Дело № 2-284/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 марта 2019 г. г. Шатура Московской области

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Симоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

у с т а н о в и л :

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с указанным иском к ФИО1 по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям кредитования ОАО «Банк Москвы», по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта №, с кредитным лимитом 150 000 рублей на потребительские цели с процентной ставкой 19,90% годовых. 

Ответчик обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими сумму части основного долга и начисленных процентов. 

Ответчик нарушила обязательства, установленные кредитным договором, в связи с чем возникла задолженность по договору. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 211 582,87 руб., из которых:

116 552,89 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 

95 029,98 руб.– сумма процентов по просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику на условиях срочности, возвратности и платности был выдан кредит в сумме 491 000 рублей на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,90 % годовых. 

Ответчик обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими сумму части основного долга и начисленных процентов. 

Ответчик нарушил обязательства, установленные указанным кредитным договором, в связи с чем возникла задолженность по договору. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 522 460,39 руб., из которых:

308 921,18 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 

193 806,27 руб.– сумма процентов по просроченной задолженности.

19 732,94 руб. – сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту. 

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц в том числе по обязательствам с ответчиком согласно передаточному акту.

Банк уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в указанных размерах и расходы по уплате госпошлины. 

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях по иску, представленных суду. Просила вернуть исковое заявление банку для урегулирования спора в досудебном порядке. 

Исследовав материалы, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК Российской Федерации относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с заявлением на получение кредитной карты 

<

данные изъяты> Unembossed с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей сроком на 24 месяца с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых (л.д.49-50).

В соответствии с заявлением на получение кредитной карты, Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» ответчик обязался ежемесячно в соответствии с графиком платежей по кредитной карте производить возврат кредита в размере минимального платежа – 5% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с заявлением на получение потребительского кредита в размере 491 000 рублей сроком на 84 месяца (л.д. 31-35).

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому ответчику на условиях срочности, возвратности и платности был выдан кредит в сумме 491 000 рублей на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых (л.д. 15-16).

Сумма кредита предоставлена банком ответчику в полном размере (л.д. 17, 13-14). 

По условиям указанного кредитного договора (раздел 6, график) ФИО1 обязалась производить ежемесячные равные платежи в сумме 12 397 рублей, последний платеж – 14 129,39 рублей (л.д. 13-15).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц в том числе по обязательству с ответчиком согласно передаточному акту.

Согласно ст.ст. 819, 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Как следует из представленного истцом Расчета задолженности по кредитной карте (л.д. 46-48), платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет:

116 552,89 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 

95 029,98 руб.– сумма процентов по просроченной задолженности.

Также ответчиком обязанность по исполнению кредитного договора № и процентов за пользование кредитом исполнялась ненадлежащим образом.

Согласно представленному расчету (л.д. 13-14) задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

308 921,18 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 

193 806,27 руб.– сумма процентов по просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.4.5. Общих условий потребительского кредита Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек. 

Также п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с названными положениями ГК Российской Федерации и условиями кредитных договоров указанные требования были направлены Банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36, 113).

Доводы ответчика о несоблюдении банком досудебного порядка урегулирования спора и не получение ею уведомления о досрочном взыскании долга в связи с изменением места жительства суд полагает необоснованными.

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора применительно к правоотношениям сторон из указанных выше кредитных договоров не предусмотрен ни законом ни договорами.

Также право банка требовать от заемщика досрочного исполнения кредитного обязательства, в т.ч. непосредственно в судебном порядке установлено, как указывалось выше, ст. 811 ГК Российской Федерации, при этом обязанность извещать об изменении места жительства лежит на заемщике, доказательств извещения кредитора об этом ответчиком суду не представлено.

До настоящего времени требования банка о возврате долга ответчиком не исполнено.

В силу п. 4.4.1.2 Общих условий потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном п. 12 Индивидуальных условий договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора неустойка установлена в размере 20% годовых.

Расчет соответствует договору, при этом истец заявил требование о взыскании неустойки в сумме 10-кратно уменьшенной по сравнению с суммой неустойки, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора - 1 973,29 руб. против 19 732,94 руб., снизив ее тем самым до уровня обоснованной соразмерности последствиям нарушения обязательств заемщиком.

В связи с чем суд полагает заявленную ко взысканию неустойку соразмерной.

Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию с ответчика 5 315,82 руб. в счет возмещения расходов по оплате госпошлины при подаче иска.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 314, 333, 811 ГК Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковое заявление ПАО Банк ВТБ к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 582 руб. 87 коп., из которых:

116 552 рубля 89 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 

95 029 рублей 98 копеек – сумма процентов по просроченной задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 504 700 руб. 74 коп., из которых:

308 921 рубля 18 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 

193 806 рублей 27 копеек – сумма процентов по просроченной задолженности, 

1 973 рубля 29 копеек – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ в счет возмещения расходов по оплате госпошлины при подаче иска 5 315 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Хаванова 

Мотивированное решение составлено 15 марта 2019 г.

Судья Т.Ю. Хаванова