Дело № 2-2313/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

30 ноября 2017 года город Новочебоксарск 

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Царевой Е.Е., 

при секретаре судебного заседания Лисицыной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлине,

установил:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» (далее ПАО «АК БАРС») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 18.07.2013г. в размере 563585,71 руб., из которых: 432281,87 руб. – задолженность по основному долгу, 131 303,84 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01.02.2015 по 17.07.2016г., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 835 рублей 86 копеек. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 800 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, ФИО1 обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,9 % процентов годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 18.07.2013 между истцом и ФИО3, согласно которому Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от 18.07.2013. Однако в нарушение условий кредитного договора ФИО2 несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. Ссылаясь на ст.ст. 309, 334, 348, 401, 810, 819 ГК РФ, просит заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца ПАО «АК БАРС», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в направленном в адрес суда заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом по месту их регистрации и по месту, указанному ими в кредитном договоре и договоре поручительства, посредством направления в их адрес заказных писем с уведомлением, которые возвратились в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения», что свидетельствует о том, что ответчики отказались от его получения.

Неявка ответчиков на судебные заседания не может освобождать их от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчикам возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчиков ФИО2 и ФИО3 неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 18.07.2013 между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 800 000 руб. сроком до 17.07.2016г. включительно, цель кредита – на потребительские нужды.

По условиям п. 1.2 названного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет Заемщика №, открытый в Банке.

Согласно п. 1.3 кредитного договора Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 20,9 процентов годовых.

В пункте 4.1 кредитного договора предусмотрено, что Банк информирует Заемщика о суммах ежемесячных дифференцированных/аннуитетных платежей и графике их уплаты путем предоставления Графика платежей.

В материалы дела истцом представлен График возврата кредита по кредитному договору № от 18.07.2013г. подписанный истцом и ответчиком ФИО2

Из Графика возврата кредита следует, что размер ежемесячных платежей составлял 30080 руб., включая платежи по основному долгу и платежи по процентам. Исключение составили платежи 11.07.2016г. – 545,71 руб. и 17.07.2016г. – 22400,02 руб.

Как следует из выписки по лицевому счету вклада №, открытому на имя ФИО2, за период с 18.07.2013 до 11.08.2017 и банковского ордера № от 18.07.2013г. на указанный счет ФИО2 было зачислено согласно условиям кредитного договора – 800 000 руб.

Доказательств, опровергающих приведенное обстоятельство, суду не представлено.

Согласно п. 6.1 кредитного договора договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до дня выполнения Заемщиком своих обязательств по названному договору в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 18.07.2013 между истцом (Кредитор) и ФИО3 (Поручитель) 18.07.2013г. заключен договор поручительства, согласно которому Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО2 (Заемщик) всех обязательств по кредитному договору № от 18.07.2013. 

В п. 1.1. договора поручительства отражено, что Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № от 18.07.2013.

В том числе, в п. 1.1.1 названного договора отражены следующие обязательства Заемщика по кредитному договору: сумма кредита 800 000 руб., срок возврата кредита до 17.07.2016г. включительно, размер процентов за пользование кредитом 20,90 процентов годовых, цель кредита – на потребительские нужды.

Предоставление кредита осуществляется на условиях, предусмотренных кредитным договором, возврат суммы предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом производится в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором либо Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежемесячных аннуитетного платежа по кредиту на дату подписания кредитного договора составляет 30080 руб. (п. 1.1.2).

В п. 1.2 договора поручительства сторонами согласовано, что Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

В п. 1.5 названного договора Поручитель гарантирует, что он заключает договор поручительства не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях и договор не является для него кабальной сделкой.

По условиям п. 4.1 договор поручительства вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует 3 года по истечении срока (срок возврата кредита), указанного в п. 1.1.1 названного договора, а именно до 17 июля 2019г.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Как следует из договора поручительства субсидиарная ответственность поручителя им не предусмотрена. 

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга

Как следует из материалов дела (Расчет срочной и просроченной задолженности по кредиту, л.д. 9; Сводная таблица начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, л.д. 10; Выписка по лицевому счету вклада от 18.07.2013 до 11.08.2017, л.д. 21) после 03.03.2015г. платежи по кредитному договору № от 18.07.2013г. ФИО2 не производились. До 03.03.2015г. не были произведены оплаты по погашению кредита в установленные сроки: 11.08.2014г., 10.11.2014г., 16.01.2015г., 10.02.2015г.

