Копия 

№ 2-2023/2021

70RS0004-01-2021-001722-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года Советский районный суд г.Томска в составе: 

председательствующего Лобановой Н.Ю., 

при секретаре Черных И.А.,

с участием: представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 17.04.2020, 

законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО2 ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего ФИО5 –ФИО6, ФИО11 в лице законного представителя ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершего ФИО5 – ФИО6 о взыскании задолженностипо кредитному договору № от 20.08.2018по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 556 656 руб. 39 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 766 руб. 56 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 480 000 руб. на срок 46 месяцев под 12,9 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. 13.02.2019ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнены не были. В соответствии со ст.418, ч.1 ст.1110 ГК РФ обязательства ФИО5, предусмотренные кредитным договором, переходят к его наследникам. По информации, имеющейся в Банке, наследником умершегоФИО5 является ФИО6 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от 20.08.2018составила 556656 руб. 39 коп., из которых: 438 654 руб. 36 коп. - просроченный основной долг, 87 786 руб. 71 коп. –задолженность по просроченным процентам, 30215 руб. 32 коп. -просроченные проценты на просроченный основной долг. 

По ходатайству истца определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 в лице законного представителя ФИО4. 

На основании изложенного истец просит взыскать сНикитина Геннадия Федоровича, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в солидарном порядке задолженностьпо кредитному договору № от 20.08.2018по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 556 656 руб. 39 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 766 руб. 56 коп.

В судебном заседании представитель истца исковые требования по основаниям изложенном в иске поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. 

Законный представитель ответчика ФИО3 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования банка не признала, пояснила, что сын вступил в наследство после умершего отца ФИО5 в виде недополученного денежного довольствия в сумме 4556,60 руб., которую готовы погасить. В период брака с ФИО5 никакого имущества не приобреталось. Квартира по 

<

адрес> принадлежит отцу ФИО6 

Ответчик ФИО6, извещенный о времени и месте судебного заседания по телефону лично 26.06.2021, о чем составлена телефонограмма, в суд не явился, каких-либо возражений относительно исковых требований не представил.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.420, ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 9, 11 данной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, в том числе, по услугам, оказываемым кредитором заемщику за отдельную плату и необходимым для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО5 (заемщик) на индивидуальных условиях «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ФИО5 кредит на цели личного потребления в размере 480 000 рублей (п.1, 11 договора) сроком на 48 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2 договора) под 12,9 % годовых (п.4 договора). 

ФИО5 в свою очередь обязался возвратить заемные средства, оплатить проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором в установленные договором сроки. 

Договором установлено, что неотъемлемой его частью являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

При этом в соответствии с п.17 договора порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2. Индивидуальный условий в день подписания договора на счет № (счет кредитования).

Согласно п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. 

Индивидуальные условия кредитования были подписаны сторонами, пункт 14 которых содержит согласие заемщика с содержанием Общих условий кредитования. 

Факт заключения договора на указанных условиях и получения заемщиком суммы кредита подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписанная ответчиком простой электронной подписью. 

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства в полном объеме, в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика №была зачислена суммы кредита 480000 рублей.

Таким образом, Банк свое обязательство по выдаче кредитных средств исполнил в полном объеме, и с этого момента у заемщика ФИО5 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 6 договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей – 48 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. 

В соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13281 руб. 42 коп., дата внесения аннуитетного платежа – не позднее 12 числа каждого месяца, последний платеж по кредитному договору в сумме 13079,72 руб. подлежит внесению ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно представленному расчету, содержащему сведения о датах и суммах внесенных заемщиком платежей, обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО5 ненадлежащим образом.

В силу ст. ст. 450, 451 Гражданского кодекса РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон договора по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Принимая во внимание длительное неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО5 и ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОМ № от ДД.ММ.ГГГГ. 

После смерти ФИО5 платежи в счет возврата остатка ссудной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом прекратились. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начала увеличиваться задолженность, которая согласно расчету истца, произведенному с учетом всех внесенных заемщиком платежей в погашение кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 556 656 руб. 39 коп., из которых: 438 654 руб. 36 коп. - просроченный основной долг, 87 786 руб. 71 коп. – задолженность по просроченным процентам, 30 215 руб. 32 коп. - просроченные проценты на просроченный основной долг.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не связано неразрывно с личностью ФИО5 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами. 

Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Также в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО5 нотариусом г. Томска ФИО7, следует, что 23.07.2018 с заявлением о принятии наследства по закону обратилсясын ФИО5 – ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 Факт родственных отношений наследодателя ФИО5 с ФИО3 подтверждается свидетельством о рождении последнего I-ОМ №, выданным повторно ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО5, состоит изнедополученного денежного довольствия за февраль 2019 г. в сумме 4556 руб. 60 коп.в УМВД России по Томской области, принадлежащей наследодателю на основании сведений о наличии денежного довольствия, направленных УМВД России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ исх. №.

Наследник ФИО3 получил свидетельство о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ в отношении недополученного денежного довольствия за февраль 2019 г. в сумме 4556 руб. 60 коп.в УМВД России по Томской области, принадлежащей наследодателю на основании сведений о наличии денежного довольствия, направленных УМВД России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ исх. №.

Согласно ответу на судебный запрос из УГИБДД УМВД России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ №, автомототранспорт на имя наследодателя ФИО5 не зарегистрировано.

Из ответа филиала «ФКП Росреестра» по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения об имевшихся (имеющихся) объектах недвижимости, зарегистрированных на имя ФИО5 

Таким образом, судом установлено, чтоответчик ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, является наследником ФИО5, принявшего наследство после его смерти, и, следовательно, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в случае смерти должника при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, сумма денежных средств, взыскиваемых с ответчика ФИО3 в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не должна превышать стоимости наследственного имущества, то есть 4556 руб. 60 коп.

С учетом изложенного, подлежит частичному удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4556 руб. 60 коп.

Требование о взыскании задолженности по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ предъявленные банком к ответчику ФИО6 удовлетворению не подлежат в виду установления судом того обстоятельства, что данный ответчик наследником не является, наследственного имущества после смерти ФИО5 не принимал. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исчисленный судом в порядке п.п.1, 3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет 400 рублей.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 8766,56 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом требований ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО5 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России». 

Взыскать с наследника умершего заемщика ФИО5–ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4556 руб. 60 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 отказать. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО6 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 05.07.2021

Судья: Н.Ю. Лобанова