Дело №2-3122/2025

УИД №60RS0001-01-2025-003692-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2025 года г.Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Медончак Л.Г.

при секретаре Терентьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к А.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам С.О.В. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору, а также понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины. 

В ходе разбирательства дела по существу судом к участию в качестве надлежащего ответчика была привлечена А.А.А.

В обоснование требований указано, что 24.11.2021 между АО «АЛЬФА-БАНК» и С.О.В. заключено соглашение о кредитовании №, предусматривающее выдачу и обслуживание кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере 35 000 руб., а также уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 33,99% годовых. 

В свою очередь С.О.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользования им путем внесения ежемесячных платежей 30 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

ДД.ММ.ГГГГ С.О.В. скончалась, однако на день ее смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены не были, в связи с чем сформировалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Поскольку в состав наследства входят в том числе долги наследодателя, АО «АЛЬФА-БАНК» просило взыскать с наследников С.О.В. задолженность по соглашению о кредитовании в размере 37 328 руб. 91 коп., состоящую из просроченного основного долга – 32 345 руб. 10 коп., начисленных процентов – 3 861 руб. 59 коп., штрафов и неустоек – 1 122 руб. 22 коп., а также компенсировать понесенные в связи с рассмотрением дела судебные расходы по уплате государственной пошлины – 4000 руб. 

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик А.А.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается соответствующим почтовым уведомлением, письменной позиции/возражений по существу исковых требований АО «АЛЬФА-Банк» не представила, тем самым устранившись от самостоятельной защиты своих прав и опровержения доводов и утверждений истца. 

Представитель ответчика А.А.А. – ФИО1 в судебное заседание не явился, ознакомившись с материалами гражданского дела, письменной позиции/возражений по существу исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» не представил.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, а также с учетом согласия стороны истца, изложенного в исковом заявления (л.д.8 оборот), и положений ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание неустойки производится, если должник действует (бездействует) противоправно. Противоправность выражается в том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательства нарушает субъективное право кредитора (обязательства должны исполняться надлежащим образом).

На основании ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Договором присоединения согласно ст.428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Положением ЦБР от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5).

24.11.2021 между С.О.В. и АО «АЛЬФА-БАНК» путем подписания простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита «Кредитная карта» было заключено соглашение о кредитовании (кредитный договор) №, во исполнение которого заемщику выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 35 000 руб. (с учетом увеличения лимита) и процентной ставкой 22,49% годовых (л.д.24-25).

В силу п.6 индивидуальных условий погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами, предусмотренными общими условиями договора.

24.11.2021 в том же порядке между С.О.В. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено дополнительное соглашение к договору №, которым процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составила 33,99%, операций снятия наличных и приравненных к ним – 44,99% годовых (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ С.О.В. скончалась (л.д.40).

Обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент смерти указанного лица в полном объеме исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ст.ст.1152, 1153 ГК РФ). 

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.1 ст.1144 ГК РФ, если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления.

В соответствии с п.1 ст.1141 ГК РФ наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст.1117), либо лишены наследства (п.1 ст.1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО2 с заявлением о принятии наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ С.О.В. обратилась её сестра – А.А.А.

Из материалов дела усматривается, что нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ А.А.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону после умершей С.О.В. на 1/2 долю в праве собственности на земельный участок и дом по адресу: 

<

адрес>, прав на денежные средства, находящиеся на счете № (л.д.43-44,45). 

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п.61 Постановлении №9, следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку смерть С.О.В. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, то её наследник А.А.А., принявшая наследство, несет обязанности по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Также как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному расчету, не доверять которому оснований не имеется, по состоянию на 11.04.2025 образовалась задолженность в размере 37 328 руб. 91 коп., в том числе просроченный основной долг – 32 345 руб. 10 коп., начисленные проценты – 3 861 руб. 59 коп., штрафы и неустойки – 1 122 руб. 22 коп.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти у С.О.В. имелись неисполненные обязательства по кредитному договору перед банком по возврату суммы основного долга и уплате процентов, штрафов и неустойки, размер которых объективно не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд находит требования АО «АЛЬФА-Банк» о взыскании задолженности в размере 37 328 руб. 91 коп. с наследника умершего заемщика обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст.98 ГПК РФ с А.А.А. в пользу банковского учреждения подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в размере 4 000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 197-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к А.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с А.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 24.11.2021 в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершей С.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 11.04.2025 в размере 37 328 руб. 91 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г.Медончак

Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2025 года.