В нарушение Графика возврата кредита по кредитному договору № от 18.07.2013г. нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом имело место до 03.03.2015г., а именно, 10.03.2014г. оплата процентов была произведена не в полном объеме (задолженность составила 377,63 руб.); вместо 10.04.2014г. оплата процентов произведена 11.04.2014г.; ДД.ММ.ГГГГ оплата процентов произведена не в полном объеме (задолженность составила 6754,59 руб.); ДД.ММ.ГГГГ оплата процентов произведена не в полном объеме (задолженность составила 2049,73 руб.); 12.01.2015г. оплата процентов произведена не в полном объеме (задолженность составила 7143,15 руб.); ДД.ММ.ГГГГ проценты в сумме 8204,85 руб. ответчиком уплачены не были.

03.03.2015г. ФИО2 был произведен последний платеж на сумму 61 000 руб. 

По условиям п. 4.8 кредитного договора поступающие по названному договору денежные средства направляются Банком на погашение задолженности Заемщика в следующей последовательности:

издержки Банка по получению исполнения обязательств Заемщика;

проценты за пользование кредитом;

сумма предоставленного кредита;

проценты за пользование чужими денежными средствами;

штрафы.

Из поступившей от ответчика 03.03.2015г. денежной суммы 61000 руб. во исполнение ст. 319 ГК РФ и условий п. 4.8 кредитного договора Банком 16150,58 руб. (184,82 руб. + 15397,72 руб.+568,04 руб.) (л.д. 21) было направлено на погашение процентов за пользование кредитом; 43158,53 руб. (л.д.9, 21) на погашение задолженности по кредиту; также 690,89 руб. на погашение процентов (л.д.10).

Поскольку с 03.03.2015г. погашения по кредитному договору прекратились, то сумма задолженности по основному долгу согласно Графику возврата кредита по кредитному договору № от 18.07.2013г. составила 432281,87 руб.

Как было отмечено ранее, часть процентов за пользование кредитом за расчетный период с 01.02.2015 по 28.02.2015 была погашена из суммы 61000 руб. в размере 690,89 руб. В связи с эти сумма задолженности по процентам за указанный период составила 6363,75 руб. (л.д.10).

С учетом приведенного, суд принимает период расчета задолженности по процентам за пользование кредитом с 01.02.2015г. по 17.07.2016г. (срок возврата кредита), обозначенный истцом.

Судом проверен расчет процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, он соответствует требованиям ст. 809 ГК РФ и условиям кредитного договора № от 18.07.2013г., в том числе по размеру процентной ставке (20,9 % годовых) и количеству дней в расчетных периодах, соблюдении \я условий п. 1.1.3 кредитного договора.

По условиям п. 1.1.3 кредитного договора периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по Кредиту на счет/ со дня, следующего за днем выдачи кредита через кассу Банка. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

С учетом приведенных обстоятельств, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 432281 руб. 87 коп. и задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с 01.02.2015 по 17.07.2016г. в сумме 131303 руб. 84 коп. подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

С учетом приведенных норм института поручительства и обстоятельств ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суд приходит к выводу об обоснованности предъявления требований к ФИО3. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из смысла приведенной нормы и разъяснений Верховного Суда РФ, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2, взятых на себя обязательств по кредитному договору истец, во исполнение требований ст. 452 ГК РФ (п.2), 09.06.2017г. предъявил ФИО2 и ФИО3 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 18.07.2013г., в том числе по основному долгу в сумме 432281 руб. 87 коп., по начисленным процентам в сумме 131344 руб. 93 коп.

Оставление названного требования без ответа послужило основанием для обращения ПАО «АК БАРС» БАНК в суд.

При изложенных обстоятельствах с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 563585 рублей 71 копейка, из которых: 432281 рубль 87 копеек – задолженность по основному долгу, 131 303 рубля 84 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01.02.2015 по 17.07.2016г. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 8 835 рублей 86 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 18.07.2013г. в размере 563585 рублей 71 копейка, из которых: 432281 рубль 87 копеек – задолженность по основному долгу, 131 303 рубля 84 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 01.02.2015 по 17.07.2016г. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в сумме 8 835 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Е.Е.Царева

Мотивированное решение изготовлено 4 декабря 2017г.