Дело №2-1602/2023.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 23 ноября 2023 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Шутейниковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1602/2023 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 по тем основаниям, что 25.11.2013 ОАО «Росгосстрах Банк» заключили кредитный договор 

<

***>. В соответствии с которым ответчику предоставили денежные средства в размере 480000 рублей, на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты.

Банк исполнил свои обязательства.

В последующем на основании решения Общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от 24.02.2022 (протокол от 24.02.2022 №1-2022), а так же решения единственного ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (решение №РБ-28/132 от 24.02.2022), с 01.05.2022ПАо Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по правам и обязанностям в отношении третьих лиц, что так же подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Просят взыскать сумму задолженности по кредитному договору №02/60-0252779/810-20103 от 25.11.2013 за период с 26.05.2014 по 19.07.2023 в размере 797485 рублей 40 копеек в том числе: сумма основного долга в размере 456158 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 341326 рублей 51 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11175 рублей, а всего 808660 рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4-5,10,97-99).

Из адресных справок следует, что ответчик ФИО2 (Лисовая) зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д.83).

Ответчик ФИО2 (Лисовая) в судебное заседание не прибыла, о времени и месте слушания дела извещалась судом по адресу указанному в кредитному договоре и регистрации; представила заявление согласно которого просила рассмотреть дело в свое отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском исковой давности (л.д.96,100,101,102-103).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, так как последними не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ходатайств об отложении не заявлено.

Исследовав доводы иска, возражения ответчика и материалы гражданского дела №2-1602/2023, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Из представленных суду документов следует, что 25.11.2013 ОАО «Росгосстрах Банк» заключили кредитный договор 

<

***> с ФИО3. В соответствии с которым ответчику предоставили денежные средства в размере 480000 рублей, на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых, с ежемесячными платежами в сумме 13228 рублей. 

Банк перечислил денежные средства на счет заемщика, оплату ежемесячного платежа необходимо было производить согласно графику погашения платежей путем внесения денежных средств на счет, открытый в банке. 

Согласно договора ответчик согласилась на подключение дополнительных услуг по программе коллективного добровольного образования жизни и здоровья заемщика «Финансовая защита» (л.д.33-35,36,37-38,39,43). 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д.64-74).

В соответствии с п. 4 Договора заемщик обязуется возвратить полученный в банке кредит и уплатить на них проценты, в том числе по просроченной задолженности из расчета годовой процентной ставки в размере 21,9 % годовых.

Датой возврата Кредита считается дата, указанная в уведомлении о расторжении договора.

При досрочном истребовании кредита в случае, предусмотренном п. 5.3.2 настоящего договора, датой возврата кредита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате кредита. Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные настоящим договором (п. 1, 1.1 договора) (л.д.33об-35).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора заемщик допускал неоднократные значительные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 64-74), которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

Согласно расчета, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на с 26.05.2014 по 19.07.2023 в размере 797485 рублей 40 копеек в том числе: сумма основного долга в размере 456158 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 341326 рублей 51 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11175 рублей (л.д.11-18).

Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. ст. 433, 435, 438 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Согласно ст.29,33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из представленного банком расчета, следует, что задолженность ФИО3 по вышеуказанному кредитному договору за период с 26.05.2014 по 19.07.2023 составила 79485 рублей 40 копеек в том числе: сумма основного долга в размере 456158 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 341326 рублей 51 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11175 рублей (л.д.11-18), данный расчет судом проверен и он принимается с учетом и условий кредитного договора и движения по счету заемщика (л.д.64-74).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195,196,199,200,204 ГК исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу разъяснений в п.3,17,18,24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК). 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.190-194 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока. 

Из материалов дела следует, что срок действия кредитного договора №02/60-025779/810-2013 от 25.11.2013 составлял 60 месяцев - до 25.11.2018 включительно, при том, что платежи клиентом должны были осуществляться ежемесячно в сумме 13228 рублей (л.д.37об).

При этом последний ежемесячный платеж заемщиком согласно условий кредитного договора и графика платежей по кредиту должен был быть совершен ответчиком еще в 2018 году, в связи с чем общий срок исковой давности по нему истекал в 2021 году, при том, что остальные платежи должны были совершаться помесячно и еще ранее, то есть срок давности по данным ежемесячным платежам исчисляется отдельно по каждому и также к моменту обращения в суд 06.09.2023 (л.д.79) истек.

При том, что согласно расчета задолженности последняя оплата должником по кредиту производилась 30.09.2015, то есть и до окончания общего срока исковой давности кредитору было очевидно задолго известно, что заемщик неоднократно и последовательно не исполняет свои обязательства (л.д.13-18).

Доказательств истцом суду того, что ранее Банком ФИО3 направлялось в пределах общего срока исковой давности надлежащее Заключительное требование о выплате задолженности с установлением к этому срока не представлено.

Вместе с тем, ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в Семилукский районный суд с данными исковыми требованиями лишь 06.09.2023 (л.д.79), то есть с пропуском общего срока исковой давности по всем ежемесячным платежам, доказательств и доводов того, что банк ранее обращался за выдачей судебного приказа и он был отменен суду не представлено.

Таким образом, поскольку на момент обращения в суд срок исковой давности истцом был пропущен по всем повременным ежемесячным платежам еще в 2021 году, ходатайств о его восстановлении с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом не заявлено и самостоятельно таковых судом не усматривает, с учетом заявления должника о пропуске срока исковой давности и применении последствия такового, что является самостоятельным основанием для отказа в заявленных требованиях.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК в случае отказа в удовлетворении заявленных требований не имеется оснований для взыскания государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198 ГПК, суд 

РЕШИЛ:

В исковых требованиях по гражданскому делу №2-1602/2023 ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №02/60-025779/810-2013 от 25.11.2013 за период с 26.05.2014 по 19.07.2023 в размере 797485 рублей 40 копеек в том числе: сумма основного долга в размере 456158 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 341326 рублей 51 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11175 рублей, а всего 808660 рублей 40 копеек – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной мотивированной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2023 года.