Дело... RS 0...-78 

производство ... года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 27 мая 2020 года 

Кировский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Рамоновой Б.К., при секретаре судебного заседания ...2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд к ...1 с вышеуказанным исковым заявлением.

В обосновании требований истец указал, что приказом Банка России от ... № ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (peг. ..., ...) с ....

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

... на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» http://www.asv.org.ru была опубликована информация о признании ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

... на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» http://www.asv.org.ru были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

... на официальном сайте газеты «Коммерсантъ», и ... в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «EBPOKOMIVЬРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ... № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

... ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ...1 (далее -Ответчик, Заемщик) заключили между собой кредитный договор ..._45507/00455 ...1 (далее -Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 137000 рублей на срок до ..., а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 29 %.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не была погашена.

Задолженность Ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на ... составила 566117,42 рублей, в том числе: 82236,94 рублей - общая задолженность по основному долгу, 68306,93 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 415573,55 рублей -неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от ... утвержденных Банком России ... ...-Т (в редакции действ, до ...) документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств.

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 28 ГПК РФ заявление предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

Иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации (ч. 1 ст. 28 ГПК РФ).

Статьей 33 ГПК РФ предусмотрено, что дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно станет подсудным другому суду.

В сипу п. 2 ст. 33 ГПК РФ суд передает дело на рассмотрение другого суда, если при рассмотрении дела в данном суде выявилось, что оно было принято к производству с нарушением правил подсудности.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102,103 ГПК РФ, статья 111 KAC РФ, статья ПО АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Суд, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты (п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с п. 11 Обзора судебной практики по гражданским дела, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...) применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Аналогичная позиция содержится также в определении Конституционного суда РФ от ... ...).

Как указано в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда от ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Представитель истца ...3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ...1 в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что в 2013 году она с банком «Еврокоммерц» заключила кредитный договор, получила кредит в размере 137 000 рублей со сроком погашения до ... под 29% процентов годовых. Она производила оплату с пенсии, сейчас не вспомнит, когда последняя оплата была произведена, но где –то в октябре или ноябре 2015 года. После ей сказали, что банк «Еврокоммерц» признан банкротом. Она знала, что у нее остался долг банку, но не знала, как ее платить и куда вносить деньги. Она долг признает и готова выплатить эту сумму. Против выплаты неустойки возражает, так как она возникла не по ее вине. Если бы банк сами не сообщили ей о банкротстве, она бы исполняла условия кредита ежемесячными платежами путем списания средств с ее счета по пенсионной карточке. Когда она в конце 2018 года получила уведомление о погашении задооженности, она поехала по указанному адресу, предложила им платить, но те сказали, что они не могут с нее брать деньги и чтобы она платила через Россельхозбанк. Она оплатила два раза по две тысяч рублей и два раза по 50 рублей комиссионные. После чего банк отказались брать у нее эти деньги в счет задолженности. Она получает пенсию 13 000 рублей. Похоронила мужа недавно, собирает ему на памятник. Пока может из пенсии платить по 2 тыс. рублей, после установки памятника будет платить побольше. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено судом, ... ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ...1 заключили кредитный договор ..._45507/00455, согласно которому банк предоставил Заемщику кредит в размере 137 000 рублей на срок до ..., а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом под 29 % годовых. 

Со слов ...1, она с 2013 года по октябрь 2015 года надлежащим образом исполняла свои обязательства, а после они прекратились в связи с тем, что банк обанкротился и она не знала куда платить. 

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-2083/2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда ... конкурсное производство в отношении ПАО «Еврокоммерц» продлено было неоднократно, последнее продление 23.01. 2019 на шесть месяцев.

Истец указывает, что задолженность Ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на ... составил 566117,42 рублей, в том числе:

82236,94 рублей - общая задолженность по основному долгу, 

68306,93 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 

415573,55 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства по кредитному договору, суду не представлено. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ...1 задолженности по указанному кредитному договору в части взыскания суммы просроченного основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитом суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению за минусом выплаченной суммы в размере 4 000 рублей. Что касается требований истца о взыскании неустойки, суд считает, что их следует частично удовлетворить. 

Согласно расчету, задолженность Ответчика по кредитному договору составила по основному долгу 82 236 рублей 94 копейку и по процентам 68 306 рубля 93 копейки. 

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами иди договором, либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как указано выше, по приказу Банка России от 23. 10. 2015 года у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Обязательство надлежащего исполнения ответчиком по погашению кредита и уплаты процентов до отзыва у банка лицензии подтверждается представленным истцом с иском расчетом задолженности, из которого следует, что до 2015 года платежи осуществлялись в соответствии графика, и с 2015 года началась их просрочка.

Тем самым подтверждается, что просрочка по кредитному договору начинается именно с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. 

Со слов ответчика, денежные средства, которые она должна была вносить на счет Банка Еврокоммерц, не вносились не по ее вине, так как никто их не известил, куда их надо вносить и на имя кого. 

Самостоятельно ответчик платить задолженность по кредитному договору не могла, так как не знала, кому и куда их перечислять. Доводы ответчика в этой части полностью подтверждаются имеющимися в материалах дела документами. 

В материалах дела имеется требование на имя ...1 от 16.10. 2018 года о погашении задолженности.

Со слов ...1, получив указанное требование, она поехала в Владикавказ, ей сказали адрес агентство в ..., думала платить им частями задолженность, но те сказали, что не могут они от нее получать за долг, дали ей какую то бумагу с их координатами и сказали, чтобы платила через Россельхозбанк. Два раза заплатила по 2 000 рублей, после они тоже отказали в принятии денег на погашение долга. 

Факт оплаты ответчиком два раза по 2 000 рублей через Россельхозбанк в счет Еврокоммерц подтверждается приходными кассовыми ордерами от ... и ... год.

Таким образом, ответчик была лишена возможности исполнять свои обязательства по договору в срок и суд считает, что в допущенной ...1 просрочке погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ее вины не имеется.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ...1 неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 415 573 рубля 55 копеек подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В подтверждение произведенных судебных расходов - уплата государственной пошлины в размере 8 861 рублей 17 копеек истцом представлено и приобщено к материалам дела платежное поручение под номером ... от .... 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ...1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ...1, ... года рождения, проживающей по адресу: РСО-Алания, ... в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ..._45507/00455 от ... в размере 154 543 рублей 87 копеек, в том числе: 

78 236 рублей 94 копеек - общая задолженность по основному 

68 306 рублей 93 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 

8000 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ...1, ... года рождения, проживающей по адресу: РСО-Алания, ... в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уплаченную сумму государственной пошлины в размере 8 857 рублей 31 копейка. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РСО - Алания в течение одного месяца со дня вынесения. 

Судья Б.К. Рамонова