Дело № 2-1084/2024

УИД 59RS0011-01-2024-000475-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 15 февраля 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

под председательством судьи Баранова Г.А.,

при секретаре судебного заседания Дурбажевой А.И.,

с участием представителя истца – адвоката Паршакова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Согаз» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Согаз» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указала, что 12.08.2023 между ней и АО «Согаз» заключен страховой договор (полис) № по программе страхования «Уверенность» с 12.08.2023 сроком на 10 мес., страховая сумма – 339 771,59 руб., страховая премия – 40 772,59 руб.

12.08.2023 у истца похищены денежные средства в размере 270 000 руб., предоставленные ей на основании кредитного договора от 12.08.2023 №, заключенного между истцом и АО «Почта Банк». По данному факту истец обратилась в полицию, после чего 13.08.2023 следователем СО ОМВД России по БГО вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № 12301570002001499, истец признана потерпевшей.

06.09.2023 истец обратилась в АО «Согаз» с заявлением о страховой выплате, письмом от 21.09.2023 АО «Согаз» отказало в удовлетворении заявления истца.

16.10.2023 истец обратилась в АО «Согаз» с претензией о выплате ей страхового возмещения, претензия получена 25.10.2023, письмом от 31.10.2023 АО «Согаз» отказало в удовлетворении претензии истца.

28.11.2023 истец обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением, по результатам рассмотрения заявления решением финансового уполномоченного от ..... в удовлетворении требований отказано, с чем истец не согласен.

Просила расторгнуть страховой договор (полис) № от 12.08.2023, заключенный между ФИО1 и АО «Согаз», взыскать с АО «Согаз» в пользу истца страховое возмещение в размере 270 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя, на исковых требованиях настаивала.

Представитель истца – адвокат Паршаков А.А. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, полагал, что имеются условия для выплаты страхового возмещения ФИО1 Также указал, что до ФИО1 при заключении договора страхования не были доведены все условия договора страхования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв, согласно которого дело просил рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении заявленных требований отказать.

Третье лицо финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, направил письменные пояснения.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы уголовного дела № 12301570002001499, заслушав представителя истца, суд пришел к следующему.

На основании п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленных законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу изменение или расторжение договора осуществляется в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 251 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено и подтверждается материалами дела, 12.08.2023 между ФИО1 и АО «Согаз» заключен страховой договор (полис) № по программе страхования «Уверенность» (л.д. 11).

Согласно договора, страховщик (АО «Согаз») обязался за обусловленную договором (полисом) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в соответствии с условиями настоящего договора и Условиями страхования по программе «Уверенность», составленными в соответствии с Правилами добровольного страхования имущества граждан (далее – Правила).

В соответствии с договором, объектом страхования по страхованию имущества являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском гибели, утраты или повреждения застрахованного имущества, расположенного по адресу территории страхования.

Территорией страхования по страхованию имущества является квартира или строение/таунхаус, расположенные по адресу постоянной регистрации страхователя на территории Российской Федерации.

Выгодоприобретателем по договору является ФИО1

Договором определены страховые случаи (риски) по страхованию имущества – «Огонь» (п.3.3.1 (пп. «а»-«г») Правил; «Вода» (п.3.3.2 (пп. «а»-«б») Правил; «Опасные природные явления и стихийные бедствия» (п.3.3.3 (пп. «а» - «н») Правил; «Посторонние воздействия» (п.3.3.4 (пп. «а»-«в») Правил; «Противоправные действия третьих лиц» (п.3.3.5 (пп. «а» - «ж») Правил).

Предусмотрено, что полис вступает в силу в момент уплаты страховой премии в полном объеме в установленный в полисе срок и действует до окончания срока действия страхования (п.6.1 договора).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие в течение срока действия страхования, который начинается с 00 часов 00 минут пятнадцатого календарного дня, следующего за днем уплаты страховой премии и составляет 10 месяцев.

