Дело № 2-401/2024

УИД № 24RS0012-01-2023-001253-66 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕИЕ

именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Фисуна Д.П.,

при секретаре судебного заседания Ананиной Т.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мыски Кемеровской области-Кузбасса 03 мая 2024 года 

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность с 13 марта 2018 года по 20 ноября 2023 года в размере 63163,59 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2094,91 рублей. 

Требования истца мотивированы тем, что 14 декабря 2017 года между ПАО «Восточный Экспресс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 рублей под 10,00 %/10,00 годовых по безналичным/наличным, срок действия договора - до востребования. 

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 8.3 Условий кредитования. Согласно 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.5.2 Общих условий кредитования: банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 марта 2018 года, на 20 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 1 996 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2023 года, на 20 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 0 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 91667,97 рублей.

По состоянию на 20 ноября 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 63163,59 рубля, из которых 28506,83 рублей -просроченная ссудная задолженность, 34656,76 рублей - иные комиссии.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании письменное доверенности № от 14 августа 2020 года (л.д. 7), в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал, о чем указала в исковом заявлении (оборот л.д. 5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была неоднократно извещена по месту регистрации. Извещения, направленные в адрес ответчика вернулись в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения. Сведений об ином месте жительства ответчика судом не установлено. Контактные телефоны ответчика, имеющиеся в материалах дела, на момент судебного разбирательства отключены. При указанных обстоятельствах суд полагает, что им предприняты исчерпывающие меры по вызову ответчика, в связи с чем суд считает, что ФИО1 надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства.

Поскольку ответчик ФИО1 не известила суд о причинах своей неявки в судебное заседание, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чём вынесено соответствующее определение.

Обсудив исковые требования, а также исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности и взаимосвязи, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 14 декабря 2017 на основании заявления-анкеты заемщика (л.д. 475) между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1. был заключен договор кредитования № согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредитную карту ПРОСТО_30 с лимитом кредитования в сумме 30 000 рублей под 10 % годовых, пи условии погашения кредита в течении беспроцентного кредитования, % годовых - 0, беспроцентный срок кредитования - 60 месяцев, срок возврата кредита - до востребования (л.д.41-44). 

Согласно 12 Индивидуальным условиям договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В материалах дела имеются общие условия кредитования счета (л.д. 34-37), общие условия договора потребительского кредита (л.д. 38-39). 

Согласно п.п. 4.1.1. Общим условиям договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.5.2 Общим условиям кредитования: банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается 

решение

м единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» от 25 октября 2021 года, передаточным актом от 25 октября 2021 года, листом записи о внесении изменений в ЕГРЮЛ, договор о присоединении от 26 октября 2021 года, уставом ПАО «Совкомбанк» (л.д. 10-23). 

В силу ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Действующее гражданское законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности. Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона № от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредита.

Таким образом, по спорному договору, сторонами которого являются ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», истец ПАО «Совкомбанк» является надлежащим взыскателем в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, допускал нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, чем нарушил условия договора потребительского кредита. 

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком ГК РФ относит, в том числе нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст. 811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № г. Дивногорска Красноярского края от 28 сентября 2023 года (л.д. 48,69) судебный приказ мирового судьи № в г. Дивногорска Красноярского края от 22 августа 2023 года (л.д. 67) по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 14 декабря 2017 года, в размере 63163,59 рубля по состоянию на 22 июня 2023 года, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1047,46 рублей, был отменён в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 68). 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 марта 2018 года, на 20 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1996 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2023 года на 20 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.49-51), задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 20 ноября 2023 года составляет 63163,59 рубля, из которых 28506,83 рублей -просроченная ссудная задолженность, 34656,76 рублей - иные комиссии. 

Ответчик доказательств иного размера задолженности, а также документов, подтверждающих погашение долга, не представила.

В материалах дела имеется заявление ответчика ФИО1 об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском им срока исковой давности (л.д. 61). 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 18 названного Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе с момента отмены судебного приказа.

В этом случае если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из копии приказного производства, заявление о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк» было сдано в отделение почтовой связи 04 августа 2023 года (л.д. 66), в адрес мирового судьи судебного участка № в г. Дивногорске Красноярского края поступило 17 августа 2023 года (л.д. 64-65), 22 августа 2022 года мировым судьей судебного участка № в г. Дивногорске Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 14 декабря 2017 года, в размере 63163,59 рубля по состоянию на 22 июня 2023 года, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1047,46 рублей. Определением мирового судьи судебного участка судебного участка № в г. Дивногорске Красноярского края от 28 сентября 2023 года судебный приказ от 22 августа 2023 года был отменён (л.д. 69). 

Таким образом, срок исковой давности прекратил свое течение подачей истцом заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору 04 августа 2023 года и продолжил свое течение после 28 сентября 2023 года (даты отмены судебного приказа). Исковое заявление о взыскании с ФИО3 кредитной задолженности подано посредством электронного документооборота 04 декабря 2023 года (л.д. 4). 

Принимая во внимание, что срок исполнения обязательств, являющихся предметом спора, был определен моментом востребования (п. 3.11 Общих условий кредитного счета) то срок исковой давности подлежит исчислению с момента оформления заключительного счета-выписки, который оформляется в любую дату по усмотрению банка, за исключением специально оговоренных случаев в п. 3.12 Общих условий кредитно счета. 

Из материалов гражданского дела не следует, что банк воспользовался своим правом и оформил заключительный счет-выписку по кредитному обязательству, а равно направил его ответчику ФИО1. 

Ответчик также не ссылается на получение ею заключительного счета-выписки и дате ее оформления.

При указанных обстоятельствах, исходя из характера спорных правоотношений, в качестве заключительного счета-выписки суд расценивает заявление ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа, поскольку именно с этого числа кредитором формируется заключительный объем требований по суммам основного долга, процентам и неустойке. 

Иного в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

С учетом приведенных обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ответчиком ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Совкобанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2094,91 рубля, оплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд (л.д. 8). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 234-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, 25 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>), задолженность по кредитному договору № от 14 декабря 2017 года за период с 13 марта 2018 года по 20 ноября 2023 года в размере 63163,59 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2094,91 рубля.

Ответчик вправе подать в Мысковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

В окончательной форме решение суда изготовлено 07 мая 2024 года.

Председательствующий Фисун Д.П.