (-лям), либо, в случае его (их) смерти - законному наследнику (-ам). 

В соответствии с п.3.1. договора от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ действует по личному страхованию, страхованию имущества: до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.3.4. договора от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. 

Согласно п. 3.4 договора от ДД.ММ.ГГГГ страховой взнос за первый период страхования в размере 57 574,80 руб. подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора. 

Стороны согласовали график страховых сумм и страховых премий при заключении договора страхования, согласно которого страховая премия составляет 153 873,39 руб. за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебном заседании установлено, что ответчиком был оплачен только первый период страхования, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик существенно нарушил условия договора, а именно: не уплатил очередную страховую премию по договору, за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истцом в сентябре 2016 года в адрес ответчика было направлено требование о необходимости погасить задолженность, с приложением проекта расторжения договора. Согласно отчета об отслеживании уведомление было получено ответчиком, однако договор со стороны ФИО1 не был расторгнут, задолженность не была оплачена. Ответа на претензию не поступало.

В ходе судебного разбирательства факт заключения кредитного договора на приобретение квартиры (ипотеки) и приобретение ее в собственность на кредитные денежные средства не оспаривается ответчиком и подтверждается представленными материалами дела, в том числе кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с АКБ банк «Банк Москвы». 

Пункт 1 ст. 958 ГК РФ определяет, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу п. 2 этой статьи досрочное прекращение договора возможно в случае отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.

Однако нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение.

В то же время, с учетом изложенного выше, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ.

Кроме того, действующее законодательство предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, положения п. 4 ст. 954 ГК РФ устанавливают, что наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, не представлено. Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии подписанного между сторонами соглашения о расторжении договора страхования, либо отсутствия письменного уведомления страхователя об одностороннем досрочном прекращении договора, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Действие договора до ДД.ММ.ГГГГ (момента погашения кредита в полном объеме) не было прекращено, следовательно, ответчик продолжал фактически пользоваться услугами страховщика (истца), получая от него до указанного времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором. Последствия неуплаты страхователем очередного страхового взноса в виде автоматического прекращения договора страхования, договором не предусмотрены. Неисполнение ответчиком установленной договором обязанности по уплате страховой премии, является существенным нарушением договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате страховых премий составила 153 873, 39 руб., что подтверждается также графиком платежей по кредиту. 

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным, в данном случае, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскания задолженности по оплате страховой премии за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 153 873,39 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Исходя из содержания не исполненного ответчиком денежного обязательства и характера его нарушения, суд находит обоснованным начисление истцом на суммы неуплаченных страховых взносов процентов за пользование чужими денежными средствами.

Проверив представленный истцом расчет судом принимается как математически верный, контррасчет ответчиком не представлен.

Поскольку истцу ответчиком не уплачены денежные средства по договору, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 064,88 руб. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Принимая во внимание, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 739 руб., при удовлетворении его исковых требований имущественного характера с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в размере 4 739 руб., пропорционально размер удовлетворенных судом требований, оплата которой подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по договору страхования, процентов, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № IS 0277 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 153 873 руб. 39 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 064 руб. 88 коп., расходы на оплату госпошлины в размере 4 739 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в через Центральный районный суд г.Хабаровска течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме – 04 июня 2019г.

Председательствующий подпись А.А. Крюк

Копия верна: судья А.А. Крюк

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>