Дело № 2 – 306/2019

УИД 42RS0038-01-2019-000409-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово «19» июля 2019 года

Беловский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Иванова В.И.,

при секретаре Мифтаховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору 

Свои требования мотивирует тем, что 08.12.2014 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 было заключено Соглашение № (далее - Соглашение), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением.

В соответствии с условиями Соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 681 000 (шестьсот восемьдесят одна тысяча) рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 06.12.2019 и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 22,5 % годовых (п. 4. Соглашения). 

Свои обязанности по Соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере 681000 рублей, в соответствии с п. 17 Соглашения - путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 08.12.2014 года. 

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит, основной долг, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита, начисленных процентов, являющихся Приложением № к Соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.6.3 договора, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ., обязательства заемщика по возврату кредита прекратили исполняться.

ФИО3 и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГг. состояли в браке согласно отметке в паспорте в разделе «Семейное положение».

Согласно анкете заемщика у ФИО3 имеется сын ФИО2. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от 08.12.2014 года составляет 507203,47 рублей, из них: по срочному основному долгу – 90800 рублей, по просроченному основному долгу – 261050 рублей, по просроченным процентам – 155353,47 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ и по дату смерти ФИО3 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. ФИО1 и ФИО2 также зарегистрированы по указанному адресу.

Как указывает истец, ФИО1 и ФИО2 являются наследниками первой очереди по закону на 1/3 доли дома и земельного участка, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 583411,1 рублей, земельного участка 231882,84 рублей согласно выписке из ЕГРН. 

Истец просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 12.12.2014 года с ФИО1 и ФИО4, являющихся наследниками ФИО3, в размере 507203,47 рублей, из них: по срочному основному долгу – 90800 рублей, по просроченному основному долгу – 261050 рублей, по просроченным процентам – 155353,47 рублей; расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО4, ФИО1 проценты за пользование денежными средствами по ставке 22,5% годовых, начисляемых с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу; взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 8272,03 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, суду представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО5, действующий на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГг., признал иск частично, представил суду возражение на иск.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частями 1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Иное может быть предусмотрено совместным завещанием супругов или наследственным договором.

Согласно ч.1, 3, 4 ст. 256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества (ч.1).

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества (ч.3).

Правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством (ч.4).

Статья 33 СК РФ определяет, что законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии с ч.1,2 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). 

В соответствии с п. 3 ст. 39 СК РФ общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, что следует из положений ст. 323 ГК РФ. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).

В силу частей 1, 2 ст.45 СК РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 5 "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016), следует, что согласно п. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Таким образом, для возложения на ФИО1 обязанности по возврату заемных средств обязательство должно являться общим, то есть, как следует из п. 2 ст. 45 СК РФ, возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Пунктом 2 ст. 35 СК РФ, п. 2 ст. 253 ГК РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом. Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Напротив, в силу п. 1 ст. 45 СК РФ, предусматривающего, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств. Следовательно, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

По данному делу, как полагает суд, юридически значимым обстоятельством является выяснение вопросов об установлении цели получения кредита и того, были ли потрачены денежные средства, полученные ФИО3 от банка на нужды семьи.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3, было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 681 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 22,% годовых. С графиком погашения кредита и правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам ФИО3 был ознакомлен (л.д.8-11). 

Кредит предоставлен ФИО3 на неотложные нужды (п.11 Соглашения).

Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме - предоставил денежные средства в сумме 681000 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 08.12.2014 года (л.д.30).

Согласно свидетельству о смерти №№ № заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения д.

<

адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Согласно справке администрации Старопестеревского сельского поселения № от 06.06.ФИО2 состоит на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Из справки администрации Старопестеревского сельского поселения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по адресу: 

<

адрес>, на день смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., состояли на учете ФИО3, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., - жена, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ. – дочь. 

Согласно ответу нотариуса Беловского нотариального округа ФИО7 за № от 27.05.2019 на запрос суда следует, что после смерти ФИО3 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело заведено по заявлению об отказе от наследства в пользу супруги наследодателя ФИО1, поступившему от сына наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. наследственным имуществом, согласно представленным документам, является 1/3 доля жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, денежные средства во вкладах, находящихся на хранении в ПАО Сбербанк России.

Из указанного сообщения нотариуса следует, что ответчик ФИО2 в права наследования не вступал, иные сведения о принятии им наследства, у суда отсутствуют.

Таким образом, ФИО2 не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку отказался от причитающейся доли наследства после смерти ФИО3, поэтому не может быть лицом, ответственным по долгам наследодателя ФИО3, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований к ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО5 в судебном заседании не оспаривал обстоятельство, что ФИО1 фактически приняла наследство после смерти ФИО3 Однако при определении доли в имуществе в порядке наследования, необходимо учитывать долю супруги ФИО1 в общем имуществе. Доля супруги ФИО1 в 1/3 доли в праве собственности ФИО3 на жилой дом составляет, с учетом её права в общей собственности на 1/2 доли, 1/6 от общего имущества, поэтому только 1/6 доли является предметом наследования, что в денежном выражении составит 97235 рублей 17 копеек (1/3 от 583411 рублей от кадастровой стоимости жилого дома). Пояснил, что ответчик ФИО1 согласна отвечать по долгам ФИО3 в размере 97235 рублей 17 копеек. 

