Решение

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года п. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Симаковой И. А., при секретаре Морозовой А.М., рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (овердрафту),

установил:

истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 70193,93 рубля, расходы по государственной пошлине в размере 2305,82 рубля.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО1 (заемщика) от 03.08.2012 года Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее банк) выпустило на имя ответчика банковскую дебетовую карту, открыло банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты №. Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ПАО «СКБ-банк» (Банковскими правилами) и Тарифным справочником Банка, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен. Согласно заявлению-оферте лимит кредитования счета карты осуществляется Банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) 50000 рублей с условием уплаты за пользование кредитом 15% годовых – льготная процентная ставка, 39% годовых – основная процентная ставка. За период с 24.08.2012 года по 08.05.2016 года заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у Банка, на общую сумму 393999,77 рублей, тем самым Банк акцептовал оферту заемщика и предоставил кредит на указанную сумму. Акцептованная Банком оферта заемщика является основанием считать договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета заключенным на условиях, указанных в заявлении – оферте заемщика от 03.08.2012 года (договору об овердрафте). В соответствии с условиями договора об овердрафте заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в п. 7 договора об овердрафте. Согласно действующему законодательству, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчета по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В связи с тем, что заемщик систематически нарушал График погашения задолженности, Банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до 29.08.2017 и уведомил заемщика о том, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и процентов Банк расторгнет договор об овердрафте в одностороннем порядке. По состоянию на 04.02.2020 года общая сумма задолженности, подлежащая уплате по договору об овердрафте, составляет 70193,93 рубля, в том числе: задолженность по кредиту – 46303,93 рубля, задолженность по уплате процентов – 23890 рублей. 26.02.2016 изменено наименование (организационно-правовой формы) Банка в связи с приведением его в соответствие с изменениями законодательства РФ.

Письменных возражений ответчика на заявленные требования не представлено.

Лица, участвующие в деле, уведомленные о дне, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились; представитель истца ФИО2 дело просит рассмотреть в свое отсутствие.

Согласно положениям ч. ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно учредительных документов, генеральной лицензии, Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ПАО СКБ-банк» (ранее ОАО «СКБ-банк» наделено правом на осуществление банковских операций л. д. 19-24. 

Согласно заявлению ответчика на эмиссию основной банковской карты от 03.08.2012 года банк выпустил на имя ответчика банковскую дебетовую карту, открыл банковский счет для осуществления операций по карте № л. д. 12-15.

Согласно расчета истца, за период с 24.08.2012 года по 04.02.2020 задолженность ответчика по основному долгу составляет 46303,93 рубля, задолженность по процентам составляет 23890 рублей, всего 70193,93 рубля л. д. 8-9.

16.08.2017 года банк обратился с ответчику с претензией, согласно которой уведомляет о том, что кредитный договор с 28.08.2017 года считается расторгнутым, до указанный даты предложено погасить задолженность по кредитному договору в сумме 75195,46 рублей л. д. 16-18.

Государственная пошлина за обращение в суд с данным иском оплачена истцом в размере 2305,82 рубля по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ л. д. 5-6.

Определением мирового судьи судебного участка № 141 в Нижнеингашском районе Красноярского края от 14 октября 2019 года в связи с поступившим возражением должника относительно исполнения судебного приказа отменен судебный приказ, выданный 30 сентября 2019 года №,141,2019 по заявлению ПАО «СКБ-банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.08.2012 года по состоянию на 10.09.2019 года в размере 70193,93 рубля и государственной пошлины в размере 1152,91 рубль, всего 346,84 рубля, с ФИО1 л. д. 11.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств о погашении задолженности ответчиком в дело не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. ст. 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора; оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. От 14.01.2015) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Судом установлено, что на основании достигнутого договора об овердрафте ответчик совершил расходные операции с использованием выпущенной на его имя карты за счет денежных средств, заимствованных у банка, на общую сумму 393999,77 рублей, чем банк акцептовал оферту заемщика и предоставил кредит на указанную сумму. Обязанность по указанному договору возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи ответчик не выполнил.

При таких обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

заявленные требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по договору № от 03.08.2012 года в размере 70193,93 рубля, судебные расходы в размере 2305,82 рубля, всего 72499,75рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий