Дело № 2-1288/2023 

74RS0021-01-2023-001422-63

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С. 

при секретаре Кошарной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 630 рублей 88 копеек, из которых: сумма основного долга – 66 104 рубля 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 422 рубля 87 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 35 261 рубль 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 696 рублей 87 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 252 рублей 62 копеек. 

Требования обоснованы тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор №, согласно которому ответчику выдан кредит в размере 82 499 рублей, в том числе: 58 000 рублей – сумма к выдаче, 24 499 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 46,9 % годовых. В соответствии с условиями заключенного договора сумма ежемесячного платежа составила 3 875 рублей 10 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия, иск полагала необоснованным. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из предоставленных суду документов следует, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 82 499 рублей, из которых к выдаче 58 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 24 499 рублей, срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, с процентной ставкой 46,9% годовых, ежемесячный платеж 3875 рублей 10 копеек, в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, денежные средства в размере 58 000 рублей выданы наличными заемщику согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ со счета 42№ с перечислением денежных средств через счета МФР, денежные средства в размере 24 499 рублей списаны для перевода по № от ДД.ММ.ГГГГ без НДС, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Из предоставленных суду документов следует, что ответчик своей подписью на документах подтверждает, что получила Заявку, график погашения по кредиту, и графики погашения кредитов по картам, что ознакомлена со всеми условиями договора, соглашением о прядке открытия банковских счетов с использованием системы « Интернет-Банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами банка (в том числе Тарифные планы) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно представленной выписки по лицевому счету № по кредитному договору ответчица нарушала сроки и размеры возврата кредита. Последний платеж имел место ДД.ММ.ГГГГ, в последующем гашение кредита не производилось. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, доказательств исполнения обязательств надлежащим образом, внесения денежных сумм в большем размере не предоставлено.

Сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102 630 рублей 88 копеек. Данный расчет ответчиком не оспорен. 

Из существа иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, тем самым истцом изменен срок возврата кредита. 

Указанный довод иска стороной ответчика не оспорен. 

Как усматривается из положений частей 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

С учетом этого сумма задолженности по кредиту в размере 102 630 рублей 88 копеек подлежала ответчиком возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик представила в суд заявление о применении срока исковой давности.

Судом стороне истца предлагалась возможность, при согласии с ходатайством истца о пропуске срока исковой давности, предоставить доказательства уважительности его пропуска, ходатайство о восстановлении пропущенного срока. 

Данным правом истец не воспользовался, в связи с чем суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам. 

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Суд полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со дня истечения срока требования о досрочном погашении кредита. Окончание срока приходится на ДД.ММ.ГГГГ. 

Мировым судьей судебного участка № 1 г. Карталы и Карталинского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 630 рублей 88 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1 626 рублей 31 копейки.

Указанный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника. 

Настоящее исковое заявление с приложенными материалами направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, поступило в Карталинский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа Карталинского городского суда с входящим номером 1180.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Исходя из положений ст. 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Учитывая, что судебный приказ о взыскании задолженности по указаному кредитному договору был вынесен и впоследствии отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, то в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не течет, поскольку не истекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев, то, соответственно, процессуальный срок не продляется и нарушенное право истца подлежало защите до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что истцом пропущен процессуальный срок для защиты нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

По смыслу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы, понесенные истцом, не возмещаются. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (...) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 630 рублей 88 копеек, из которых: сумма основного долга – 66 104 рубля 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 422 рубля 87 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 35 261 рубль 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 696 рублей 87 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 252 рублей 62 копеек, отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд. 

Председательствующий О.С. Коннова 

Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2023 года.