Гражданское дело № 2-203/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Асино 03 мая 2018 года 

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Дубакова А.Т., 

при секретаре Качаровой Ж.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском. В обоснование иска указано, что /дата/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчицей был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 175000 руб. под 28 % годовых, сроком на 60 месяцев. /дата/ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. /дата/ полное и сокращенное наименование банка переведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк»). Условия договора ответчица исполняла ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла /дата/ , на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 1918 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла /дата/ на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 2006 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 131959,15 руб. По состоянию на /дата/ общая задолженность ответчика перед банком составляет 416806,74., из них: просроченная ссуда – 165169,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 31725,05 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 219912,4 рублей Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 416806,74 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7368,07 руб..

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика, в порядке заочного производства.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчицей заключен кредитный договор № от /дата/ путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.

/дата/ полное и сокращенное наименование банка ООО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк», что подтверждается изменениями № от /дата/ , внесенными в устав юридического лица.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты сумма кредита составляет 175000 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 28 %. При нарушении срока возврата кредита ( части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

Указанное заявление надлежит расценивать как оферту, поскольку заявление отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являясь предложением, выражало намерение ответчика считать себя заключившим договор с Банком, которым предложение будет принято, содержало существенные условия договора. 

Акцептом оферты ответчика явились действия истца по открытию депозитного счета на имя ответчицы и размещению на счете денежных средств в размере 175000 руб., в качестве кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/ .

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Из материалов дела видно, что ответчик свои обязательства по кредитному договору производить платежи в погашение основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей, исполнял ненадлежащим образом. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу данной нормы нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Пунктом 4.1.2 предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, за каждый календарный день просрочки. 

При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из детального анализа расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. На /дата/ размер задолженности по договору составляет 416306,74 руб., из них: просроченная ссуда – 165169,29 руб., неустойка по просроченной ссуде – 89777,61 руб., просроченные проценты 31225,05руб., неустойка за просроченные проценты 130134,79 руб. 

Вместе с тем, оценив соразмерность предъявленных к взысканию штрафных санкций последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание длительность необращения Банка с требованием о взыскании кредитной задолженности, длительность неисполнения ответчицей кредитного обязательства, учитывая, что штрафные санкции не могут быть ниже размера ключевой ставки Банка России (ч. 1 ст. 395 ГК РФ), руководствуясь п. 1 ст. 333 ГК РФ, с учетом обстоятельств данного дела, считает необходимым снизить размер штрафных санкций до размера ключевой ставки Банка России ( ставки рефинансирования) то есть, за просрочку уплаты кредита- до 78797 руб., за просрочку уплаты процентов - до 15340руб.

К взысканию сумма составит 290531,34 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, на основании п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6105 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 290531,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6105 руб., всего 296636,34 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения заочного решения обратиться в Асиновский городской суд с заявлением об отмене заочного решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Т. Дубаков