Страховая премия в размере 40 772,59 руб. уплачена ФИО1 12.08.2023 при заключении договора, страховая сумма по страхованию имущества составила 203 862,95 руб., по страхованию гражданской ответственности – 135 980,64 руб.

В соответствии с п.3.3.5 Правил, гибель, утрата или повреждение застрахованного имущества от противоправных действий третьих лиц застрахована в результате хищения (кражи с незаконным проникновением в место нахождения застрахованного имущества, грабежа или разбоя), умышленного повреждения или уничтожения имущества (в т.ч. путем поджога), хулиганства, вандализма, уничтожения или повреждения чужого имущества, уничтожения или повреждения имущества по неосторожности. 

Согласно пп. «а» п.3.3.5.3 Правил, по риску «Противоправные действия Третьих лиц» не является страховым случаем ущерб, возникший в результате мошенничества (хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием).

Также установлено, что 12.08.2023 в дневное время неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте на территории г.Березники, путем обмана и злоупотребления доверием похитило денежные средства, принадлежащие ФИО1, в сумме 270 000 руб., чем последней был причинен крупный материальный ущерб на указанную сумму.

По данному факту 13.08.2023 следователем СО ОМВД России по БГО вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № 12301570002001499 ч.3 ст.159 УК РФ (мошенничество, совершенное в крупном размере), истец признана потерпевшей. (л.д.14-16)

Постановлением следователя СО ОМВД России по БГО от 13.10.2023 предварительное следствие по уголовному делу № 12301570002001499 приостановлено на основании п.1 ст.208 УПК РФ.

06.09.2023 истец обратилась в АО «Согаз» с заявлением о страховой выплате (л.д.18-19), письмом от 21.09.2023 АО «Согаз» отказало в удовлетворении заявления истца (л.д.20-21).

16.10.2023 истец обратилась в АО «Согаз» с претензией о выплате ей страхового возмещения, претензия получена 25.10.2023 (л.д.22-23), письмом от 31.10.2023 АО «Согаз» отказало в удовлетворении претензии истца. (л.д.24-25)

28.11.2023 истец обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением (л.д.26-28), по результатам рассмотрения заявления решением финансового уполномоченного от 25.12.2023 в удовлетворении требований отказано (л.д. 31-34)

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд полагает, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Вопреки доводам истца, договором прямо предусмотрен период страхования, на момент совершения преступления в отношении истца данный период (с 00 часов 00 минут пятнадцатого календарного дня, следующий за днем уплаты страховой премии) – не наступил. Кроме того, преступные действия совершены не на территории страхования, которая также согласована сторонами в договоре.

Более того, поскольку в отношении истца совершено преступление, предусмотренное ч.3 ст.159 УК РФ (мошенничество, совершенное в крупном размере), оснований для страховой выплаты также не имеется в соответствии с пп. «а» п.3.3.5.3 Правил.

Доводы представителя истца о том, что до ФИО1 при заключении договора страхования не были доведены все условия договора страхования, опровергаются п.3 заявления ФИО1 о заключении договора страхования, согласно которого истец подтвердила, что до заключения договора страхования (полиса), по выбранной ею программе страхования, она ознакомилась с памяткой для застрахованного лица, условиями страхования и/или правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования (полиса) и ключевым информационным документом, все положения данных документов ей понятны. (л.д.8)

При этом, истцом при подаче искового заявления собственноручно приложены к исковому заявлению: памятка страхователю к полису (л.д.8 (оборот), ключевой информационный документ (л.д.9), выписка из Правил (л.д.10), а также сам полис, в которых указана вся необходимая информация об условиях договора страхования, и имеется ссылка на возможность ознакомления с полным текстом Правил в сети «Интернет» или в любом филиале банка.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Согаз» о расторжении страхового договора (полиса) № от 12.08.2023, взыскании страхового возмещения, штрафа, суд считает необходимым отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Согаз» - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца с момента составления мотивированного решения (15.02.2024)

Судья (подпись) Баранов Г.А.

Копия верна. Судья.