Дело № 2- 4186/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«30» мая 2019 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.С.

при секретаре Барбулеве И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору в размере 4 835 250,51 руб., из них: 4 624 938,88 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 156 472,75 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 31 000,32 руб. - задолженность по уплате пени по основному долгу, 22 838,56 руб. - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; установить способ реализации заложенного имущества - квартиры - продажа с публичных торгов; установить начальную продажную цену квартиры в размере 5 765 600 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» расходы по уплате государственной пошлины в 38 376 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 05.06.2015 г. ПАО АКБ «Абсолют Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 5 168 216 руб., со сроком возврата до 24.06.2030 г. включительно, под 11,5% годовых, с размером ежемесячного платежа - 60 249,00 руб. В случае просрочки исполнения обязательств установлена пени за каждый день просрочки в размере 0,2% от суммы просроченного платежа. Указанный кредит предоставлен для приобретение прав не получение в собственность недвижимости, находящейся по адресу: АДРЕС, многоквартирный жилой дом, корпус №, № квартиры по проекту № (адрес строительный). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной с 18.10.2016 г. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 5 168 216 руб. на текущий счет, открытый ответчику у истца. В соответствии с п.п. 1.2, 4.1.1, 4.1.2. кредитного договора, ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушила: начиная с 29.08.2016 г. допустила многократные, многодневные нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, а с 29.10.2018 г. ответчик фактически в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по кредитному договору. 18.02.2019 г. в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании пункта 4.4.1. кредитного договора направил ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. Требование в установленный срок ответчиком не исполнено, после чего 26.03.2019 г. истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности. Согласно расчету, по состоянию на 28.03.2019 г. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 4 835 250,51 руб., из них:4 624 938,88 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 156 472,75 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 31 000,32 руб. - задолженность по уплате пени по основному долгу; 22 838,56 руб. - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом. До настоящего времени денежные средства истцу не возвращены. Квартира, как предмет залога, оценена в Закладной в размере 7 207 445 руб. 

Истец: представитель ПАО АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился, извещался судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. 

Ответчик: ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что 05.06.2015 г. между ПАО АКБ «Абсолют Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставляет ФИО1 кредит в размере 5 168 216 руб., на срок 180 мес., под 11,5% годовых, с размером ежемесячного платежа - 60 249,00 руб. (л.д.20-25).

Банк перечислил денежные средства в размере 5 168 216 руб. на текущий счет, открытый ФИО1 в ПАО АКБ «Абсолют Банк».

Согласно п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения прав не получение в собственность недвижимости, находящейся по адресу: АДРЕС, многоквартирный жилой дом, корпус №, № квартиры по проекту № (адрес строительный), расположенной на 2м этаже, в секции 2, общей ориентировочной площадью 69,18 кв.м., стоимостью 6 468 216 руб. путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве №№ от 05.06.2015 г., влекущего возникновение ипотеки и заключаемому между заемщиком и ООО «ФСК «Лидер».

Согласно п.1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека в силу закона либо ипотека в силу договора недвижимости.

Право ПАО АКБ «Абсолют Банк» на получение исполнения по денежному обязательству, а также право залога на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС (строительный адрес: АДРЕС, многоквартирный жилой дом, корпус №, № квартиры по проекту №) удостоверены закладной (л.д.27-35).

В соответствии с п.п. 1.2, 4.1.1, 4.1.2. кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

ФИО1, начиная с 29.08.2016 г, допустила многократные, многодневные нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, а с 29.10.2018 г. фактически в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № 05.06.2015 г. и выписке по счету, задолженность ФИО1 перед ПАО АКБ «Абсолют Банк» по состоянию на 28.03.2019 г. составляет 4 835 250,51 руб., из них: 4 624 938,88 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 156 472,75 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 31 000,32 руб. - задолженность по уплате пени по основному долгу; 22 838,56 руб. - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом (л.д.40-48,49-50).

Суд согласен с предоставленным расчетом задолженности по кредиту. Доказательств обратного суду предоставлено не было.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

18.02.2019 г. ПАО АКБ «Абсолют Банк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита в связи с нарушением условий кредитного договора (л.д.36-39).

Требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.3 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.5 ст. 54.1 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 22.05.2019 г. ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС являющейся предметом залога.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с п.5 закладной, квартира, как предмет залога, оценена на основании отчета № от 21.09.2016 г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, расположенной по адресу: АДРЕС, в размере 7 207 445 руб. 

Истцом указана начальная продажная стоимость квартиры в размере 5 765 000,00 руб. 

Принимая во внимание стоимость спорной квартиры по отчету № от 21.09.2016 г., указанной в договоре залога, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена должна быть установлена в размере 5 765 956 руб. (80% от 7 207 445 руб.).

На основании изложенного, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 376 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору в размере 4 835 250,51 руб., из которых: 4 624 938,88 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 156 472,75 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 31 000,32 руб. - задолженность по уплате пени по основному долгу, 22 838,56 руб. - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом; также расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 376 руб., а всего взыскать 4 873 626 руб. 51 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую ФИО1, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 765 956,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Л.С. Кетова