РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 07 декабря 2017 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1575/2017 по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

в обоснование заявленных исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (далее – АТБ) указал, что ...... между АТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор ***. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 506 328,52 рублей под .......... % годовых сроком на .......... месяца. В нарушение условий договора заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ...... 

По состоянию на ...... общая задолженность по договору составляет 1 922 233,58 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 492 307,48 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 107 730,33 рублей; неустойка – 1 322 195,77 рублей.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 15 000 рублей. 

Просил: взыскать с ФИО1 в пользу АТБ задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 615 037,81 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 492 307,48 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 107 730,33 рублей; неустойку – 15 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9 350,38 рублей.

Стороны, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили в суд ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 5 Федерального закона 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21).

Частью 1 ст. 9 указанного Федерального закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из материалов дела следует, что ...... г. ФИО1 обратилась в АТБ с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 506 328,52 рублей сроком на .......... месяца под ..........% годовых для целей рефинансирования.

В заявлении она указала, что подписывая настоящий документ, она присоединяется к договору банковского обслуживания, который состоит из настоящего заявления, договора универсального банковского обслуживания физических лиц АТБ, размещенного на сайте банка, а также подтверждает, что ей разъяснены и понятны права и обязанности, регламентированные УДБО (п. ..........). 

В этот же день, ......, между АТБ и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» ***, в соответствии с которыми банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 506 328,52 рублей сроком на .......... месяца под .......... % годовых (л.д. ..........). 

В индивидуальных условиях договора «Потребительский кредит» ФИО1, указала, что, подписывая настоящий документ, она подтверждает полное согласие со всеми условиями договора потребительского кредита (п. ..........). Она ознакомилась и полностью согласна с общими условиями, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка: www.atb.su, www.атб.рф (п. ..........). 

Из выписки из лицевого счета за период с ...... по ...... видно, что АТБ были исполнены обязательства по предоставлению кредита заемщику (л.д. ..........).

Согласно п. .......... индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей указываются в графике погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего документа.

В соответствии с п. .......... индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» погашение заемщиком обязательств по договору (в том числе при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в сумме обязательств и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. .......... настоящего документа способом через терминалы самообслуживания, кассы банка, посредством перевода денежных средств через иные кредитные организации, ФГУП «Почта России» (по предусмотренным ими тарифам).

В силу п. .......... индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере .......... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать ..........% годовых). 

Пунктом .......... индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Из материалов дела следует, что ФИО1 по договору потребительского кредита от ...... *** неоднократно допущены нарушения исполнения обязательств. Последний платеж поступил ......, и после этого оплата кредита ответчиком не производилась.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательства не представлено. 

Основания для применения ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом отсутствуют, так как истцом при подаче иска размер неустойки уменьшен с 1 322 195,77 рублей до 15 000 рублей.

Таким образом, исковые требования АТБ подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ...... *** по состоянию на ...... в размере 615 037,81 рублей из них: задолженность по основному долгу – 492 307,48 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 107 730,33 рублей; неустойку – 15 000 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9 350,38 рублей, всего: 624 388 (шестьсот двадцать четыре тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева