Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-3499/2017 Альметьевского городского суда РТ

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 ноября 2017г. г.Альметьевск РТ дело № 2-3499/2017

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

судьи Хабибуллиной Р.А., 

при секретаре Хузиной Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей, указывая, что 09.09.2013г. заключила с Банком ВТБ 24 (ПАО) кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ей кредит на приобретение квартиры. Также с банком заключен кредитный договор №, по которому предоставлен кредит на потребительские нужды. Для погашения задолженности по указанным кредитным договорам открыт один счет №. 

В виду финансовых трудностей она не могла своевременно производить оплату по договорам в полном объеме, в связи с чем в июне 2016г. банк предъявил в суд иск о взыскании задолженности по кредитному договору № и обращении взыскания на заложенное имущество. В ходе рассмотрения иска, она погасила просроченную задолженность по кредитному договору №, в связи с чем в удовлетворении иска ПАО «ВТБ 24» было отказано.

С октября 2016г. по настоящее время она ежемесячно вносит платежи на текущий счет в соответствии с графиком платежей по договору № с указанием назначения платежа- счет погашения договора №, после получения выписки по счету ей стало известно, что денежные средства частично направлялись на погашение кредита по договору №.

Просит признать незаконными действия ответчика по списанию денежных средств со счета № за период с июля по октябрь 2017г. в нарушение ее распоряжений; обязать ответчика произвести перерасчет денежных средств, поступивших на счет № за период с июля по октябрь 2017г., направив их в счет погашения задолженности по кредитному договору №; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 иск поддержал. 

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» на рассмотрение дела не явился, отзыв на иск не представил.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету(п.1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3).

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. (п.1)

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (п.2)

В силу п.4 ст.6Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ"О национальной платежной системе" акцепт плательщика может быть дан в отношении одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких требований получателя средств.

Из материалов дела следует, что 20.02.2013г. на основании заключенного сторонами кредитного договора 

<

***> «ВТБ 24» предоставил истцу кредит в размере 150000 руб. под 28,80% годовых на срок до 20.02.2018г., размер ежемесячного аннуитентного платежа установлен в размере 4743,03 руб.

В соответствии с условиями договора заемщик предоставила банку право в платежную дату списать в бесспорном порядке в пользу банка с банковского счета № денежные средства в размере суммы обязательств по договору. (п.2 договора)

На основании заявления ФИО1 от 20.02.2013г. ПАО «ВТБ 24» открыл ей банковский счет №. 

09.09.2013г. сторонами заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 825000 руб. на срок 122 месяца, размер аннуитентного платежа по договору составляет 12685,76 руб.

По условиям указанного договора заемщик дала согласие кредитору на периодическое исполнение требований кредитора по уплате платежей в погашение кредита с текущего счета № в сумме соответствующей требованию кредитора. (п.11.3, 2.4 договора)

Таким образом, условиями заключенных сторонами кредитных договоров от 20.02.2013г. и 09.09.2013г. предусмотрено право банка на списание с текущего счета истца № денежных средств в счет погашения обоих кредитов.

Истец с июля 2017г. при внесении денежных средств на текущий счет №в платежном документе указывала, что денежные средства вносит для оплаты по договору № от 09.09.2013г.

Все поступившие денежные средства списывались банком в счет погашения двух кредитов. 

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 8 ФЗ"О национальной платежной системе" предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором. (п.9)

Распоряжение клиента исполняется оператором по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении клиента. (п.10)

Заранее данный акцепт в соответствии со ст. 6 ФЗ "О национальной платежной системе" представляет собой одностороннее волеизъявление, выражающее согласие плательщика на списание денежных средств с его банковского счета. Положения ч. 3 данной статьи, указывающие, что заранее данный акцепт может быть дан в договоре, определяют лишь способ выражения волеизъявления плательщика и не указывают, что заранее данный акцепт может являться тем условием договора, которое может быть изменено по соглашению сторон. Поскольку заранее данный акцепт обеспечивает распоряжение денежными средствами на банковском счете, то право на его отзыв не может быть ограничено договором в силу того, что договор (п. 1 ст. 422 ГК РФ) не может отменять действие императивных норм Федерального закона "О национальной платежной системе", а также ст. 858 ГК РФ, не допускающей ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами".

Поскольку истец в период с июля по октябрь 2017г., внося на счет №денежные средства, давала распоряжения о направлении денежных средств в счет оплаты обязательств по кредитному договору № от 09.09.2013г., то действия банка по списанию указанных денежных средств вопреки распоряжениям клиента по договору банковского счета от 20.02.2013г. в счет погашения двух кредитов являются неправомерными.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», является основанием для возмещения морального вреда. 

Определяя размер подлежащей взысканию компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины ответчика, обстоятельства причинения вреда, а также требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб.

До обращения в суд истец в банк с рассматриваемым требованием не обращалась, доказательства обратного суду не представлены, поэтому оснований для взыскания с ответчика штрафа, предусмотренногопунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется. 

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ. 

Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика, в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет 700 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО1 удовлетворить.

Признать действия ПАО «ВТБ 24» по списанию денежных средств в период сиюля по октябрь 2017г. со счета № не в соответствии с распоряжениями ФИО1 ФИО7. 

Обязать ПАО «ВТБ 24» денежные средства, поступившие на счет № в период с июля по октябрь 2017г., направить в соответствии с распоряжениями клиента в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 09.09.2013г., заключенному между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 ФИО8

Взыскать с ПАО «ВТБ 24» в пользу ФИО1 ФИО9 компенсацию морального вреда в размере 2000 (двух тысяч) руб.

Взыскать с ПАО «ВТБ 24» госпошлину в доход бюджета Альметьевского муниципального района в размере 700 (семисот) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевский горсуд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Хабибуллина Р.А.

Копия верна.

Судья Альметьевского горсуда РТ: Р.А. Хабибуллина

Решение вступило в законную силу « »_____________________201___г.

Судья: