Дело № 2-2170/2020 

УИД 42RS0040-01-2020-001218-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 7 октября 2020 года 

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои исковые требования мотивирует тем, что между КБ «ФИО5» ЗАО (Далее - ФИО5) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Далее - Договор).

В соответствии с условиями Договора ФИО5 обязался предоставить Должнику кредит в сумме 181680руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 34 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать ФИО5 за пользование кредитом проценты из расчета 34 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита Заемщик уплачивает ФИО5 неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 178868,40 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 28491,51 руб. — сумма неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 344162,72 руб. — сумма неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1850393,60 руб. - неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь, истец полагает, что сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренных кредитным договором, в размере 344162,72 руб. является чрезмерной. Истец считает целесообразным взыскать проценты за пользование кредитом в размере 280000 руб. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 280000 руб.

Также истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере 1850393,60 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10000 руб.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Между КБ «ФИО5» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» заключены договоры уступки прав требования (цессии) №РСБ-290914-ИП от ДД.ММ.ГГГГ и №РСБ-291014-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О ФИО5 и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

На основании указанных договоров к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО5» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно указанному договору уступки прав требования Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора, принадлежащие Цеденту права требования к Должнику по кредитному договору, в том числе, проценты и неустойки. Обязательства по оплате Договора цессии ИП ФИО1 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В целях ведения дела, подготовки и представления необходимых документов в соответствующий суд, истец заключил Договор оказания правовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ с Индивидуальным предпринимателем ФИО4. Стороны подписали Акт приемки оказанных услуг № б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с указанным, истец понес расходы на оплату услуг в размере 4000 руб., что подтверждается, договором оказания услуг, актом приемки оказанных услуг, распиской.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору РСБ-241214-КТ от ДД.ММ.ГГГГ, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «ФИО5» (АО) — Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом было получено письмо Конкурсного управляющего ФИО5 РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов №исх-353773 от ДД.ММ.ГГГГ. Из письма следует, что согласно статье 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве». Таким образом, на основании изложенного, истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В связи с непредставлением истцу КБ «ФИО5» ЗАО выписок по ссудным счетам, открытым в рамках кредитных договоров, в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по вышеуказанным договорам, и невозможности предоставить данные выписки самостоятельно, необходимо истребовать у третьего лица выписку по ссудному счету ответчика по вышеуказанному кредитному договору.

Просит: Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1:

- 178868,40 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

- 308491,51 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

- 10000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

- проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 178868,40 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

- неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 178868,40 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

- расходы по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей.

Истец ИП ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался о месте, дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом по адресу регистрации и иному известному суду адресу, судебные извещения возвратились в адрес суда по истечении срока хранения.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «ФИО5» (АО), извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, изучив ходатайство истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из норм закона, предусмотренных ст. 850 ГК РФ и регулирующих правоотношения, связанные с кредитованием счета, следует:

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО5 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО5 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО5 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа (п. 2). 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 330Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) с заявлением-офертой на получение потребительского кредита (л.д. 15). В соответствии с индивидуальными условиями ответчик просил ФИО5 предоставить ему кредит на сумму 181680 рублей сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 34 % годовых. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 11 числа каждого календарного месяца в размере 6332 рубля, сумма последнего платежа – 5280,13 рублей.

Кроме того, ответчик просил ФИО5 заключить с ним договор банковского счета в валюте РФ.

В заявлении-оферте указано, что, заполнив и подписав его, ответчик выразил согласие с тем, что указанное заявление совместно с Условиями кредитования физических лиц АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ.

В случае согласия ФИО5 на заключение договора ответчик просил ФИО5 произвести акцепт оферты путем открытия текущего счета в рублях и предоставления на указанный счет суммы кредита на текущий счет в рублях.

ФИО5 акцептовал оферту путем открытия банковского счета и зачисления на него суммы кредита в размере 181680 руб., присвоив кредитному договору №, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно пунктам 1, 2.3 Условий кредитования (л.д. 24-26) акцепт заявления-оферты (письменное предложение (оферта) заемщика о заключении с ним кредитного договора и договора банковского счета) осуществляется ФИО5 путем совершения действий по открытию заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ и предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептированным ФИО5, а кредитный договор заключенным с моментом получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Пунктом 2.4 предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает ФИО5 проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются ФИО5 на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Пунктом 3.1 предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает ФИО5 неустойку (пению) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа)за каждый календарный день просрочки.

В п. 4.1 предусмотрено, что ФИО5 открывает заемщику в соответствии с договором банковского счета банковский счет и осуществляет по нему операции, в том числе по зачислению предоставленной заемщику суммы кредита, с оплатой указанных операций заемщиком, согласно действующим на дату заключения договора тарифами ФИО5, а также по списанию ФИО5 денежных средств с банковского счета на основании банковского ордера в погашение как срочной к платежу, так и просроченной задолженности по кредиту.

Перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявлений и распоряжений заемщика, в том числе на периодический перевод денежных средств, а расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются ФИО5 (п. 4.5).

Поскольку ответчиком оформлена и направлена в ФИО5 подписанная им заявление-оферта на получение потребительского кредита с дальнейшим подписанием заявления на перечисление денежных средств, именно эти документы, факт подписания которых ответчиком не оспорен, и послужили основанием для предоставления кредита.

Таким образом, действия сторон свидетельствуют о заключении ими кредитного договора в надлежащей форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право ФИО5, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 6.3 Условий кредитования предусмотрено право ФИО5 уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим ФИО5 «ФИО5» (Закрытое акционерное общество) (цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Инвест – Проект» (цессионарий) заключен договор об уступке прав требований (цессии) от № № (л.д. 12-14), по условиям которого цедент передал цессионарию право требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, что следует из выписки из Реестра должников к Договору уступки прав требования №РСБ-№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Инвест – Проект» (цедент) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (цессионарий) заключен договор об уступке прав требований (цессии) (л.д. 11), по условиям которого цедент передал цессионарию право требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, что также следует из выписки из Реестра должников к Договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 2401916,23 руб., из них:

- задолженность по основному долгу – 178868,40 руб.,

- задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 28491,51 руб.

- задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 344162,72 руб.,

- неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1850393,60 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он является арифметически верным, отражающим все начисленные суммы задолженности по договору займа, не опровергнут ответчиком. 

При этом, исходя из заявленных исковых требований, истец самостоятельно снизил сумму взыскиваемых процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика ФИО6 образовавшуюся задолженность по кредитному договору в меньшем размере, а именно: 497359,91 руб., из них:

- задолженность по основному долгу – 178868,40 руб.,

- задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 28491,51 руб.

- задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 280000 руб.,

- неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон. 

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 надлежащим образом не исполнены. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих погашение задолженности, в связи с чем, истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Правоотношения, возникшие после ДД.ММ.ГГГГ в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, поскольку кредитный договор № между КБ «ФИО5» ЗАО и ответчиком ФИО2 заключен ДД.ММ.ГГГГ, положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не подлежат применению.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций с суммами основного долга и долга по уплате процентов; длительность неисполнения обязательств ответчиком; соотношение процентной ставки за неисполнение обязательств по уплате основного долга и процентов, которая согласно условиям кредитного договора составляет 0,5 % в день (182,5% в год) при действующей ключевой ставке Центрального ФИО5 Российской Федерации - 4,25 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ). 

Суд считает, что самостоятельно сниженный и заявленный истцом ко взысканию размер неустойки – 10000 рублей, начисленной на задолженность по основному долгу с учётом существа спора, суммы задолженности и периода просрочки соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. По мнению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права кредитора и ответственности правонарушителя. 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, исковые требования подлежат удовлетворению, а подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 497359,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 178868,40 рублей, проценты – 308491,51 рубль; неустойка за просрочку уплаты суммы основного –10000 рублей.

Согласно пункту 3.2 Условий кредитования Заемщик обязан возвратить ФИО5 всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет ФИО5, указанный в настоящих Условиях кредитования, в течении 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования ФИО5 по адресам Заемщика, указанным в его Заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и ФИО5 в этом случае вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п. 3.1 настоящих Условий. 

В п. п. 2, 4 ст.809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 34 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 178868,40 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы кредита включительно.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленной договором неустойки, исчисленной на дату вынесения решения начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до момента фактического исполнения обязательства.

