Дело № 2-422/2025

25RS0029-01-2024-009490-53

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года Уссурийский районный суд Приморского края

в составе: председательствующего судьи Сабуровой О.А.,

при секретаре судебного заседания Бахталовой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчикам с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор XXXX, для приобретения объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам денежные средства на сумму 3 844 371,80 руб. под 1,70% годовых, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, в платежную дату, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата – 20 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГ. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в размере 12% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п. 11 кредитного договора, в обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости (предмет залога). Согласно отчету об оценке XXXX от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 4 891 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена предмета залога составляет 3 912 800 рублей (80% рыночной стоимости). Согласно п. 20 титульным заемщиком является ФИО1 Сроки внесения обязательных платежей заемщиком были нарушены более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Просрочка образовалась в феврале 2024 года, более семи месяцев не осуществляется гашение задолженности по кредитному договору. В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 3 580 769,89 руб., из которых: 3 557 865,71 руб. - задолженность по основному долгу, 17 408,51 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 5495,67 руб. – неустойка. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 3 580 769,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 065 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 912 800 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно иску не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в том числе путем смс-извещения. О причине неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявлено. При указанных обстоятельствах, в силу ст. 233 ГПК РФ и ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело с согласия истца в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, а также в отсутствие стороны истца. 

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор XXXX для приобретения объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам денежные средства на сумму 3 844 371,80 руб. под 1,70% годовых, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. (л.д.13-17). 

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, п. 7 Индивидуальных условий, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, в платежную дату, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата – 20 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГ. 

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в размере 12% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. 

В соответствии с п. 11 кредитного договора, в обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости (предмет залога). 

Согласно п. 20 условий титульным заемщиком является ФИО1

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается документально. 

В свою очередь заёмщик свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, просрочка образовалась в феврале 2024 года, платежи в счет исполнения кредитного обязательства не осуществляются. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность составляет 3 580 769,89 руб., из которых: 3 557 865,71 руб. - задолженность по основному долгу, 17 408,51 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 5495,67 руб. – неустойка.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Ответчики под роспись ознакомлены с условиями кредитования, требование банка о возврате кредита не исполнено. 

Расчет, представленный истцом и выполненный по состоянию на ДД.ММ.ГГ, суд полагает верным и принимает его за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона – ст.ст.807, 808, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиками иного расчета в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Доказательств возврата суммы долга ответчиками также не представлено. При таких обстоятельствах исковые требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая, что истцом в адрес ответчиков направлялось письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако в добровольном порядке требование истца ответчиками не исполнено, задолженность не погашена, условиями кредитного договора предусмотрено право банка на расторжение договора в одностороннем порядке в случае неисполнения заемщиком его условий по погашению кредита, требования истца о расторжении спорного кредитного договора в силу п.2 ст.450 ГК РФ подлежат удовлетворению.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленных истцом документов усматривается, что более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, заемщик нарушал сроки внесения обязательных платежей, с февраля 2024 г. платежи не вносились, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. 

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГ, предмет залога – квартира, принадлежит на праве собственности ФИО1 с ДД.ММ.ГГ (л.д.35). На основании договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГ зарегистрировано ограничение прав в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России», срок действия с ДД.ММ.ГГ на 240 месяцев. 

Согласно заключению о стоимости имущества XXXX от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 4 891 000 рублей.

Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости квартиры, не представлено.

Сумма неисполненного кредитного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета залога. 

Таким образом, учитывая размер и период задолженности заемщиков перед истцом по кредитному договору, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Обстоятельства, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Руководствуясь положениями ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, принадлежащей на праве собственности ФИО3, равной 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении, в размере 3 912 800 руб., и определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 69065 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор XXXX, заключенный ДД.ММ.ГГ.

Взыскать с ФИО1 (ИНН XXXX), ФИО2 (ИНН XXXX) в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 3 580 769 рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 065 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, путем реализации с публичных торгов, установить начальную цену предмета залога в размере 3 912 800 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О. А. Сабурова

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 февраля 2025 года.