Дело №2-115/2017

г. Ломоносов

26 января 2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ломоносовский районный суд Ленинградской области

в составе председательствующего судьи Ивановой И.С.,

при секретаре *,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению *** к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, 

УСТАНОВИЛ:

*** обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о расторжении и признании пунктов кредитного договора недействительными, указывая, что между сторонами был заключен кредитный договор *** от *, по которому ответчик обязался предоставить кредит, а истец обязан возвратить ответчику полученный кредит, уплатить проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 

* истец направила ответчику претензию с требованием расторжения кредитного договора, отметив, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Истец считает, что при заключении договора ущемлены ее права, так как представлен договор в стандартной форме, что противоречит п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Не согласна с п. 3.11 Общих условий предоставления кредита в части нарушения порядка погашения задолженности по кредиту, поскольку это противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Денежные средства, поступающие на счет заемщика, списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту истец считает недействительным. Указанными действиями ответчик причинил истцу значительные нравственные страдания. Причиненный моральный вред истец оценивает в 5 000 рублей, который должен быть взыскан с ответчика. Считает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, является ничтожной и должна быть признана недействительной.

Истец просит расторгнуть кредитный договор *** от *; признать пункты кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец - ***, не явилась, о времени слушания дела извещалась по указанному ею адресу, о перемене места жительства не сообщила; так как истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела без ее участия (л.д.7), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик - ПАО «Сбербанк России», представителя в суд не направил, о времени слушания дела извещался, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

В силу положений ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства.

Типовая форма договора, на которую ссылается в жалобе ответчик, не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения его прав, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", действовавшей на момент заключения договора. К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для изменения и расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор *** от *. В феврале 2015 года *** направила в адрес ПАО «Сбербанк России» претензию, в которой требовала расторгнуть кредитный договор, предоставить копии документов по кредитному договору, произвести перерасчет по сумме основного долг и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий (взносов), денежные средства, удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий и страховых премий (взносов) перечислить в счет погашения основной суммы долга. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела: претензией (л.д.8), почтовым уведомлением (л.д.9).

Истцом не представлено доказательства своим доводам о том, что перед заключением кредитного договора она не была ознакомлена с его условиями, а также, что денежные средства, поступавшие от нее по кредитному договору зачислялись ответчиком не в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ. 

Доводы истца о том, что кредитный договор являлся типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах; что заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание, не могут быть приняты во внимание, поскольку ***, заключая договор с ответчиком, согласилась с условиями кредитного договора. Доказательств наличия у заемщика волеизъявления внести изменения в типовые условия договора, суду не представлено. При этом *** в случае несогласия с условиями кредитования могла обратиться в иную кредитную организацию. Также ничем не подтверждены доводы истца о том, что кредитный договор заключен с ней на невыгодных условиях. 

Доводы истца о том, что в силу ст.16 Закона Российской Федерации от * *** «О защите прав потребителей» условия кредитного договора ущемляли права истца, как потребителя, поскольку заключался договор стандартной формы, суд считает необоснованными. Материалами дела не подтверждается наличие в договоре условий, ущемляющих права ***, как потребителя.

Истцом не представлено доказательств наличия существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, а также, что наступившие обстоятельства являлись на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В связи с изложенным, требования истца о расторжении кредитного договора *** от * и признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от * *** «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку суд считает, что доводы истца о нарушении ответчиком ее прав, как потребителя, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется, требование о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

*** в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора *** от *; признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей – отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Ломоносовский районный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 02.02.2017 г.

Судья: