Дело № 2-1237/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С. 

при секретаре Титаренко И.З. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

19 июня 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО5, в котором просит взыскать с ФИО1 ФИО6 сумму долга в размере 59971,51 руб., из которых: 8000 рублей – сумма основного долга, 5280 рублей - сумма процентов за 20 дней пользования займом, 26720 - сумма процентов за 599 дней фактического пользования займом, 19971,51 рублей - пеня, а также государственную пошлину в размере 1999,15 рублей. 

Требования мотивированы тем, что 27 сентября 2016 г. между сторонами был заключен договор займа № № (далее - Договор), в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 8 000 (Восемь тысяч) рублей 00 копеек на срок 20 дней (п.2 Договора). В соответствии с актом приема передачи и заявлением на получение карты «срочная финансовая помощь» от 27.09.2016г. вышеуказанная сумма займа в размере 8000 руб.00 коп. была перечислена заемщику на карту срочной финансовой помощи VISA.

В связи с внесением изменений в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация должна содержать в названии словосочетание "микрофинансовая организация" и указание на ее организационно-правовую форму. С 03.11.2015г. на основании Приказа 359/15-ОД ООО "ПростоДЕНЬГИ" стало именоваться ООО МФО "ПростоДЕНЬГИ".

В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который реализовал законодательное разделение микрофинансовых организаций на два вида -микрофинансовые компании и микрокредитные компании, с 21.03.2017г. ООО МФО "ПростоДЕНЬГИ" изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "ПростоДЕНЬГИ» (Приказ № 245/17-ОД от 21.03.2017 года).

В соответствии с п.4 Договора займа, на сумму займа, в соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского Кодекса РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,2% (Две целых две десятых) в день (803,000% годовых). Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 20 дней пользования займом составила 5280 (Пять тысяч двести восемьдесят) рублей. За период с 27 сентября 2016 г. по 17 октября 2016 г. ООО МФО "ПростоДЕНЬГИ" уменьшило процентную ставку за пользование займом с 2,2% до 2%, о чем было направлено Уведомление. (Приложение к Договору займа).

Общая сумма по Договору займа составила 13 280 (Тринадцать тысяч двести восемьдесят) рублей. Согласно п.2 Договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов 17.10.2016. 17.10.2016г. ввиду отказа Заемщика возвратить сумму займа и выплатить компенсацию за пользование займом в срок, было заключено дополнительное соглашение к договору займа № от 27 сентября 2016 г. (далее - Дополнительное соглашение), в соответствии с которым Заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты не позднее 16.11.2016г. (п.1Дополнительного соглашения). 

По истечении установленного в п.2 Договора срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 Договора, единовременным платежом. 

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 Договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. Сведения о размере сумм займа и начисленных на сумму займа процентов, которые подлежат уплате Заемщиком по истечении срока пользования займом, указанного в п.2 Договора, или досрочном возврате суммы займа, приведены в Уведомлении к Договору потребительского займа. 

В указанный срок ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил. Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ «... в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты...».

Неисполнением Заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Заимодавца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа.

На момент подготовки заявления Заемщику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренных п.12 Договора.

На 08.06.2018г. задолженность Заемщиком не погашена и составляет 59 971,51, из которых: 8 000 - сумма основного долга; 5 280 - проценты за пользование займом за 20 дней с 27 сентября 2016 г. по 17 октября 2016 г.;

26 720 - сумма процентов за 133 дня пользования займом (с 18.10.2016 г. по 27.02.2017г.); 19 971,51 - сумма пени за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки. 

Расчет процентов за 20 дней пользования займом с 27 сентября 2016 г. по 17 октября 2016 г.: 8 000 (сумма основного долга) * 2,2% * 20 (дней пользования займом) = 5 280 рублей.

Расчет процентов за 133 дней пользования займом (с 18.10.2016 по 27.02.2017г.): 8 000 (сумма займа) * 2,2% * 133 (дней просрочки за период с 18.10.2016 по 27.02.2017г.) = 26 720 рублей.

В соответствии с п. 9 ч.1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрокредитная организация не вправе начислять Заемщику-физическому лицу проценты и иные платежи по Договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по Договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В соответствии с вышеизложенным, размер процентов за 599 дней фактического пользования займом (с 18.10.2016 по 08.06.2018) составляет 32 000 рублей.

Расчет пени: (13 280 (сумма займа + проценты за 20 пользования займом) + 26 720 (проценты за 133 дней фактического пользования денежными средствами))*0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20% годовых/100=0,2))*133 дня (дней) (с 18.10.2016 г. по 27.02.2017 г.): 365 дней = 3331,51 рублей (до достижения процентов четырехкратного размера);

Расчет пени: (13 280 (сумма займа + проценты за 20 пользования займом) + 26 720 (проценты за 466 дней фактического пользования денежными средствами))*0,1%*466 дня (дней) (с 28.02.2017г. по 08.06.2018 г.) = 16 640 рублей (после достижения процентов четырехкратного размера).

Расчет пени: 3331,51 рублей + 16 640 рублей = 19 971,51 рублей. 

