Дело № 2-4105/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 апреля 2019 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Евтодеевой А.В.,

при секретаре Хабибуллиной Л.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование»), с учетом измененных исковых требований, принятых судом к рассмотрению в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование измененных исковых требований указал, что 20.11.2018 заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор, по условиям которого ему предоставлен кредит в сумме 416700 руб. сроком на 60 месяцев. Также 20.11.2018 между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на срок 60 месяцев. Страховая премия по договору страхования составила 60005 руб., которая была включена в сумму кредита, списана единовременно с его счета в пользу ООО СК «ВТБ Страхование». 29.11.2018 он обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, которое не было удовлетворено. Считал, что на сумму страховой премии подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 11.12.2018 по 23.03.2019 в размере 1290 руб. 61 коп. В связи с невыполнением требований в добровольном порядке, считает, что с ответчика в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда и штраф.

Просит суд расторгнуть договор страхования от 20.11.2018, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу страховую премию в размере 59704 руб. 98 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1290 руб. 61 коп., компенсацию морального вреда в размере 4 000 руб. штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Истец ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании на требованиях настаивали по основаниям измененного искового заявления, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия. 

Заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 20.11.2018 ФИО1 (заемщик) заключил с Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) кредитный договор№ 625/0002-0555128, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 416700 руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых.

20.11.2018 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, по условиям которого страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма, срок действия договора страхования 60 месяцев, страховая сумма определена в размере 416700 руб., страховая премия – 60 005 руб.

29.11.2018 ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии, ответа на которое не последовало.

Считая, что ответчиком необоснованно не возвращена страховая премия, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений закона при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание Банка России № 3854-У), согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 в редакции от 01.06.2016, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России № 3854-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания Банка России № 3854-У).

В соответствии с пунктом 6.5.1 Особых условий страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая, что заявление об отказе от договора страхования было подано истцом в установленный срок, надлежащих доказательств того, что на дату отказа от договора страхования по нему наступили страховые случаи ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о расторжении договора страхования от 20.11.2018 и взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховой премии в пределах суммы исковых требований в размере 59704 руб. 98 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчету истца размер процентов за пользование чужими денежными средства за период с 11.12.2018 по 23.03.2019 составит 1290 руб. 61 коп.

Указанный расчет судом проверен, является правильным и ответчиком не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средства в размере 1290 руб. 61 коп.

Согласно статье 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку нарушение прав потребителей установлено в судебном заседании, суд считает доказанным, что своими действиями ответчик причинил истцу моральный вред, следовательно, с ответчика подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда.

Суд, исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая обстоятельства дела, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 2 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ввиду неисполнения ответчиком в добровольном порядке требований потребителя изложенных в претензии, имеются безусловные основания для возложения на ответчика обязанности по выплате штрафа в порядке статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

С учетом размера взысканных денежных средств, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 30 497 руб. 80 коп.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. 

В связи с тем, что согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, государственная пошлина в размере 2030 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Руководствуясь статьями 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования от 20.11.2018, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 59704 руб. 98 коп., проценты за пользование чужими денежными средства в размере 1290 руб. 61 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 30 497 руб. 80 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования г. Курган государственную пошлину в размере 2 030 руб. 

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Евтодеева А.В.