УИД 21RS0023-01-2019-004055-12

№ 2-885/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года г. Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Селендеевой М.В., при секретаре судебного заседания Головиной В.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 16.08.2013 № по состоянию на 27.05.2019 в общем размере 469 047 руб. 15 коп., в том числе: 395 842 руб. 26 коп. – просроченная задолженность, 35 457 руб. 60 коп. – просроченные проценты, 2 711 руб. 48 коп. – проценты по просроченной задолженности, 18 743 руб. 04 коп. – неустойка по кредиту, 16 292 руб. 77 коп. – неустойка по процентам, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 890 руб. 47 коп., обращении взыскания на комнату в квартире по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 17 кв.м., принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены в размере 735 200 руб.

Требования мотивированы тем, что 16.08.2013 между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 850 000 руб. на приобретение в общую совместную собственность комнаты сроком кредитования на 180 месяцев и сроком возврата 31.01.2028, а заемщики обязались возвратить сумму долга к указанному сроку и уплачивать займодавцу проценты за пользование кредитом 18% годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека комнаты в квартире по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 17 кв.м., принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 В связи с неисполнением ответчиками принятых на себя обязательств должным образом, за ними образовалась задолженность, которую истец просит взыскать, а также обратить взыскание на заложенное по договору имущество.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, реализовали право на участие через представителя.

Представитель ответчиков ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, указав, что задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 395 842 руб. 26 коп. и по процентам в размере 38 169 руб. 08 коп. истцами погашена 14.04.2020. Просила в случае удовлетворения иска снизить размер взыскиваемых неустоек, применив ст. 333 ГК РФ, поскольку просрочка возникла в связи с тем, что после введения конкурсного производства в отношении банка не возможно было выяснить на какой счет производить платежи.

Заслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

16 августа 2013 года между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № под залог приобретаемой в общую совместную собственность комнаты в квартире по адресу: 

<

...>, общей площадью 17 кв.м., согласно условиям которого Банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в размере 850 000 руб. под 18 % годовых на срок 180 месяцев.

Согласно п.п. 1.1, 1.2, 3.1, 3.2, 3.4 кредитного договора заемщики обязались вернуть суму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 11 932 руб. 41 коп. За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты – 18% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня возврата кредита (включительно), указанного в п. 1.1 кредитного договора. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в размере 850 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также платежным поручением от 23.08.2013 №.

Как установлено судом, ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанности по ежемесячному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, допустив просрочку платежей, что стороной ответчиков не оспаривалось.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от 17 апреля 2017 года (резолютивная часть оглашена 11 апреля 2017 года) ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно уведомлениям от 16.04.2019 государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4, ФИО2 предложено досрочно возвратить задолженность по кредитному договору в общем размере 450 363 руб. 41 коп. в течение 30-ти календарных дней с даты отправки уведомления. Указанное требование до подачи иска в суд в полном объеме исполнено не было.

Между тем в судебном заседании стороной ответчиков представлено письмо представителя конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО5 о том, что АО «ДОМ.РФ» 14.04.2020 были перечислены денежные средства в ПАО «Татфондбанк» в размере 434 011 руб. 34 коп. для погашения задолженности ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору от 16.08.2013 №. Погашение задолженности по указанному кредитному договору осуществлено 14.04.2020 в размере 434 011 руб. 34 коп., в том числе осуществлено снижение денежных обязательств по просроченному основному долгу в размере 395 842 руб. 26 коп., по просроченным процентам за пользование кредитом – в размере 38 169 руб. 08 коп.

Таким образом, на дату вынесения решения суда ответчиками погашена задолженность по кредитному договору от 16.08.2013 № в общем размере 434 011 руб. 34 коп., в том числе: 395 842 руб. 26 коп. – просроченная задолженность, 35 457 руб. 60 коп. – просроченные проценты, 2 711 руб. 48 коп. – проценты по просроченной задолженности.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении иска в части взыскания со ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» просроченной задолженности в размере 395 842 руб. 26 коп., просроченных процентов в размере 35 457 руб. 60 коп., процентов по просроченной задолженности в размере 2 711 руб. 48 коп., поскольку удовлетворение иска в данной части повлечет повторное (двойное) взыскание указанных денежных сумм, что противоречит принципам и нормам действующего законодательства.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

П. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку, как установлено судом, основные обязательства ответчиков (заемщиков) по погашению суммы основного долга и процентов по кредитному договору от 16.08.2013 № на день рассмотрения дела исполнены, суд отказывает в удовлетворении требования об обращении взыскания на комнату в квартире по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 17 кв.м., принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены в размере 735 200 руб.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 5.2 кредитного договора указано, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, следует, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Суд вправе дать оценку соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства исходя из обстоятельств конкретного дела. 

В судебном заседании представитель ответчиков заявил о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств и просил ее уменьшить, применив ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что на день подачи искового заявления в суд (17.06.2019) за ответчиками числилась задолженность по договору от 16.08.2013 № в указанном иске размере, что стороной ответчиков не оспаривалось, сумма основного долга и просроченные проценты погашены только 14.04.2020, принимая во внимание характер нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства и установленной неустойки, а также то, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, суд уменьшает неустойку, рассчитанную по состоянию на 27.05.2019, и взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Татфондбанк»: неустойку по кредиту в размере 10 000 руб., неустойку по процентам в размере 5 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, поскольку на день обращения в суд с иском указанная истцом задолженность за ответчиками числилась и погашена не была, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 13 890 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 16 августа 2013 года по состоянию на 27.05.2019: 

- 10 000 руб. – неустойка по кредиту, 

- 5 000 руб.– неустойка по процентам.

- 13 890 руб. 47 коп. – возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Отказать в удовлетворении иска ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору № от 16 августа 2013 года по состоянию на 27.05.2019 в размере 395 842 руб. 26 коп., просроченных процентов в размере 35 457 руб. 60 коп., процентов по просроченной задолженности в размере 2 711 руб. 48 коп., обращении взыскания на комнату общей площадью 17 кв.м. в 

<

адрес>, по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 735 200 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья М.В. Селендеева

Мотивированное решение составлено 13 июля 2020 года.