г.Смоленск Дело №2-1338/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2019 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе: 

председательствующего судьи Чеботаревой Ж.Н.

при секретаре Киселевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 806,91 руб., расходов по уплате госпошлины 4 856,14 руб..

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) с одной стороны и ФИО1 (заемщик) с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> мес. с уплатой процентов по ставке 

<

данные изъяты>% годовых. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, согласно условиям кредитного договора и графику платежей к нему, путем погашения ежемесячными аннуитетными платежами, в которые включены проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Согласно условиям Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты> % в день от суммы просроченного долга.

В связи с нарушением заемщиком условий договора Банк требует взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 182806,91 руб., из которых:

- неустойка - 32 559,56 руб.;

- просроченные проценты - 49 584,23 руб.;

- просроченный основной долг - 100 663,12 руб..

Также истец просит взыскать с ответчика в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 856,14 руб. (л.д.2-3).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Не оспаривая размер задолженности по основному долгу, указал, что он погашал кредит до 

<

данные изъяты> года, после чего потерял работу и был вынужден перебиваться случайными заработками, в связи с чем просил на основании ст.333 ГК РФ снизить размер подлежащих взысканию в пользу Банка процентов по кредиту, в удовлетворении требования о взыскании неустойки отказать.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> мес. с уплатой процентов по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, полной стоимостью кредита 

<

данные изъяты>% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, распорядительной надписи, лицевого счета и информации об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит» (л.д.14-29).

В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей ФИО1 был обязан не позднее последнего числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, вносить 

<

данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 

<

данные изъяты> руб., в которые включены часть основного долга и проценты за пользование кредитом (л.д.18-19).

Согласно условиям Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1 в письменной форме, в действующий между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ были внесены следующие дополнения и изменения, касающиеся условий кредитования:

1. На период 

<

данные изъяты> установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга. 

На период 

<

данные изъяты> кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 

<

данные изъяты>% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.

1. Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Отменить все виды неустоек в полном объеме на дату реструктуризации кредита. 

2. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

3. График платежей № от ДД.ММ.ГГГГ считать прекратившим свое действие с момента подписания настоящего Соглашения. 

4. График платежей № к Соглашению, является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

5. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента подписания его обеими сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

6. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Соглашением, стороны руководствуются положениями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21). 

В соответствии с графиком платежей № ФИО1 был обязан ежемесячно не позднее последнего числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в погашение кредита в суммах, указанных в данном графике, в которые включены часть основного долга, проценты за пользование кредитом, а также сумма отложенных процентов (л.д.21об.).

Также ФИО1 была предоставлена Информация об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит», о чем свидетельствует его подпись в копии указанного документа, содержащего сведения обо всех внесенных заемщиком на указанную дату платежах, платежах, подлежащих уплате на предстоящий период действия кредитного договора, их общей сумме, а также о размерах ежемесячных платежей и остатке задолженности помесячно (л.д.22-23).

Как следует из расчета цены иска, с 

<

данные изъяты> года ФИО1 прекратил исполнять обязательства по кредитному договору (л.д.8-11).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 182806,91 руб., из которых:

- неустойка - 32 559,56 руб.;

- просроченные проценты - 49 584,23 руб.;

- просроченный основной долг - 100 663,12 руб. (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчицей не исполнено (л.д.13).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.№ Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям, и ответчик нарушил установленные договором сроки выплат, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

По смыслу закона в денежных обязательствах, возникших из кредитного договора, на просроченную сумму начисляются проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Между тем, соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку при просрочке исполнения в процентах иного размера или в твердой денежной сумме. 

Пунктом № Кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Сумма неустойки (32 559,56 руб.) рассчитана истцом исходя из условий договора, что не противоречит приведенным нормам.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении судом положений ст.333 ГК РФ и снижении подлежащих взысканию сумм процентов за пользование кредитом и неустойки, поскольку прекращение погашения кредита было вызвано чрезвычайными обстоятельствами (потерей работы), а заявленные истцом размеры процентов и неустойки являются несоразмерным последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Пунктом 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства устанавливается при исследовании судом фактических обстоятельств дела и имеющихся в нем доказательств.

По мнению суда, ответчиком ФИО1 не приведено достаточных обоснований несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства и необходимости уменьшения ее размера в соответствии со ст.333 ГК РФ. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, которая, по своей сути, является способом обеспечения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, учитывая длительность нарушения должником обязательства, размер задолженности по основному долгу и размер заявленной к взысканию суммы неустойки, суд находит, что оснований для ее снижения не имеется.

Законных оснований для снижения требуемых к взысканию процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора, у суда также не имеется. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме заявленных требований в размере 182 806,91 руб..

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 856,14 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 806,91 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины 4 856,14 руб., а всего 187 663 (сто восемьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через Заднепровский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий: Ж.Н.Чеботарева

Мотивированное решение изготовлено 02.10.2019г.