УИД: 38RS0№-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2025 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куреновой А.В.,

при секретаре судебного заседания Демидовой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей по нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с полным объемом процессуальных прав, сроком действия один год,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-766/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на оплату товара в сумме 15495 рублей. В рамках данного договора ответчик также оформила заявление на выпуск ей карты по договору № и открытие счета. Карта была направлена ответчику по почте и была активирована ДД.ММ.ГГГГ, после чего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик начал ей пользоваться. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора с ДД.ММ.ГГГГ был установлен лимит кредитования в размере 10000 рублей. Процентная ставка по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Классика» составляет 24,9% годовых. Для погашения задолженности заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных платежных периодов. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 115916,35 рублей, из которых: сумма основного долга – 92587,35 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5049,86 рублей, сумма штрафов – 6000 рублей, сумма процентов – 12279,14 рублей. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115916,35 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4477 рублей.

Заочным решением Усть-Илимского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка удовлетворены в полном объеме.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено по заявлению ответчика, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, своевременно. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 не возражала рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. Просила исковые требования оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку ответчик прекратил исполнять обязательства по кредиту в 2012 году.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу статьи 434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГПК РФ.

Согласно статье 160 ГПК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

В судебном заседании установлено, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, действует на основании устава, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 15495 рублей. В рамках данного договора ответчиком оформлено заявление на выпуск карты по договору № с лимитом кредитования в размере 100000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых. Тарифами банка предусмотрены штрафные санкции.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно путем внесения на текущий банковский счет минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности по договору. При подписании договора заемщик ФИО2 выразила согласие на получение дополнительных платных услуг: коллективное страхование, ежемесячное направление смс-оповещений. Согласно тарифам банка страховой взнос по договору страхования составляет 0,77% от непогашенной суммы кредита, смс-извещение – 59 рублей.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора, тарифов банка. Заявка на открытие банковских счетов, графики погашения по кредиту в форме овердрафта подписаны ФИО2, что свидетельствует об ее осведомленности об условиях кредитования, полной стоимости кредита, порядке и сроках его погашения, предусмотренных штрафных санкциях.

Фактическое использование лимита кредитования заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ФИО2, не оспаривается ответчиком.

Из материалов дела следует, что истцом выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик исполняет обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом.

Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115916,35 рублей, из которых: сумма основного долга – 92587,35 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5049,86 рублей, сумма штрафов – 6000 рублей, сумма процентов – 12279,14 рублей. 

Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

В нарушение договорных обязательств ответчик не исполнял кредитные обязательства.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика выставлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 113416,35 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Истцом принимались меры к взысканию с ответчика задолженности в приказном порядке. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115916,35 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1759,16 рублей, а всего взыскано 117675,51 рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Из сообщения УИ РОСП ГУФССП России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 на исполнении отсутствует.

Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения в полном объеме взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, суд полагает, что оснований для взыскания задолженности по кредитному договору отсутствуют, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Так, согласно почтовому конверту, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, в Усть-Илимский городской суд с исковым заявлением – ДД.ММ.ГГГГ (почтовый конверт), то есть за пределами срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ (три года после предоставленного срока для уплаты задолженности: ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней = ДД.ММ.ГГГГ, последний день срока для оплаты задолженности). Суд также отмечает, что после отмены судебного приказа, которым с ответчика была истребована вся имеющаяся задолженность, истец обратился в Усть-Илимский городской суд по истечении трехгодичного срока исковой давности.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115916,35 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4 477 рублей, как производных от требований о взыскании долга, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 916 рублей 35 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4 477 рублей оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Председательствующий судья А.В. Куренова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.