Дело №2-87/2019 (2-4418/2018)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Сосновской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

09 января 2019 года,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 27.04.2014г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении от 27.04.2014г. и Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», был заключен кредитный договор №, в соответствии с клиенту кредит в размере 221 023,25 руб. для полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору №. Указанная сумма 28.04.2014г. была зачислена Банком на счет №, открытый согласно Договору, и согласно поручению клиента, изложенному в заявлении от 27.04.2014г. в этот же день была перечислена в счет погашения задолженности по кредитному договору №, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержаться в заявлении клиента от 27.04.2014г., Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью Договора. В соответствии с условиями договора размер про-центов, начисляемых по нему составляет 36%. Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленных кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 7 990 руб. в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размере клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке. Клиент нарушал условиях Договора: в течение срока действия договором клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа. Банк на основании п. 9.3, 9.6 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору, выставив 28.08.2014г. клиенту заключительное требование. Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т. е. не позднее 28.09.2014г. Задолженность клиента по Договору указанная в Заключительном требовании в размере 257 749,57 руб., из которых: 221 023,25 руб. – сумма основного долга; 32 926,32 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 27.04.2014г. в размере 257 749,57 руб., в том числе: 221 023,25 руб. – сумма основного долга; 32 926,32 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа, а также расходы на оплату госпошлины в размере 5 777,5 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направили, о дате судебного заседания уведомлены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещался путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации, однако извещения были возвращены в суд по истечению срока хранения на почте. Кроме того судом были предприняты меры в связи с удаленностью места регистрации ответчика для уточнения его позиции по делу в части заявленных требований путем направления судебного поручения в соответствующий суд по месту жительства ФИО1 Однако в судебные заседания, назначенные Кабанским районным судом ФИО1 также не являлся. 

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 27.04.2014г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п.1 ст. 160, п.1 ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ и является по своей правовой природе смешанным договором, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем, регулируется в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ положениями глав 42,45 ГК РФ. 

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - ч. 3. ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте - ч. 3. ст. 438 ГК РФ.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Установлено, что 27.04.2014г. ответчик обратился к истцу с Заявлением о предоставлении кредита на реструктуризацию обязательств клиента по кредитному договору № от 01.03.2012г. В своем заявлении Ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого просил:

1.1) открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора, номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

Кроме того, ФИО1 была заполнена анкета на получение кредита с указанием личных данных. В заявлении ФИО1. указано, что он ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию ответчику Счета Клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 27.04.2014г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №, на который истцом были перечислены денежные средства в сумме 221 023,35 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 1.10 Условий, кредитный договор – договор, заключенный между Банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

Согласно заявлению ответчика, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита составила 221 023,25 руб., срок предоставления кредита 1 827 дней, размер процентной ставки по кредиту 36% годовых. Ежемесячный платеж составляет 7 990 руб., последний платеж – 7 986,05 руб.; периодичность платежей – 21 число каждого месяца.

Пункт 8 Условий предусматривает, что исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре). 

Таким образом, кредитный договор содержит подробную информацию о полной стоимости кредита, индивидуальные условия, в том числе размер предоставляемого кредита, срок его возврата, ответственность за неисполнение обязательств, способ предоставления кредита. Каждый лист Заявления, графика платежей, а также Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» подписан ФИО1

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство производить гашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, согласно Графику платежей.

Из выписки следует, что ответчик не надлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по частичному погашению задолженности по кредитному договору, в срок, установленный договором, сумму кредита и начисленные проценты не вернул, чем нарушил условия кредитного договора.

Банк на основании п. 6.8 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 28.08.2014г. Ответчику Заключительное требование об уплате 257 749,57руб., в том числе: основной долг – 221 023,25 руб.; сумма начисленных процентов – 32 926,32 руб., сумма платы за пропуск платежей по графику – 3 800 руб. (л.д. 34). Однако в указанный срок и по настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

15.12.2014 года мировым судей 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 27.08.2015 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика.

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнил. 

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, его правильность у суда сомнений не вызывает.

Доказательств, свидетельствующих о том, что расчет задолженности по кредитному договору произведен банком с нарушением положений кредитного договора и норм Гражданского кодекса Российской Федерации, либо неверен расчет стоимости кредита, порядок начисления процентов и неустоек, суду не представлено.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно выписке по лицевому счету, ответчиком в материалы дела также представлено не было. Иных ходатайств со стороны ответчика не заявлено.

В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, уплаты процентов за пользование кредитом, истец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга. 

Суд находит требование о досрочном взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению. 

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 27.04.2014г. в размере 257 749,57 руб. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 5 777,50 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от 08.08.2018г., № от 15.12.2014г. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 27.04.2014г. в размере 257 749,57руб., в том числе: основной долг – 221 023,25 руб.; сумма начисленных процентов – 32 926,32 руб., сумма платы за пропуск платежей по графику – 3 800 руб.; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 777,50 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 января 2019 года.

Председательствующий Е.Н. Сальникова