Дело № 2-545/2024 (10RS0008-01-2024-000758-92)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2024 года г. Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Савицкой А.В.

при секретаре Жолудевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ответчикам о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 15.12.2022 

<

***> в размере 44391,43 руб., а также судебных расходов в размере 1531,74 руб.

В обоснование требований АО «Тинькофф Банк» указало, что 15.12.2022 между Банком и ФИО15 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО6 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 299 000 руб.. В свою очередь, ФИО6 обязался в установленные договором сроки возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. 21.04.2023 ФИО6 умер. Обязательства по кредитному договору на дату смерти ФИО3 в полном объеме исполнены не были, задолженность составляет 44391,43 руб. 

К участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, действующая от своего имени и от имени несовершеннолетнего ФИО2; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «Т-Страхование», ФИО4, ФИО5

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела Общество извещено надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (в исковом заявлении).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена. В предыдущем судебном заседании требования не признали, пояснив, что после смерти ФИО6 переводила деньги на карту, затем выяснила, что ошибочно. Не имеет возможности сразу погасить задолженность. Был ли заключен договор страхования, не знает. ФИО6 последнее время не работал, болел.

Третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом по месту жительства.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела Общество извещено. В письменном отзыве на иск Общество указало, что между АО «Тинькофф Банк» и страховщиком был заключен договор № КД-0913 от 04.09.2013 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. ФИО6 был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках указанного договора страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты 

<

***>. Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования Выгодоприобретатель – клиент АО «Тинькофф Банк», в случае смерти клиента – его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. На дату 11.09.2024 в АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО6, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, материалы наследственного дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что 15.12.2022 между ФИО16 ДД.ММ.ГГГГ г.р., и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО6 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 299 000 руб., под 29,9 % годовых, со сроком действия договора – 36 месяцев. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карта, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк от 28.09.2011, Тарифном плане.

Как следует из расчета, размер задолженности по договору по состоянию на 26.08.2023 составляет 44391,43 руб. (основной долг – 44391,43 руб.).

ФИО6 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ФИО6 от своего имени и за свой счет.

Факт получения и использования кредита ФИО3 подтверждается выпиской по кредитному договору, данными кредитной истории, кредитным договором. Возражения ответчика в указанной части являются несостоятельными, опровергаются представленными письменными материалами дела.

Договор страхования в рамках кредитного договора был заключен, однако, выгодоприобретателями по договору являются наследники заемщика, что исключает ответственность страховой компании по погашению задолженности ФИО6.

21.04.2023 ФИО6 умер.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

На основании статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено статьей 1112 Гражданского кодекса РФ.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абзац 1 п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ), в том числе и имущества, которое обнаружится после принятия наследства.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В состав наследственного имущества после смерти ФИО6 включено следующее имущество: 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 697645,20 руб., 1/5 доли – 139529,04 руб.; денежные средства на счетах в банках – 560 руб. (ООО «ОЗОН Банк»). Доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено. 

Исполнительные производства отсутствуют. 

Как следует из материалов наследственного дела № наследниками умершего ФИО6, принявшими наследство, являются его супруга ФИО1, действующая от своего имени и от имени несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Учитывая изложенное, ФИО1, действующая от своего имени и от имени несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является надлежащим ответчиком по делу. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, учитывая стоимость наследственного имущества, с ответчика ФИО1, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетнего ФИО2, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 44 391,43 руб..

Размер задолженности подтвержден представленной истцом выпиской по счету кредитной карты, данными кредитной истории, расчетом истца. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиками не представлено. 

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска государственной пошлины, в размере 1531,74 руб. (платежное поручение № 5250 от 16.05.2024).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: 

<

данные изъяты>), действующей от своего имени и от имени несовершеннолетнего ФИО2, в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.12.2022 в размере 44 391 руб. 43 коп., а также судебные расходы в размере 1 531 руб. 74 коп..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья А.В. Савицкая

Мотивированное решение составлено 01.10.2024.