В судебное заседание от 19.06.2019г. представитель истца ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.2 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание от 19.06.2019г. не явился, о рассмотрении дела судом извещался надлежащим образом посредством направления судебных повесток по известным суду адресам, в том числе, по адресу регистрации, судебные извещения возвращены в адрес суда неоднократно за истечением срока хранения. 

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как разъяснил Пленум Верховного РФ в п.67 Постановления от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о рассмотрении дела. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 27.09.2016г. между ООО МФО "ПростоДЕНЬГИ" и ФИО1 ФИО7 был заключен договор потребительского займа №, вид займа «Деньги до зарплаты». По условиям договора ФИО1 был предоставлен лимит кредитования от 1000 до 25000 рублей, в зависимости от акцепта заемщика. Сумма займа должна быть кратной 1000 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора). 

Срок действия договора, срок возврата займа предусмотрен п.2 Индивидуальных условий договора, согласно которому сумма займа предоставляется заемщику на 20 дней, начиная с даты, следующей за датой зачисления суммы займа на банковскую предоплаченную карту Международной платежной системы VISA International/Международной платежной системы MasterCard Wordwide, «Срочная финансовая помощь». Срок действия договора соответствует сроку действия платежной карты и составляет 1 год, окончание срока действия договора 27.09.2017г. Окончание срока действия договора не прекращает начисление процентов за фактическое количество дней пользования суммой займа и пени, а также не снимает с заемщика обязанность по их уплате. 

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора установлена процентная ставка 2,2 % в день, 803,000 % годовых – 365 календарных дней/805,200 % - 366 календарных дней.

Возврат займа и уплата процентов определены внесением единовременного платежа в размере суммы займа и процентов, начисленных в соответствии с п.4 договора (п.6 Индивидуальных условий договора).

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. Сведения о размере суммы займа и начисленных на суммы займа процентов, которые подлежат уплате заемщиком по истечении срока, указанного п.2 договора, или при досрочном возврате суммы займа, приведены в Приложении № 1 к договору. 

В силу п.12 Индивидуальных условий договора, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на сумму займа и начисленных процентов начинает начисляться пеня в размере 20% годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств. 

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик ознакомлен и согласен с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» и общими условиями договора потребительского займа «Деньги до зарплаты».

Договор подписан заемщиком и представителем займодавца (л.д.6-8). 

Уведомлением к договору потребительского займа № от 27.09.2016г. истец уведомил заемщика о снижении процентной ставки до 2,00% в день (732,000 % годовых) на период с 27.09.2016 по 17.10.2016, только в случае своевременного возврата суммы займа и начисленных процентов в срок, указанный в п.2 Договора потребительского займа. В случае несвоевременного возврата суммы займа и начисленных процентов в срок, указанный в п.2 договора, с даты, следующей за датой выдачи займа настоящее уведомление прекращает свое действие и действуют условия, указанные в договоре потребительского займа № от 27.09.2016г. (л.д.9). 

17.10.2016г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение об изменении индивидуальных условий договора потребительского займа № от 27.09.2016г.(л.д.13). 

Названным соглашением стороны предусмотрели, что сумма займа равна 13280 рублей, в том числе: сумма займа 8000,00 руб., сумма начисленных процентов 5280,00 руб. Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств заемщику и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа по настоящему договору составляет 50 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов 16.11.2016. Сумма начисленных процентов за 50 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 13280,00 руб., заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий. 

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается (п.6 части 1 дополнительного соглашения). 

Частью 2 названного дополнительного соглашения стороны договорились о том, что в день подписания дополнительного соглашения заемщик осуществляет погашение суммы процентов, начисленных на дату подписания настоящего дополнительного соглашения в сумме 2560,00 руб.

Дополнительное соглашение вступает в силу с 17.10.2016г. и является неотъемлемой частью Договора потребительского займа № от 27.09.2016г. и действует до полного выполнения обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, предусмотренный п.2 договора (ч.3 доп.соглашения). 

В остальных вопросах стороны руководствуются условиями договора потребительского займа № от 27.09.2016г.(ч.4 доп.соглашения). 

Истец выполнил свои обязательства по договору займа, что подтверждается справкой о движении денежных средств от 03.06.2019г. (л.д.60).

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 обязательства по внесению единовременного платежа в установленном дополнительным соглашением от 17.10.2016г. размере в установленный срок – 16.11.2016г. не исполнил. 

Из приведенного истцом в тексте искового заявления расчета задолженности следует, что по состоянию на 08.06.2018г. задолженность по договору потребительского займа № от 27.09.2016г. составляет: 59 971,51 руб., из которых 8 000 руб. - сумма основного долга; 5280 руб. - проценты за пользование займом за 20 дней с 27 сентября 2016 г. по 17 октября 2016 г. (включенная дополнительным соглашением от 17.10.2016г. в сумму займа); 26720 руб. - сумма процентов, начисленных за 133 дня пользования займом (с 18.10.2016г. по 27.02.2017г.); 19 971,51 руб. - сумма пени за каждый день просрочки, начиная с 1 дня просрочки (3331,51 рублей - до достижения процентов четырехкратного размера + 16 640 рублей - после достижения процентов четырехкратного размера).

Как следует из поступившего в суд 17.06.2019г. ответа истца на судебный запрос, в тексте искового заявления им была допущена описка и правильным следует считать, что расчет процентов в сумме 5280 руб. приведен исходя из 30 дней пользования займом с 18.10.2016г. по 16.11.2016г., исчислен согласно формуле: 8000 (сумма основного долга)*2,2%*30 дней. Проценты за период с 17.11.2016г. по 03.04.2017г. равны 24160 руб., исходя из следующего 8000*2,2%*138. Пени в размере 2831,08 рублей, исчисленные по формуле 8000+5280+24160*0,2*138:365. Пени в размере 16 1364,64 руб., исчисленные по формуле 8000+5280+24160*0,1*634. 

Итого истец просит взыскать задолженность в размере 56407,72 рублей, состоящую из: 8000 рублей - основной долг, 5280 рублей – проценты за 30 дней, 24160 рублей – проценты за 138 дней фактического пользования займом, неустойку (пеню) 18967,72 рублей, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 999,57 рублей. 

Как следует из условий договора и дополнительного соглашения, заемщик обязан возвратить займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом, путем внесения единовременного платежа в размере 13280 рублей (основной долг по дополнительному соглашению, включающий в себя сумму займа 8000 руб. и сумму начисленных процентов за 50 дней пользования займом 5280 руб.) в срок 16.11.2016г. Тем самым, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа на срок, не превышающий 2 месяца (с учетом продления срока дополнительным соглашением). Учитывая, что ответчик обязанности по возврату займа и уплате процентов не выполнил, суд считает необходимым взыскать с него в пользу истца указанную сумму 13280 рублей, состоящую из основного долга - 8000 рублей и процентов в сумме 5280 рублей. 

Что касается требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисленных по истечении срока действия договора займа за период с 17.11.2016г. по 03.04.2017г. в размере 24160 рублей (согласно поступившему в суд 17.06.2019г. ответу истца на судебный запрос), суд полагает, что их начисление правомерно, в силу следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п.1 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п.3 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч.3 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст.8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций (регистрационный номер записи № 651303532002603 от 15.01.2013 года). Таким образом, деятельность ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, начисление процентов после окончания срока действия договора, определенного сторонами в дополнительном соглашении от 17.10.2016г. как 16.11.2016г., противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. 

Данная позиция отражена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 06.02.2018 N 81-КГ17-25.

Однако закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции № 12 от 03.07.2016г. (начало действия редакции 04.07.2016г.) действовавшей в период возникновения спорных отношений устанавливает ограничение для Микрофинансовой организации в п.9 ст.12, согласно которому Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Указанное требование закона соблюдено истцом, в п.4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается.

Проверяя размер исчисленной истцом суммы процентов за пользование займом за период с 17.11.2016г. по 03.04.2017г. в размере 24160 рублей, рассчитанной по формуле 8000*2,2%*138, суд установил, что при совершении указанного арифметического действия получается сумма, равная 24288 рублей. 

Применяя положение п.9 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшего в период возникновения спорных отношений, суд полагает, что с ответчика необходимо взыскать в пользу истца проценты за пользование займом, исчисленные по истечении срока действия договора займа за период времени с 17.11.2016г. по 03.04.2017г., определив их сумму в 24000 рублей, которая исходя из размера суммы займа 8000 рублей, не превышает его четырехкратного размера. 

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, начисленной ответчику за неисполнение обязанности по возврату займа и уплате процентов, в размере 18967,72 рублей, суд приходит к следующему. 

Условия данного договора потребительского займа должны соответствовать общим правилам, установленным вышеприведенным Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть установление договором неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых. Данное правило является императивным.

Из анализа приведенной нормы закона, следует, что законодатель устанавливает ограничения размера подлежащей взысканию неустойки, устанавливая базу для начисления неустойки.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на сумму займа и начисленных процентов начинает начисляться пеня в размере 20% годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки в указанном размере не противоречит положениям п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как указал Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд, оценивая степень соразмерности неустойки, исходит из действительного размера ущерба, причиненного кредитору в результате нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, соотношения суммы неустойки 18967,72 руб. и суммы основного долга 8 000 руб., суммы процентов (5280 руб. + 24000 руб.), в связи с чем, полагает, что сумма заявленной неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства, допущенным ответчиком, и подлежит уменьшению до 5000 рублей. 

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 42280 рублей, из них: сумма основного долга 8 000 рублей, сумма процентов за пользования займом 29 280 (5280 + 24 000) рублей, пени 5000 рублей. 

Судом установлено, что истцом была оплачена госпошлина в размере 1999,14 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.14-15). 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" от 21 января 2016 года N 1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 999,57 рублей. В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 999,57 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» задолженность по договору потребительского займа № № от 27.09.2016г. в размере 42280 рублей, возврат государственной пошлины в размере 999,57 рублей.

В удовлетворении остальной части иска, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 24 июня 2019 года. 

Судья Т.С.Гуляева