Дело №2-145/2023

УИД 24RS0039-01-2023-000134-52

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.,

при секретаре Слободчиковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 27.06.2021 ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. 20.03.2022 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 944347,07 руб., из которых: просроченный основной долг – 805649,43 руб., просроченные проценты – 85458,65 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 36958,99 руб., страховая премия – 16280 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 12643,47 руб.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 27.06.2021 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф банк» с заявкой о заключении договора, на основании которой между сторонами был заключен кредитный договор № (номер договора для погашения кредита 5451460157) для приобретения автомобиля с пробегом более тысячи км, а также иные потребительские цели, в соответствии с условиями которого Банк предоставил последнему кредит в размере 814000 руб. под 21,5% годовых на 60 месяцев, по тарифному плану: Автокредит КНА 7.0 RUB, путем его зачисления на счет 40№, открытый в АО «Тинькофф банк» (л.д.12 оборот, 16).

Из заявления-анкеты усматривается, что ФИО2 просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах (л.д.12).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), размер ежемесячных регулярных платежей составляет 26700 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

Из «Общих условий кредитования» УКБО усматривается, что ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (п.3.2). На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п.3.3). Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п.3.5). Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п.4.3.1); потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ (п.4.3.5). Клиент вправе досрочно погашать, в том частично, задолженность перед Банком без ограничения минимальной суммы погашения (п.4.4.1) (л.д.40-41).

Согласно «Общим условиям кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору» УКБО, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней со дня его формирования (п.3.6) (л.д.42).

Подписывая заявку о заключении кредитного договора, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими УКБО (со всеми приложениями), а также с полученными им на руки индивидуальными условиями потребительского кредита и Тарифным планом Автокредит КНА 7.0 RUB, понимает их и обязуется их соблюдать. 

Также из указанной заявки усматривается, что если в настоящей заявке не указано несогласие ФИО1 с указанными в ней услугами, то он согласен приобрести такие услуги, также подтверждает ознакомление с их содержанием, условиями их оказания, в том числе подтверждает получение и ознакомление с памяткой по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку ежемесячно предоставлять ему данные услуги и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифу по продукту «Автокредит» Тарифный план КНА 7.0 (рубли РФ), плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности; плата за невыполнение условий залога 0,5% от первоначальной суммы кредита (л.д.21).

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется собственноручно сделанная подпись в Заявке, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, и в приложенном к кредитному договору Графике погашения кредита (л.д.62).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем предоставления денежных средств в размере суммы кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 13-15).

В свою очередь, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

19.03.2022 Банк направил ответчику заключительный счет, в котором требовал погашения всей суммы задолженности ФИО1, которая по состоянию на 19.03.2022 составляет 944347,07 руб., из них: кредитная задолженность – 805649,43 руб., проценты – 85458,65 руб., иные платы и штрафы – 53238,99 руб. (л.д.19).

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Согласно представленному Банком расчету, задолженность по состоянию на 03.04.2023 составляет 944347,07 руб., из которых: ссудная задолженность – 0 руб., просроченный основной долг - 805649,43 руб., просроченные проценты – 85458,65 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 36958,99 руб., страховка – 16280 руб. (л.д.9).

Указанный расчет произведен Банком в соответствии с требованиями Закона, возражений относительно представленного банком расчета, своего контррасчета задолженности ответчиком суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 944347,07 руб., из которых: 805649,43 руб. – просроченный основной долг, 85458,65 руб. – просроченные проценты, 36958,99 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; 16280 – страховая премия, обоснованными, подлежащими удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 12643,47 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН №) просроченную задолженность по кредитному договору № от 27.06.2021, образовавшуюся по состоянию на 03.04.2023 в размере 944347 рублей 07 копеек, из которых: 805649 рублей 43 копейки - просроченный основной долг, 85458 рублей 65 копеек - просроченные проценты, 36958 рублей 99 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 16280 рублей – страховая премия; расходы по оплате государственной пошлину – 12643 рубля 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Горбачева