Дело № 2-1375/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«07» сентября 2018 года сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говорун А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,- 

У С Т А Н О В И Л :

В Новошахтинский районный суд Ростовской области обратилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 27.08.2013 в размере 105 127,24 руб., из которых: сумма основного долга – 78 956,12 руб.; сумма штрафов – 9 500 руб.; сумма комиссий – 5 431,13 руб.; сумма процентов – 11239,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 303 руб.

В обоснование требований истец ссылается на то, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № Новошахтинского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного № Новошахтинского судебного района Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. В силу ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

Истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 80 000 руб.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, Тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения, а также Условий договора).

По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее - кредит в форме овердрафта). Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Тарифный план - составная часть тарифов банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) карт специальные условия кредитования. Положения договора, указанные в тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий договора, регулирующие соответствующие отношения (п. 2 Раздела II Условий договора).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (п. 2.1 Раздела II Условий договора).

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно, при поступлении денежных средств на текущий счет, производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе. 

Факт перечисления банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных банком клиенту.

В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п, 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указывает истец, в нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно, выписка по счету № - в указанной выписке видные все списания и поступления на счёт заемщика денежных средств.

Выписки по корреспондирующим с указанным счетом счетам: Выписка по счёту № (счет 45509 - кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете («овердрафт») в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П)) для учёта ссудной задолженности заемщика по указанному договору.

Банк обращает внимание, что в соответствии с требованиями бухгалтерского учёта, задолженность с указанного счета переносилась на счёт № (счет 45815 просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам граждан, в соответствии с положением «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П)) для учёта ссудной задолженности заемщика по указанному договору.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб. и 500 руб. в месяц с момента не исполнения требования о полном досрочном погашении кредита.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 127,24 руб., из которых: сумма основного долга – 78 956,12 руб.; сумма штрафов – 9 500 руб.; сумма комиссий – 5 431,13 руб.; сумма процентов – 11 239,99 руб. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 303 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, указав, что исковые требования поддерживают в полном объеме. В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО «ХКФ Банк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. При этом пояснил, что он не отрицает факт заключения кредитного договора с истцом, не отрицает факт выпуска карты и факт получения по договору денежных средств. Размер ежемесячного платежа он не помнит. Считает, что задолженность перед истцом им погашена, поскольку им была выплачена сумма, превышающая сумму займа. 

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд также учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, в котором просил выпустить на его имя карту к его текущему счету – 40№, на основании тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении настоящего заявления, которые с момента оформления заявления, становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ему был открыт текущий счет. Подтверждает, что ему предоставлена информация: код идентификации (номер соглашения по карте) – 2180111186: банковский продукт – карта CASHBACK 29.9; лимит овердрафта – 80 000 руб.; начало расчетного периода – 25 число каждого месяца; начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25 числа включительно. С содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности (в случае выпуска кобрендовой карты) ознакомлен, и согласен. Согласен быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному: поручает банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой его страховки (л.д. 15).

В соответствии с установленными в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте условиями, данное заявление рассматривается как оферта (ст. 435 ГК РФ).

Установлено, что ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были подписаны Тарифы по банковскому продукту карта CASHBACK 29.9, с информацией, содержащейся в них он был ознакомлен (о продукте CASHBACK, о возврате денег на текущий счет, тарифы по продукту, перечень услуг, штрафы, плата за которые не взимается, о льготном периоде и полной стоимости кредита, о расходах по кредитам, перечень дополнительных услуг и операций) и получал тарифы (л.д. 17). 

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта CASHBACK 29.9, подписанному ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ: лимит овердрафта – от 10 000 руб. до 300 000 руб.; процентная ставка по кредиту по карте – 29,9 % годовых; расчетный период – 1 месяц; платежный период – 20 дней; льготный период – до 51 дня; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более – 149 руб.; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; льготный период – до 51 дня; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 299 руб.; компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) 0,77 %. Согласно п. 19 банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб.; за просрочку платежа больше 3 и 4 календарных месяцев – 2 000 руб.; за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 17). 

Также из содержания Тарифов по банковскому продукту карта CASHBACK 29.9 следует, что полная версия тарифов по обслуживанию физических лиц является общедоступным документом и размещается в местах оформления банком документации, а также на Интернет-сайте www.homcredit.ru. Суд обращает особое внимание на то, что данный документ был подписан ФИО1, с информацией, содержащейся в нем ФИО1 был ознакомлен и получил тарифы. В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицал факт подписания данного документа и ознакомления с его содержанием.

Установлено, что Условия договора, являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения, спецификацией товара и тарифами банка (л.д. 18-22). 

В результате чего, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении денежных средств, выпуск карты к текущему счету № с лимитом овердрафта 80 000 руб. на вышеуказанных условиях. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 73-88), ответчиком не оспаривается, в связи с чем, согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Из материалов дела следует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, Тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения, а также Условий договора).

Согласно разделу 1 п. 1.2 Условий договора, по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее - кредит в форме овердрафта). Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Истец указывает, что проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Согласно п. 2 Раздела II Условий договора, тарифный план - составная часть тарифов банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) карт специальные условия кредитования. Положения договора, указанные в тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий договора, регулирующие соответствующие отношения. 

