Дело № 2-169/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Руновой Т.Д.,

при секретаре Камаловой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 153419 руб. 50 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4268 руб. 39 коп. (л.д. 121-123).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что на основании заявления, содержащего в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор о карте №, рамках которого ответчику выдана карта и открыт банковский счет №. Во исполнение обязательств по договору Банк осуществлял кредитование счета. С помощью карты ответчиком были совершены расходные операции. В нарушение условий договора ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязанность по погашению задолженности и возврату предоставленного кредита, а именно, по внесению ежемесячно денежных средств на счет. В связи с этим Банком ответчику была выставлена заключительная счет-выписка, содержащая в себе дату оплаты задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. Требования Банка ответчиком до настоящего времени не исполнены (л.д.121-123).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 123, 233, 235-237).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. Ранее в судебных заседаниях (л.д. 171, 234) с исковыми требованиями не согласилась. 

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика – ФИО2, допущенная к участию в деле определением суда на основании устного ходатайства ответчика, указала, что с иском ответчик не согласна, так как тарифный план ей не выдавался. От услуг по страхованию ответчик отказалась при заключении договора. Ответчик не согласна также с начислением платы за пропуск минимального платежа, с суммой неустойки, которую просила снизить на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Считает, что в расчет не вошла оплаченная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4550 руб. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках которого предложила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, осуществлять кредитование счета (л.д. 137-138).

ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что согласна с редакцией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифов, с которыми она ознакомлена, их содержание ей понятно, а также что она получила по экземпляру Условий и Тарифов на руки. 

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 2.2.2), одним из способов заключения договора является акцепт Банком предложения (оферты) клиента, акцептом являются действия Банка по открытию счета. 

Согласно Тарифному плану ТП 31 (л.д. 213-226), размер процентов начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составил 42 % годовых (п. 6.1), размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, составил 42 % годовых (п. 6.2.). Льготный период кредитования определен до 55 дней.

В соответствии с п. 1.25 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах (п. 4.10).

В соответствии с п. 1.34 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу. Датой начала первого периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что непосредственно в день заключения кредитного договора ответчик к программе страхования подключена не была, поскольку отказалась от получения дополнительных услуг. В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ во время телефонного разговора с сотрудником Справочно-Информационного центра ЗАО "Банк Русский Стандарт" при правильном сообщении кодов доступа к информации, истец добровольно изъявила желание стать участником Программы Банка по организации страхования клиентов, являющейся неотъемлемой частью Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», о чем свидетельствует аудиозапись и стенограмма телефонных переговоров (л.д.228). На основании волеизъявления клиента банк включил ответчика в число участников программы страхования, представив суду доказательства, что в период исполнения сторонами кредитного договора ЗАО "Банк Русский Стандарт" исполняло свои обязательства по ежемесячному страхованию ФИО1

Таким образом, доводы ответчика о несогласии с начислением платы за страхование, суд находит несостоятельными.

Пунктом 1.2 Тарифов по дополнительным услугам предусмотрена комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в размере 0,8 % в месяц от остатка задолженности (л.д. 186).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства Банк открыл на имя ФИО1 счет карты №, выпустил на имя ответчика банковскую карту, и осуществил кредитование счета. Карта ответчиком активирована, с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выписками по счету (л.д.27-108).

Факт получения карты, ее активации, а также осуществления расходных операций по карте ответчиком ФИО1 не оспаривается. 

Соответственно, обязательства по договору о карте исполнены Банком в полном объеме.

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком должным образом не исполнялись.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 113199 руб. 63 коп., выставив и направив ответчику заключительный Счет-выписку со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 157). 

Требование Банка о погашении задолженности ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету (л.д. 5-26), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту составляет 153 419 руб. 50 коп., в том числе: основной долг – 113 199 руб. 63 коп., проценты – 27 875 руб. 01 коп., комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов – 8 459 руб. 69 коп., плата за пропуск минимального платежа – 3 885 руб. 17 коп. 

Доводы ответчика о том, что в расчет не вошла оплаченная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4 550 руб. судом отклоняются, так как следует из кассового чека, выписки по счету и расчета данный платеж в размере 4 500 руб. был зачислен в счет погашения задолженности по кредитному договору, оставшиеся 50 руб. являются комиссией организации, осуществившей прием и перевод денежных средств Банку. 

Доводы представителя ответчика о снижении суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает несостоятельными. Требование истца о взыскании неустойки не противоречит положениям пункта 1 статьи 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Учитывая изложенное, а также размер задолженности заёмщика перед Банком, период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что размер штрафных санкций за несвоевременную уплату платежей по кредитному договору уменьшению не подлежит.

Доводы ответчика о том, что с 2015 года между ней и Банком длятся судебные тяжбы, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку ранее в 2015 году ФИО1 обращалась в суд с исками к АО «Банк Русский Стандарт» с требованиями об истребовании документов по иным кредитным договорам, заключенным с истцом. Решениями Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 было отказано (л.д. 239-241, 242-243). 

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4268 руб. 39 коп. (л.д. 120 – платежное поручение).

Руководствуясь статьями 12, 198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 419 руб. 50 коп., в том числе: основной долг – 113 199 руб. 63 коп., проценты – 27 875 руб. 01 коп., комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов – 8 459 руб. 69 коп., плата за пропуск минимального платежа – 3 885 руб. 17 коп., а также в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 4 268 руб. 39 коп., а всего 157 687 (сто пятьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят семь) руб. 89 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Д. Рунова