Дело № 2-704/2023

УИД 39RS0022-01-2023-000650-97

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года г. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Х.И. Муссакаева, при секретаре судебного заседания Калиновской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, взыскании судебных издержек, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЦДУ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, взыскании судебных издержек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.12.2018 г. между ООО «

<

данные изъяты>» и ООО МФК «

<

данные изъяты>» (ранее ООО МФК «

<

данные изъяты>») заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.

18.10.2022 г. между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, на сумму 5 000 руб., под 365 % годовых.

В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, ФИО2 вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных заемщиком. 

18.10.2022 г. ФИО2 подписано заявление застрахованного лица о присоединении к Программе страхования. 

Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 600 руб., которая вычитается из суммы займа.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства и перечислил ответчику 5000 руб.

В соответствии с дополнительным соглашением от 18.10.2022 г. ответчику была предоставлена дополнительная сумма в размере 16000 руб.

В соответствии с дополнительным соглашением от 21.10.2022 г. ответчику была предоставлена дополнительная сумма в размере 8000 руб.

Общая сумма займа составила 29600 руб.

В связи с тем, что ФИО2 выразил желание присоединиться к договору коллективного страхования от несчастных случаев, из суммы займа была удержана плата в размере 600 руб.

Однако ответчиком в установленные договором сроки не были исполнены обязательства, что привело к просрочке исполнения на 142 календарных дня.

По состоянию на 04.04.2023 г. задолженность ответчика составляет 74000 руб.

06.07.2022 г. между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО1, перешли к АО «ЦДУ».

Определением мирового судьи от 05.05.2023 г. АО «ЦДУ» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа, судебных расходов. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга в размере 29600 руб., сумму задолженности по процентам в размере 42473 руб., сумму задолженности по штрафам/пеням 1926 руб. 61 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2420 руб., почтовые расходы в размере 165 руб. 60 коп. 

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не уведомил, ходатайств об отложении не представил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав материалы дела, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого представленного доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

ООО МФК «

<

данные изъяты>» является микрофинансовой организацией и осуществляет свою деятельность на основании Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на сайте ООО МФК «

<

данные изъяты>» в сети интернет по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего соглашения с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. 

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. 

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM OK».

В соответствии с п. 2.6 Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. 

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Как следует из материалов дела, 11.12.2018 г. между ООО «

<

данные изъяты>» и ООО МФК «

<

данные изъяты>» (ранее ООО МФК «

<

данные изъяты>») заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № по условиям которого:

1.1. Настоящий договор заключен в соответствии с «Правилами добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней» Страховщика в редакции, действующей на дату заключения Договора, являющимися его неотъемлемой частью. Экземпляр правил вручен страхователю, который с ними ознакомлен, согласен и обязуется выполнять их положения.

1.2. Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную Страхователем, произвести предусмотренную настоящим договором коллективного страхования от несчастных случаев страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью, трудоспособности Застрахованного лица при наступлении страховых случаев, указанных в настоящем договоре. 

18.10.2022 г. между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, на сумму 5 000 руб., под 365 % годовых.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный №. 

Договор займа на указанных условиях ФИО2 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, ФИО2 вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывает в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных заемщиком. 

18.10.2022 г. ФИО2 подписано заявление застрахованного лица о присоединении к Договору страхования. 

Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 600 руб., которая вычитается из суммы займа.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства и перечислил ответчику 5000 руб.

В соответствии с дополнительным соглашением от 18.10.2022 г. ответчику была предоставлена дополнительная сумма в размере 16000 руб.

В соответствии с дополнительным соглашением от 21.10.2022 г. ответчику была предоставлена дополнительная сумма в размере 8000 руб.

Общая сумма займа составила 29600 руб.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой. 

Данные денежные средства были перечислены на банковскую карту ФИО2, открытую в ПАО «Промсвязьбанк».

В связи с тем, что ФИО2 выразил желание присоединиться к договору коллективного страхования от несчастных случаев из суммы займа была удержана плата в размере 600 руб.

