УИД 58RS0008-01-2022-003026-10

№2-1169 (2024)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 года

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

Председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

При секретаре Ледяевой М.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте с наследника заемщика,

У с т а н о в и л:

Изначально истец ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в 

<

...> районный суд 

<

...> с вышеназванным иском к наследственному имуществу Ф.И.О.1, указав, что 15.02.2022 г. Ф.И.О.1 оформил в Пензенском отделении № 8624 ПАО Сбербанк (далее - Банк) Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России (далее - заявление), на основании которого был открыт счет №, выпущена и предоставлена в пользование банковская карта №.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Договору присвоен № 54ТКПР22021500100944.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памяткой держателякарт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги,предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее — Тарифы Банка), в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, согласен с ними и обязался их выполнять (п. 14).

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 21,7 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использований осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Как следует из материалов дела, Ф.И.О.1 умер 15.11.2022 г.

У банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство, в связи с чем исковое заявление предъявлено к наследственному имуществу.

Как видно из материалов дела, обязательства по вышеуказанному договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на 24.04.2024 г. сумма задолженности составила 27 317 руб. 63 коп., в том числе:

неустойка - 541,69 руб.

просроченный основной долг - 19 994,91 руб.

просроченные проценты - 6 781,03 руб.

На основании вышеизложенного и, ссылаясь на нормы законодательства, истец просил суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества Ф.И.О.1 задолженность по банковской карте № за период с 31.03.2022 по 24.04.2024 в размере 27 317,63 руб., в том числе: неустойка - 541,69 руб., просроченный основной долг - 19 994,91 руб., просроченные проценты - 6 781,03 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 019,53 руб.(л.д.4-6).

Определением 

<

...> районного суда 

<

...> от 03.07.2024 г. по ходатайству истца был заменен ненадлежащий ответчик по делу - наследственное имущество Ф.И.О.1 на надлежащего ответчика – ФИО1 (л.д.81). 

Определением 

<

...> районного суда 

<

...> от 11.07.2024 г. гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте с наследника заемщика было передано по подсудности в Пензенский районный суд Пензенской области (л.д.90).

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк не явился, будучи извещенным о дате, времен и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно. Письменным ходатайством, отраженным в просительной части искового заявления представитель истца по доверенности ФИО2 просила суд рассмотреть дело в отсутствии представителя Истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом и своевременно по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суд не уведомила, отзыв на иск не представила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, при отсутствии возражений со стороны истца, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные, в том числе п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011№ 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Как следует из материалов дела, 15.02.2022 года Ф.И.О.9. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д.14).

На основании данного заявления 15.02.2022 г. истец и ответчик заключили Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк №54ТКПР22021500100944 (л.д.15-17), согласно которого Ф.И.О.10 была выдана кредитная карта MasterCard World (RA) ТП-1002 № с лимитом кредитования в размере 20 000 руб., под 21,7% годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении Договора и действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности

- погашения в полном объеме Общей задолженности по карте;

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций;

- закрытия счета.

При отсутствии операций в течение срока действия карты Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия Счета.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий» предоставляется на условиях «до востребования».

Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой Клиент обязан пополнить счет, а также суммы Обязательного платежа и Общей задолженности на дату Отчета. Дата платежа соответствует дате Отчета.

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением Клиентом Договора.

Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк погашение кредита и уплата процентов за его использований осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции на Счету карты.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

С содержанием Общих условий. Тарифов Банка, Памятки Держателя Ф.И.О.11. был ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнить (п.14 Индивидуальных условий).

Карта ответчиком была получена и активирована. 

С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается приложениями к расчету задолженности (л.д.10-13).

В нарушение условий вышеуказанного Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк №54ТКПР22021500100944 Ф.И.О.12. не осуществлял возврат предоставленных Банком денежных средств. 

Ф.И.О.13 умер 15.11.2022 года, на момент его смерти обязательства по кредитной карте им в полном объеме не были исполнены.

Согласно представленного расчета, по состоянию на 24.04.2024 г. задолженность по банковской карте № от 15.02.2022 г., за период с 31.03.2022 г. по 24.04.2024 г. составляет 27 317,63 руб., в том числе 19 994,91 руб. - задолженность по основному долгу, 6 781,03 руб. – задолженность по процентам, 541,69 руб. - неустойка (л.д.10).

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»);

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства и после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из материалов наследственного дела № (л.д.37-70), открытого 05.04.2023 года у нотариуса 

<

...> Ф.И.О.7, Ф.И.О.14. умер 15 ноября 2022 года. 

В состав его наследственного имущества входит 1/8 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 567 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

...> и 1/8 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью 83,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

...> (л.д.47, 49-58).

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

...>, составляет 966 168 руб., соответственно 1/8 доля стоит – 120 771 руб.

Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

...>, составляет 1 901 983, 64 руб., соответственно 1/8 доля стоит – 237 747, 96 руб.

Из материалов наследственного дела следует, что единственным наследником по закону принадлежащего Ф.И.О.15. вышеуказанного имущества является его сестра ФИО1, которая обратилась к нотариусу в установленный шестимесячный срок для принятия наследства и (Дата) получила свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество (л.д.64,65).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Разрешая заявленные истцом требования, суд исходит из того, что доказательств надлежащего исполнения Ф.И.О.3 Д.Н. взятых обязательств ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил; имеются законные основания для удовлетворения исковых требований за счет ответчика ФИО1

<

...>., наследственного имущества достаточно для погашения долга наследодателя.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк сумма задолженности по банковской карте № за период с 31.03.2022 г. по 24.04.2024 г. в сумме 27 317,63 руб., и на основании ст.98 ГПК РФ возврат государственной пошлины в размере 1 019,53 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте с наследника заемщика удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 (ИНН №, ОГРН №, дата регистрации – (Дата)) с наследника Ф.И.О.1 – ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки 

<

...>, зарегистрированной по адресу: 

<

...>, паспорт № №, выдан Отделением УФМС России по 

<

...> области в 

<

...> районе (Дата), код подразделения (Дата)) задолженность по банковской карте № период с 31.03.2022 г. по 24.04.2024 г. в сумме 27 317,63 руб. (в том числе: 19 994,91 руб. - задолженность по основному долгу, 6 781,03 руб. – задолженность по процентам, 541,69 руб. – неустойка) и расходы по уплате госпошлины в размере 1 019, 53 руб., а всего взыскать 28 337 (двадцать восемь тысяч триста тридцать семь) рублей 16 копеек.

Копию заочного решения направить истцу и ответчику.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено (Дата). Судья: