Дело № 2-59/2020

34RS0030-01-2020-000023-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Новоаннинский «27» февраля 2020 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Денскиной Е.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственность «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 27.03.2012 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 в порядке, установленном п.3 ст.434 ГК РФ в офертно – акцептной форме, на основании заявления заемщика об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заёмщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». 

Во исполнение договора от 27.03.2012 г. Банком была выпущена, а заёмщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000,00 руб., с процентной ставкой 36,00 % годовых, с минимальным платежом 3 000,00 руб. ежемесячно, в установленную договором дату.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (даты получения карты), а так же все иные платежи, подлежащие уплате заёмщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении кредитного договора, в связи с чем на кредитный договор, заключенный с ответчиком распространяются Общие условия в последней, действующей редакции.

Пунктом 2.6. Общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

11.12.2017 г. Банк уступил ООО «Т-Капитал» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора об уступке права требования №

12.12.2017 г. ООО «Т-Капитал» уступил ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора об уступке права требования №

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил право требования с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 90 768, 21 руб., из которых: - задолженность по просроченному основному долгу – 70 392, 12 руб.; - задолженность по просроченным процентам – 19 576,09 руб.; - неустойка – 800,00 руб.

Задолженность образовалась с 08.01.2016 г. (даты возникновения просрочки) по 26.11.2018 г.

В адрес ответчика истцом направлялось уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении образовавшейся задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 90 768, 21 руб., из которых: - задолженность по просроченному основному долгу – 70 392, 12 руб.; - задолженность по просроченным процентам – 19 576,09 руб.; - неустойка – 800,00 руб., а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 923,05 руб.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в судебное заседание явился, извещен надлежащим образом (л.д.96), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредитФинанс», применив к возникшим правоотношениям срок исковой давности, который по её мнению должен исчисляться с 09.10.2015 г., то есть с даты внесения последнего платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материала дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из материалов дела следует, что 27.03.2012 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 на основании заявления заемщика об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заёмщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (л.д.25, 28-59). 

Во исполнение договора от 27.03.2012 г. Банком была выпущена, а заёмщиком получена кредитная карта сроком действия до февраля 2014 года (24 месяца согласно Тарифам Банка), с установленным лимитом кредитования 60 000,00 руб., с процентной ставкой 36,00 % годовых, с минимальным платежом 3 000,00 руб. ежемесячно, в установленную договором дату, то есть до 10 числа каждого месяца (л.д. 25,26).

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что не оспаривалось в судебном заседании.

Погашение кредита заемщиком осуществлялось с нарушениями, последний платеж в счет погашения кредита произведен 09.10.2015 г., что подтверждается расчетом задолженности по договору /л.д.62-64/.

Сумма задолженности ФИО1, согласно расчета, по состоянию на 09.12.2019 г. составила 90 768, 21 руб.

11.12.2017 г. Банк уступил ООО «Т-Капитал» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора об уступке права требования № (л.д. 9-11).

12.12.2017 г. ООО «Т-Капитал» уступил ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора об уступке права требования № (л.д. 17-19).

Общими условиями, предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.2.10.1 Общих условий).

По смыслу ст. ст. 308, 382, 384 ГК РФ, путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве и право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренном законом для обращения в суд за защитой нарушенных прав. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из условий договора, ФИО1 обязана своевременно осуществлять платежи по кредиту 10 числа каждого месяца в размере минимального ежемесячного платежа – 3 000,00 руб.

Последний платеж в размере 3000,00 руб. совершен ответчиком 09.10.2015., с 10.11.2015 г. (дата очередного платежа) погашение кредита заемщиком не производилось, с этой даты Банку стало известно о нарушении его прав, соответственно срок исковой давности в данном случае следует исчислять с 11.11.2015 г. 

При этом период образования взыскиваемой задолженности, указанный истцом в исковом заявлении с 08.01.2016 г. по 26.11.2018 г. ни чем не обоснован и не мотивирован. Имеющийся в деле расчет взыскиваемой задолженности составлен по состоянию на 09.12.2019 г., из которого так же следует, что последний платеж внесен ответчиком 09.10.2015 г., поэтому, почему дата возникновения просрочки платежа и дата окончания просрочки указана соответственно 08.01.2016 г. и 26.11.2018 г., из материалов дела судом не установлено.

Требование в соответствии с п.5.20 Общих условий о полном погашении кредита Банком ответчику не направлялось, доказательств обратного суду не представлено. 

Срок действия карты истек в феврале 2014 года, сведения о продлении срока действия карты не содержаться. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

22.01.2019 мировым судьей судебного участка №40 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который впоследствии (08.02.2019 г.) был отменен.

Вместе с тем, заявление ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» о вынесении судебного приказа было подано мировому судье судебного участка №40 Волгоградской области 16.01.2019 г., то есть за пределами срока исковой давности, истекшего 11.11.2018 г. 

Кроме того, исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности было подано истцом в суд 11.01.2020 г., то есть более чем через 10 месяцев, после дня отмены судебного приказа. 

При этом уступка права требования по кредитному договору не изменяет течение срока исковой давности, поскольку по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" 

Более того, судом истцу направлялось возражение ответчика на исковое заявление, где ответчиком указывалось о применении срока исковой давности, какие-либо пояснения по данному вопросу в суд представлены не были.

На основании изложенного суд считает необходимым отказать ООО «ИнвестКредитФинанс» в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, предусмотренного законом для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.03.2012 г., образовавшуюся по состоянию на 09.12.2019 г. в размере 90 768, 21 руб., и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2 923,05 руб.- отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области. 

Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2020 г.

Судья С.Н. Костянова