Однако ответчиком в установленные договором сроки не были исполнены обязательства, при привело к просрочке исполнения на 142 календарных дня.

По состоянию на 04.04.2023 г. задолженность ответчика составляет 74000 руб., рассчитана исходя ил следующего:

1. Сумма займа 29600 руб.

2. Срок займа – 25 дней

3. Процентная ставка 365 % годовых

4. Начисленные за пользование займом проценты:

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер начисленных процентов за пользование займом в течение 25 дней составил: 5600 руб. х 365 % /365 х 25 дней = 400 руб.

Проценты за сумму займа, предоставленную 18.10.2022 г.: 16000 руб. х 365 % /365 дней х 25 дней = 4000 руб.

Проценты за сумму займа, предоставленную 21.10.2022 г.: 8000 руб. х 365 % / 365 дней х 22 дня = 1760 руб.

5. Проценты, начисленные за просрочку:

Начисление процентов за просрочку основного долга за пропуск платежа было произведено в период с 13.11.2022 г. по 04.04.2023 г. (в течение 120 дней)

Формула начисления просроченных процентов за платеж:

Сумма просроченного ОД (сумма основного долга по платежу) х процентная ставка в год / 365 дней х количество дней начисления процентов.

29600 руб. х 365 % / 365 дней х 120 дней = 35520 руб.

В связи с достижением максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей по договору, сумма задолженности по процентам, начисленным за просрочку составит 35313 руб. 39 коп.

Таким образом, задолженность по процентам, начисленным за просрочку, составила 35313 руб. 39 коп.

6. Штрафы

Начисление штрафов за пропуск единовременного платежа произведено в период с 13.11.2022 г. по 04.04.2023 г. (в течение 119 дней)

Формула начисления штрафов:

Сумма просроченного ОД (сумма основного долга по платежу) х 20 % годовых х количество дней начисления штрафов

29600 руб. х 20 % годовых х 119 дней – 1930 руб. 08 коп.

В связи с достижением максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей по договору, сумма штрафов составила 1926 руб. 61 коп.

06.07.2022 г. между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № от 18.10.2022 г., заключенному между ООО МФК «

<

данные изъяты>» и ФИО2, перешли к АО «ЦДУ».

Определением мирового судьи от 05.05.2023 г. АО «ЦДУ» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 ФИО6 задолженности по договору займа, судебных расходов. 

В целях полного и всестороннего рассмотрения дела, судом были истребованы следующие сведения:

- сведения о владельце абонентского номера - №; детализация смс-сообщений абонентского номера – № за период с 18 октября 2022 года по 12 ноября 2022 года; сведения из ПАО «Промсвязьбанк» о принадлежности банковской карта № ФИО2.

Согласно сообщению ПАО «Промсвязьбанк» от 07.06.2023 г.: «С ФИО2 ФИО7 (дата рождения ДД.ММ.ГГГГ) заключен договор банковской карты с льготным периодом кредитования №. Банковская карта № выпущена на имя ФИО2 ФИО8».

Как усматривается из сообщения ООО «Скартел» от 15.06.2023 г.:

«ФИО2 ФИО9 принадлежит абонентский номер №. Также представлена детализация абонента в сети Скартел». 

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по договору займа, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств в опровержение указанного расчета задолженности по договору займа. 

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму невозвращенного основного долга в размере 29600 руб., сумму задолженности по процентам в размере 42473 руб., сумму задолженности по штрафам/пеням 1926 руб. 61 коп.

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 2450 руб., почтовые расходы в размере 165 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения 

<

адрес>, ИНН №) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН № сумму невозвращенного основного долга в размере 29600 руб., сумму задолженности по процентам в размере 42473 руб., сумму задолженности по штрафам/пеням 1926 руб. 61 коп., почтовые расходы в размере 165 руб. 60 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2420 руб. 

Разъяснить, что ответчиком может быть подано в Черняховский городской суд Калининградский областной заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано иными лицами в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд Калининградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Х.И. Муссакаев

Решение суда в окончательной форме принято 05 июля 2023 года.

Судья Х.И. Муссакаев