Дело № 2-3020/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

21 сентября 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р., 

при секретаре Скоробогатовой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 16.04.2015 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Потребительский Кредит» Информационного блока, и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» Раздела «Потребительский кредит» Информационного блока, а также о принятии решения о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие название «Условия по обслуживанию кредитов; ФИО1 16.04.2015 приняла предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (лист 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита); отдельным Распоряжением о переводе денежных средств от 16.04.2015 Клиент просил Банк после заключения с ним потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках такого Договора: сумму денежных средств в размере 77 111,70 руб. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №; сумму денежных средств в размере 308 470,43 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного кредитного договора №; сумму денежных средств в размере 81 546,56 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного кредитного договора №; во исполнение условий Кредитного договора № от 16.04.2015 Банк зачислил 18.04.2015 сумму кредита в размере 755 139,64 руб., после чего по распоряжению Клиента перевел: сумму денежных средств в размере 77 111,70 руб. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №; сумму денежных средств в размере 308 470,43 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного кредитного договора №; сумму денежных средств в размере 81 546,56 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного кредитного договора №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №; в связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 755 139,64 руб., выставив Клиенту 18.01.2016 Заключительное требование со сроком оплаты до 18.02.2016, однако требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были; до настоящего момента задолженность по Кредитному Договору Клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента, и составляет 1 315 926,35 руб., которая состоит из: основного долга – 753 708,20 руб.; процентов – 65 331,95 руб.; платы за пропуск платежей по графику – 52 147,48 руб.; неустойки – 444 738,72 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Кредитному Договору № в размере 1 315 926,35 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 779,64 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, в иске представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст.ст.117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 16.04.2015 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Потребительский Кредит» Информационного блока, и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» Раздела «Потребительский кредит» Информационного блока, а также о принятии решения о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие название «Условия по обслуживанию кредитов. В рамках данного договора ФИО1 согласилась и поняла следующее: что Банк откроет ей банковский счёт (счёт Клиента), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ; в рамках данного договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей индивидуальные условия.

ФИО1 16.04.2015 приняла предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал Банку подписанные с его стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (лист 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Также Клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Также Клиент подтвердил получение им одного экземпляра Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий по обслуживанию кредитов (лист 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Отдельным Распоряжением о переводе денежных средств от 16.04.2015 Клиент просил Банк после заключения с ним потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках такого Договора: сумму денежных средств в размере 77 111,70 руб. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора № 38212481; сумму денежных средств в размере 308 470,43 руб. на банковский счет № 40817810600964362606, открытый в Банке в рамках заключенного кредитного договора №№; сумму денежных средств в размере 81 546,56 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного кредитного договора №.

Согласно п. 2.2 Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Во исполнение условий Кредитного договора № от 16.04.2015 Банк зачислил 18.04.2015 сумму кредита в размере 755 139,64 руб., после чего по распоряжению Клиента перевел: сумму денежных средств в размере 77 111,70 руб. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №; сумму денежных средств в размере 308 470,43 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного кредитного договора №; сумму денежных средств в размере 81 546,56 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного кредитного договора №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В п. 3.2. Условий по обслуживанию кредитов стороны согласовали, что Банк осуществляет перевод денежных средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений Заемщика. Плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1 Условий).

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платеже (п.4.2. Условий).

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Из выписки из лицевого счета, открытого по договору №, усматривается, что последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору имел место 17.01.2016 (погашение процентов). 

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 755 139,64 руб., выставив Клиенту 18.01.2016 Заключительное требование со сроком оплаты до 18.02.2016. Однако требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены ответчиком не были, что явилось поводом для обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита после выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов. Сумма неустойки за период с 19.02.2016 по 14.08.2017 (543 дня) составляет 444 738,72 руб.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, фактически обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской из лицевого счета, заключительным требованием и не оспорено ответчиком. 

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору перед АО «Банк Русский Стандарт» в полном размере, либо доказательств наличия перед Банком задолженности по данному договору в ином размере, суду ФИО1 не представлено.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору №, задолженность составляет 1 315 926,35 руб., из которых: основной долг – 753 708,20 руб.; проценты – 65 331,95 руб.; плата за пропуск платежей по графику – 52 147,48 руб.; неустойка – 444 738,72 руб.

Относительно требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика неустойки в сумме 444 738,72 руб., начисленной за период с 19.02.2016 по 14.08.2017, суд исходит из следующего.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из того, что неустойка являются мерой ответственности заемщика, по сути, носят характер штрафной санкции, наступающей вследствие допущения просроченной задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку находит размер заявленных к взысканию неустойки и платы за пропуск платежей явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и периода, за который они рассчитаны. 

Таким образом, размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1, следует снизить с 444 738,72 руб. до 100 000 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14 779,64 руб., которая в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 971 187,63 руб., из которых: основной долг – 753 708,20 руб.; проценты – 65 331,95 руб.; плата за пропуск платежей по графику – 52 147,48 руб.; неустойка – 100 000 руб., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 779,64 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Э.Р. Кузнецова