ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Минченок Е.Ф., при секретаре Бучневой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2512/2017 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту- ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском, указав, что 

<

дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

номер>. Согласно условиям Кредитного договора Банк выдал Заемщику кредит в размере 350 467,29 рублей под 27 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила пункт 4.1 Условий кредитования. Согласно разделу Б Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 759 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 793 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 215 450,90 рублей.

По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 708 741 рублей, из них: просроченная ссуда- 236 326 рублей, просроченные проценты- 63 019,31 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 304 189,78 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 105 205,91 рублей.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредиту, ответчик данное требование не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

<

дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

дата> ОГРН 

<

номер>. 

<

дата> полное и сокращенное наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 708 741 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 287,41 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» С.Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном суду заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по известному суду адресу, суд не располагает сведениями о том, что причины неявки являются уважительными.

С учетом согласия истца суд, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд полагает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер> в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 350 467,29 рублей сроком на 36 месяцев под 27,00 % годовых, а Заемщик приняла на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, произвести иные платежи по договору, в размере, в сроки и на условиях договора и тарифов на услуги банка. Погашение суммы задолженности осуществляется заёмщиком ежемесячно, равными платежами в размере 14 307,90 рублей в соответствии с графиком платежей. 

Своей подписью в заявлении- оферте со страхованием, в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, ФИО1 подтвердила свое присоединение к договору на условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, ознакомилась и согласилась с условиями предоставления кредита, общими условиями кредитования, полной стоимостью кредита.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 статьи 438 ГК установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Факт исполнения банком своих обязательств по кредитному договору- предоставление кредита, а также факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору- отсутствие платежей в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему подтверждается выпиской по счету № 

<

номер> на имя ФИО1 за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разделом Г Кредитного договора закреплены способы исполнения обязанности Заемщика по Договору путем внесения наличных денежных средств на Банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания Банка, путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет по соответствующим реквизитам.

Как следует из представленного представителем истца расчета задолженности по состоянию на 

<

дата>, долг по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>, составляет 708 741 рублей, из них: просроченная ссуда- 236 326 рублей, просроченные проценты- 63 019,31 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 304 189,78 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 105 205,91 рублей. Ответчиком указанный расчет не оспорен, в связи с чем принимается судом в качестве доказательства размера долга по кредиту.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом определен в пункте 4.1.2. Условий кредитования, согласно условиям которого Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу добровольного страхования.

<

дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано путем реорганизации в форме присоединения к нему Закрытого акционерного общества «Современный Коммерческий Банк» и Общества с ограниченной ответственностью «МИРИЯ», что подтверждается решением 

<

номер> ОАО ИКБ «Совкомбанк» от 

<

дата>. 

В соответствии с частью 5 статьи 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

С учетом изложенного ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, обязанность уплаты которых установлена договором.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, на основании статей 309, 809, 810, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 236 326 рублей, а также по процентам в размере 63 019,31 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 304 189,78 рублей и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 105 205,91 рублей суд исходит из следующего.

Согласно разделу Б Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Вместе с тем, согласно требованиям статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Обсуждая вопрос о возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Истцу предлагалось представить доказательства наступления неблагоприятных последствий для кредитора вследствие нарушения обязательств ответчиком. В нарушения статьи 56 ГПК РФ таковых доказательств суду представлено не было и из материалов дела не усматривается.

Оценивая соразмерность неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что ставка, указанная в части 1 статьи 395 ГК РФ, по существу представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже данной ставки не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Учитывая установленные по делу обстоятельства в их совокупности, суд полагает, что взыскиваемая истцом неустойка в заявленном размере явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита, и подлежит уменьшению.

В связи с изложенным, определяя размер взыскиваемых штрафных санкций, суд приходит к выводу о том, что размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита подлежит до 25 000 рублей, за просрочку уплаты процентов до 10 000 рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ суд относит расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6 543,45 рублей, что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата>. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 334 345,31 рублей, из них: просроченная ссуда- 236 326 рублей, просроченные проценты- 63 019,31 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 25 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 10 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 543,45 рублей, всего взыскать 340 888,76 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ф. Минченок