ДЕЛО № 2-3161/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Филипповой О.В. 

при секретаре: Оленберг О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ДОМ.РФ» в лице Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился истец АО «ДОМ.РФ» в лице Банка ВТБ (ПАО) с иском к ответчикам, в котором просит взыскать солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность в сумме 854410,23 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащие уплате проценты за пользование кредитом в размере 12,3% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>3, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную стоимость квартиры в размере 825000 рублей, взыскать судебные расходы. 

В обоснование заявленных требований указывал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» с одной стороны и ФИО5, ФИО3 с другой стороны заключен кредитный договор № №, предметом которого является предоставление кредита в размере 1 350 000 руб. сроком на 180 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,3 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>3.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5, ФИО3 и ФИО4 был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому ответчики приобрели квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>3. Данный договор зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (после изменения наименования АО «ДОМ.РФ») приобрело закладную у ООО КБ «Алтайкапиталбанк» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим владельцем по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Должниками нарушены обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту.

Истцом к ответчикам предъявлено письменное требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 854410,23 руб. в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 831879,88 руб., остаток не уплаченных процентов за пользование кредитом – 19739,50 руб., задолженность по пени – 1790,85 рублей. 

Основанием для обращения взыскания на квартиру является неисполнение заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия. Представил расчет, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ заложенность ответчиками не погашена, составляет по основному долгу 831879,88 руб. по процентам 32141,68 рублей.

Ответчики ФИО5, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены в установленном законом порядке. 

Суд, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, рассматривая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» с одной стороны и ФИО5, ФИО3 с другой стороны заключен кредитный договор № №, предметом которого является предоставление кредита в размере 1 350 000 руб. сроком на 180 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,3 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>3.

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита, перечислил денежные средства в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5, ФИО3 и ФИО4 был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому ответчики приобрели квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>3. Данный договор зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (после изменения наименования АО «ДОМ.РФ») приобрело закладную у ООО КБ «Алтайкапиталбанк» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим владельцем по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, если Заемщиком нарушены сроки внесения очередного платежа или его части более чем на 30 календарных дней. 

Истцом к ответчикам предъявлено письменное требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 854410,23 руб. в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 831879,88 руб., остаток не уплаченных процентов за пользование кредитом – 19739,50 руб., задолженность по пени – 2790,85 рублей. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного погашения составляет оп основному долгу – 831798,88 руб., по процентам – 32141,68 рублей.

Суд проверил расчет задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, и находит данный расчет верным арифметически и соответствующим как закону, так и содержанию Кредитного договора.

Данный расчет ответчиками не оспорен. Доказательств исполнения ответчиками обязательств по Кредитному договору не представлено. 

По мнению суда, все обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, доказаны, учитывая, что заемщиком сумма задолженности погашена не была, суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 865812,41 руб. в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 831879,88 руб., остаток не уплаченных процентов за пользование кредитом – 32141,68 руб., задолженность по пени – 1790,85 рублей. 

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000 года), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором займа должна быть возвращена. 

Поскольку в кредитном договоре какого-либо иного соглашения по уплате процентов не установлено, обязательство заемщика не прекратилось, по смыслу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, то суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания процентов за пользование денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу в размере 12,3% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга

На основании п. п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки).

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором-залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не производятся надлежащим образом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке квартиры № № ООО «ЭсАрЖжи-Ипотечный центр» от ДД.ММ.ГГГГ итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки – 

<

адрес> многоквартирном жилом дома по 

<

адрес> в 

<

адрес> в ценах на дату проведения экспертизы составляет 825000 рублей. 

На основании изложенного суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>3.

Суд определяет способ ее реализации с публичных торгов, устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 825000 руб., указанной в отчете об оценке квартиры № № ООО «ЭсАрЖжи-Ипотечный центр». 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17744,10 руб..

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 ФИО1, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 865812,41 рублей, расходы по госпошлине в размере 17744,10 руб..

Взыскивать ФИО2 ФИО1, ФИО3, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 12,3% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО1, ФИО3; определить начальную продажную стоимость в размере 825000 руб., определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: О.В. Филиппова