РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2018 г. г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А.,

при секретаре Нестеровой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1526/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитованию,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» - далее ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитованию, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор кредитования №. Согласно условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Истец исполнил свои обязательства по указанному договору в полном объеме. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. из расчета: 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание, о месте и времени которого извещена надлежащим образом, не явилась. Согласно письменному заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признала частично. Ссылаясь на ст.196, 200 ГК РФ просила применить срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 3 % годовых до изменения ставки, после изменения ставки – 28,5 % ПСК % годовых до изменения ставки 33,31 %, после изменения 37,42%. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования, паспортными данными ответчика, анкетой заявлением, общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Заявление клиента о заключении договора кредитования, анкета заявление, общие условия потребительского кредита и банковского специального счета являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Ответчик ознакомлен и согласен с указанными условиями, с полной стоимостью кредита, о чем имеется его собственноручная подпись в банковских документах. 

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что 27 числа каждого месяца ФИО1 обязана была вносить ежемесячный платеж. Размер первоначального взноса составлял 

<

данные изъяты> руб., после изменения ставки 

<

данные изъяты> руб. Минимальная сумма – 30% от месячного платежа, но не менее 

<

данные изъяты> руб. Целевое назначение кредита- приобретение транспортного средства. Штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 0,6%

Обеспечение выполнения условий кредитования является залог приобретаемого транспортного средства 

<

данные изъяты>, vin {

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель, номер двигателя 

<

данные изъяты>, серебристого цвета, паспорт транспортного средства серии 

<

данные изъяты> №. Залоговая стоимость -

<

данные изъяты> руб.

Между банком и ФИО1 заключен договор о кредитовании счета в соответствии с которым ФИО1 выждана кредитная карта вторая (CLASSIK) с лимитом кредитования в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком – до востребования, ставка %годовых – 39,96, ПСК % годовых – 23,96, платежный период 25 дней, льготный период 56 дней.

Договор кредитования заключается путем присоединение клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявление клиента, ст.433, ст.434, ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и 9или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения 9оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупностью указанных в общих условиях действий банка ( п..2.1 общих условий).

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения в настоящие общие условия и тарифы банка в соответствии с действующим законодательством ( п. 2.7 общих условий). 

Из п.4.2 общих условий следует, что клиент уплачивает банку проценты, предусмотренные договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится за днем предоставления кредита, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце ( п.4.2.1 общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты ( п.4.3 общих условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6 общих условий). 

Пункт 4.7. общих условий гласит о том, что клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом надлежащим образом.

Права и обязанности банка и клиента указаны в разделе 5 общих условий.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк имеет право досрочно потребовать возврата ы сроки, установленные соответствующем требовании, оставшейся сумм кредитования вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления ( п.5.1.10 общих условий).

В случае несанкционированного выхода в овердрафт по БСС вне зависимости от причины возникновения, произвести погашение образовавшегося технического овердрафта и начисленной пени в течении календарного месяца с момента образования дебетового остатка ( п.5.4.7 общих условий).

В п.5.4.8 общих условий указано, что клиент обязан исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.11 общих условий.

Клиент обязан также оплатить банку штраф\неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору кредитования

( п.5.4.9 общих условий).

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав истцу денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика и ответчиком не оспорено. 

Ответчик обязан был уплачивать ежемесячно сумму, установленную условиями кредитного договора, однако ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий указанного выше кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, погашения процентов.

Сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила - 

<

данные изъяты> руб. из которых: 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Обоснованность требований подтверждается расчетом задолженности по кредиту, выпиской из лицевого счета ответчика.

В связи с тем, что ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец потребовал от ответчика добровольно досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

При таких обстоятельствах требования истца к ответчику о взыскании денежных средств по кредитному договору признаются судом законными и обоснованными.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности в части взыскания задолженности по кредитным договорам. 

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Поскольку договором кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Согласно выписке по счету, последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Банк направил в Донской городской суд Тульской области почтовым отправлением данное исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп органа почтовой службы на конверте. В суд исковое заявление поступило ДД.ММ.ГГГГ 

Определением Донского городского суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитованию передано по подсудности в Новомосковский городской суд Тульской области.

Принимая во внимание предпринятые истцом действия, направленные на защиту нарушенного права по взысканию задолженности, приведенные нормы материального права, регулирующие порядок применения и исчисления сроков исковой давности, суд приходит к выводу, что положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в данном случае в отношении платежей со сроком платежа до ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за три года предшествующих обращению истца в суд с исковыми требованиями.

Производя расчет задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и с учетом пропуска истцом срока исковой давности, определяет к взысканию с ответчика задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ а именно: задолженность по основному долгу в размере 384065,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитованию удовлетворить частично.

Взыскать с Лыковой Елены Евгеньевны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб., 

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб., 

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., а всего 

<

данные изъяты> руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитованию в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 9 сентября 2018 г.

Председательствующий