Пунктом 2.1 Раздела II Условий договора, предусмотрено, что для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта клиент обязан ежемесячно размешать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение и специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. 

Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле заявки (п. 2.1 Раздела II Условий договора).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане, в рамках которого была активирована карта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком (п. 2.3 Раздела II Условий договора).

Истец также указывает, что начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

Из материалов дела следует, что в соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно, при поступлении денежных средств на текущий счет, производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе. 

Факт перечисления банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных банком клиенту (л.д.36-37).

В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в период пользования кредитом ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету (л.д.73-88) и не оспорено ответчиком. 

Из предоставленного в дело расчета задолженности и выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, видно, что ответчик активировал банковскую карту, то есть снимал и возвращал суммы, снятых со счета денежных средств, вносил плату за пользование ими, но с нарушением взятых на себя обязательств. Допустимых и достоверных доказательств отсутствия нарушений взятых на себя обязательств, ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не представил. При этом ФИО1 не отрицал, что им допускались нарушения взятых на себя обязательств по договору.

Как следует из представленной выписки по счету (л.д. 73-88), а также расчета задолженности (л.д. 28-35), задолженность по кредитному договору на момент подачи иска в суд составляет 105 127,24 руб., из которых: сумма основного долга – 78 956,12 руб.; сумма штрафов – 9 500 руб.; сумма комиссий – 5 431,13 руб.; сумма процентов – 11 239,99 руб. 

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представил. Своего конктррасчета, опровергающего расчет истца, в ходе рассмотрения ответчик также не представил, при этом ему было предложено это сделать. 

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление размера задолженности.

Каких-либо доказательств, указывающих на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований, стороной ответчика суду представлено не было. Изложенные истцом факты в исковом заявлении, суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком.

Исходя из изложенного, а также, учитывая, что в настоящее время долг ответчиком не погашен, каких-либо действий ФИО1 по его погашению не производилось, суд считает, что требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Из содержания, представленной истцом копии определения мирового судьи судебного участка № Новошахтинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа, следует, что ФИО1 на заявление ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подал возражение, в котором указал, что не согласен с наличием задолженности.

Однако данные сведения суд не принимает во внимание в качества оснований для отказа истцу в иске, поскольку допустимых и достоверных доказательств этому стороной ответчика представлено не было.

Суд учитывает, что в силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из изложенного следует, что в силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий. 

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, в связи с чем, судом заявленные требования разрешены на основе имеющихся в деле доказательств.

Доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленные истцом расчеты и размер задолженности, ответчиком суду не представлено. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора, ответчиком также не представлено. 

Суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что задолженность перед истцом им погашена, со ссылками на то, что им была выплачена сумма, превышающая сумму займа, поскольку допустимых и достоверных доказательств выплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме, ФИО1 предоставлено не было. 

К содержанию представленных ФИО1 записей с указанием сумм внесенных им средств и снятых средств, выполненные им на копии выписки по счету №, представленной истцом в материалы дела, суд относится критически и не принимает их во внимание, как доказательство отсутствия задолженности.

Учитывая содержание выписки по счету (л.д. 73-88), расчета задолженности (л.д. 28-35), условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, наличие сведений о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств, специфику кредита в форме овердрафта, суд полагает, что сами по себе произведенные ответчиком на основании выписки по счету подсчеты и полученные в результате подсчетов суммы, не опровергают представленные истцом доказательства о наличии задолженности по кредитному договору. 

Довод ответчика ФИО1 о размере ежемесячного платежа, не соответствующего сумме займа, со ссылками на таблицу с указанием выплат по кредиту, имеющуюся в документе «Банковский продукт «Карта CASHBACK 29.9», суд не принимает во внимание, поскольку находит его несостоятельными и не имеющим отношения к существу спора, поскольку в данной таблице приведены платежи по максимальному кредиту в сумме 300000 рублей, тогда как ответчику была выпущена карта с лимитом овердрафта 80000 рублей на конкретных условиях.

Довод ответчика о том, что представленный истцом расчет взыскиваемой суммы не является доказательством, поскольку отсутствует сведения о том, что подписал данный расчет, суд находит несостоятельным и отвергает его, поскольку представленный в материалы дела расчет задолженности (л.д.28-35) подписан представителем истца ФИО4 

Иные доводы, приведенные ответчиком в ходе рассмотрения дела и указанные им в письменном отзыве (претензии) по делу, судом были исследованы, однако не принимаются во внимание, поскольку все они как каждый в отдельности, так и все вместе в своей совокупности, не указывают на наличие оснований для отказа истцу в иске.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в сумме 3 303 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 651,27 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 651,73 руб. в связи с этим, учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по делу в сумме 3 303 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105 127,24 руб., состоящую из: сумму основного долга – 78 956,12 руб., суммы штрафов – 9 500 руб., суммы комиссий – 5 431,13 руб., суммы процентов – 11 239,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 303 руб., а всего 108 430,24 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: А.В. Говорун 

Решение изготовлено в окончательной форме 12 сентября 2018 года.