Размер неустойки на сумму невозвращенного основного долга - 178868,40 рублей, исчисленной из расчета 0,5 % в день на дату вынесения решения, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 117158,80 рублей из расчета: 178868,40 ? 131 ? 0,5%.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, вышеуказанные нормы закона, суд приходит к выводу, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5 % в день (182,5% в год) при действующей ключевой ставке Центрального ФИО5 Российской Федерации - 4,25 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ) значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по гражданско-правовым обязательствам, в связи с чем, сумма неустойки в размере 117158,80 рублей за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому подлежит уменьшению до 2000 рублей на основании 333 ГК РФ. По этим же основаниям, суд считает необходимым ограничить и сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства суммой 150000 рублей. 

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ФИО5 подлежит взысканию неустойка на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) в размере 2000 рублей и за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы кредита включительно, но не более 150000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В обоснование заявленных требований, заявителем представлен договороказания правовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенныймежду ИП ФИО1 (Заказчик) и ИП ФИО4 (Исполнитель). На основании п. 1.1 вышеуказанногодоговора Исполнитель обязуется по заданию Заказчика оказать услуги, указанные в п. 1.2 настоящего договора, а Заказчик обязуется принять и оплатить эти услуги.

Всоответствии с п. 1.2 указанного договора услуги, оказываемые Исполнителем Заказчику по настоящему договору: представление интересов Заказчика в рамках судебных дел по искам/заявлениям о выдаче судебного приказа, о взыскании с дебиторов Заказчика, указанных в п. 1.4. настоящего договора, задолженности. 

В рамках оказания вышеназванных услуг Исполнитель обязуется провести юридическую экспертизу всех представленных Заказчиком документов, оказать первоначальную юридическую консультацию, составить исковое заявление/заявление о выдаче судебного приказа, направить (представить) документы в суд, осуществлять при необходимости подготовку и представление в суд дополнительных отзывов, ходатайств, заявлений, при необходимости составить апелляционную, кассационную жалобу на решение суда, частную жалобу на определение суда, отзывы на указанные жалобы при их подаче Ответчиками, направить соответствующие документы в суды апелляционной и кассационной инстанций.

Согласно п. 3.1 стоимость услуг по настоящему договору определяется на основании стоимости каждой конкретной услуги, установленной в п.3.1. настоящего Договора исходя из фактически оказанного объема услуг, определенного в актах выполненных работ к настоящему Договору.

Стоимость услуги по проведению юридической экспертизы документов, оказанию первоначальной юридической консультации, составлению, подготовке и направлению иска и пакета необходимых документов (при необходимости) в соответствующий суд, составляет 4000 руб.

Согласно представленной в материалы дела расписке в получении денежных средств по договору оказания правовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ДД.ММ.ГГГГ, истцом в пользу ФИО4 произведена оплата по Договору оказания правовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28000 рублей.

При этом, из списка дебиторов Заказчика, в отношении которых заключен договор по оказанию услуг по взысканию задолженности (л.д. 10), следует, что оказание правовых услуг по взысканию задолженности с ответчика ФИО2 производилось исполнителем ИП ФИО4 в рамках Договора оказания правовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, который в материалы дела не представлен.

Доказательств того, что ИП ФИО1 были оплачены правовые услуги по взысканию задолженности с ответчика ФИО2 в рамках Договора оказания правовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ материалы дела также не содержат, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика компенсации судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38) истцу предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины до рассмотрения дела по существу.

Поскольку исковые требования ИП ФИО1 удовлетворены судом в полном объеме, а ответчик ФИО2 не освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика ФИО2 в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8174 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 497359,91 (четыреста девяносто семь тысяч триста пятьдесят девять) рублей 91 копейка, из них: задолженность по основному долгу - 178868,40 рублей, проценты – 308491,51 рубль; неустойка за просрочку уплаты суммы основного –10000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 34 (тридцать четыре) % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 178868,40 (сто семьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку, начисленную на сумму основного долга в размере 178868,40 (сто семьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку, начисленную на сумму основного долга в размере 178868,40 (сто семьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек, исходя из ставки 182,5 с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы кредита включительно, но не более 150000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 8174 (восемь тысяч сто семьдесят четыре) рубля.

В удовлетворении требований о взыскании компенсации судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Логвиненко