Факт, что ФИО1 является супругой умершего ФИО3 и состояла в браке с ним на день смерти, представителем ответчика ФИО1 - ФИО5 не оспаривается.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что обязанность по исполнению кредитного обязательства ФИО3 перед АО «Россельхозбанк» перешла к его супруге ФИО1

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ФИО1, стала должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем ФИО3, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Доказательств злоупотребления правом со стороны истца по начислению процентов предусмотренных договором, ответчиками в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Так, доказательств того, что наследник заемщика своевременно принимал какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, суду не представлено.

Кредитором направлялась претензия в адрес наследников о погашении задолженности по кредитному договору, однако, данное требование было оставлено ответчиками без удовлетворения, задолженность перед банком не была погашена. Банком требования к ответчикам о взыскании неустоек по указанному кредитному договору не заявлены.

Как следует из материалов дела целью получения кредитных средств ФИО3 являются неотложные нужды. Однако Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ не определено понятие целевого назначения кредита на неотложные нужды. Также стороной истца не представлены суду доказательства, что кредитные средства потрачены на нужды семьи. Согласие ФИО1 на получение кредитных средств в Соглашении от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

При указанных обстоятельствах, в силу ч.1 ст. 1175 ГК РФ ответственность ФИО1 по исполнению кредитного обязательства заемщика ФИО3 наступает не на полную сумму задолженности по кредиту, а в пределах стоимости принятого наследства. 

Определяя стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества, суд исходит из следующего.

Судом установлено, что ФИО3 принадлежало на праве собственности следующее имущество: 1/3 доли в праве на жилой дом кадастровой стоимостью 581411,1 рублей и 1/3 доли на земельный участок кадастровой стоимостью 231882,84 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются выписками из ЕГРН на жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, сведениями, полученными от нотариуса.

В силу ст.ст. 33, 34 СК РФ право ответчика ФИО1 на 1/2 доли в имуществе, принадлежащем ФИО3, составит по 1/6 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок (1/2 доли от 1/3 доли = 1/6), оставшаяся 1/6 доли подлежит включению в наследственное имущество. Поскольку иной стоимости объектов недвижимости кроме кадастровой стоимости, подлежащей включению в наследство, суду не предоставлено, суд исходит из 1/6 доли кадастровой стоимости объектов. Кадастровая стоимость 1/6 доли жилого дома составит 97235,17 рублей (581411,1 рублей х 1/6) и 1/6 доли кадастровой стоимости земельного участка составит 38647,14 рублей (231882,84 рублей х 1/6), всего 135882,31 рублей. 

Кроме того, согласно выписке по счетам ФИО3, открытых в ПАО Сбербанк, на счете по вкладу дату ДД.ММ.ГГГГ находилась сумма 51,15 копеек. На картсчет ДД.ММ.ГГГГ - после даты наступления смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, зачислена зарплата в размере 131133,73 рублей. С картсчета указанная сумма снята в период июня - июля 2017г. Получение указанной суммы ответчиком ФИО1 её представителем подтверждено. Учитывая 1/2 доли ФИО1 в общем имуществе супругов, денежная сумма подлежащая включению в состав наследственного имущества, составит 65592,44 рублей (131133,73 рублей + 51,15 рублей х 1/2 доли).

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО3, принятого ФИО1, составит 201474,75 рублей, из которых: 135882,31 рублей – стоимость недвижимого имущества и 65592,44 рублей – сумма денежных средств на счетах во вкладах, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца. Указанная сумма включает в себя сумму основного долга и проценты. 

Поскольку обязанность ответчика как наследника имущества умершего заемщика не прекратилась с его смертью, проценты по кредиту начислены истцом по ДД.ММ.ГГГГг., требование истца о взыскании с ответчика процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению на взысканную судом сумму основного долга. При этом основной долг составит сумму, исходя из расчета процентного соотношения между основным долгом и процентами по иску (351850 рублей сумма основного долга по кредиту х 100% : 507203,47 рублей = 69,37%), в размере 139763,03 рублей (201474,75 рублей х 69,37% : 100%). Таким образом, сумма основного долга по кредиту, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу истца составит 139763,03 рублей, проценты составляют сумму в размере 61711,72 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец заплатил государственную пошлину при подаче в суд искового заявления в сумме 8272,03 рублей. Учитывая, что требования истца удовлетворены частично на сумму 201474,75 рублей, государственная пошлина с указанной суммы составит 5214,75 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от 08.12.2014 года в размере 201474 рублей 75 копеек, из которых: сумма основного долга 139763 рублей 03 копейки, проценты за кредит 61711 рублей 72 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по ставке 22,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 139763 рублей 03 копейки.

Расторгнуть Соглашение № от 08.12.2014 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5214 рублей 75 копеек.

В остальной части требований к ФИО1 и в части заявленных требований к ФИО2 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: В.И. Иванов