РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 04 июня 2025 года

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Завьяловой С.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №02-2678/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК «Согаз-Жизнь» о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по договору страхования жизни и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Бутырский районный суд адрес с исковым заявлением, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, о взыскании с ООО «СК «Согаз-Жизнь» неустойки за неисполнение обязательств по договору страхования жизни от 23.01.2020г. за период с 06.03.2025г. по 19.03.2025г. в сумме 390.600р. и компенсацию морального вреда в сумме 50.000р., мотивируя свои требования тем, что 23.01.2020г. между сторонами был заключен договор страхования жизни по страховой программе «Максимум (мультивалютный)» сроком страхования 5 лет с 31.01.2020г. по 30.01.2025г. По окончанию срока страхования, страховое общество по выплате страховой суммы своевременно не исполнили, страховая сумма возвращена выгодоприобретателю – истцу только 20.03.2025г., те. по минованию более 2-х месяцев с момента окончания срока страхования.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу, была извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, однако обязала явкой в суд своего представителя по доверенности фио, который в судебном заседании, требования заявленного спора поддержал и настаивал на их удовлетворении в полном объеме, по доводам приведенным в иске. 

Представитель ответчика ООО «СК «Согаз-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу, был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, представил суду письменные возражения на исковое заявление в которых исковые требования просил оставить без удовлетворения. 

Представитель третьего лица Банк «ВТБ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу, был извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине.

Принимая во внимание, что участвующие в деле лица, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Бутырского районного суда адрес по адресу: https://mos-gorsud.ru/rs/butyrskij, суд с учетом положений п. п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений п. п. 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Председательствующий, выслушав пояснения представителя истца, изучив доводы искового заявления и возражений к нему, исследовав письменные материалы гражданского дела, и установив значимые для дела обстоятельства, приходит к следующему.

Согласно статьи 9 ФЗ РФ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В статье 1 Закона о защите прав потребителей установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи. 16 Закона о защите прав потребителей).

На основании пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В пункте 1 статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (абзац 2 пункта 1 статьи 963 ГК РФ).

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (абзац 2 пункта 1 статьи 963 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Из пунктов 2, 3 статьи 963 ГК РФ следует, что страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Согласно положениям ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Материалами гражданского дела установлено, что 23.01.2020г. между ФИО1 (далее по тексту – страхователь / истец) и ООО «СК Согаз жизнь» (далее по тексту – страховщик / ответчик) был заключен договор страхования жизни №147223018525123 по страховой программе «Максимум (мультивалютный)» (далее - Договор страхования) сроком страхования 5 лет, на период с 31.01.2020г. по 30.01.2025г., на основании Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли №10/19 в редакции, действующей на дату заключения настоящего Договора.

03.02.2025г. в ООО «СК Согаз жизнь» поступило заявление ФИО1 о выплате страховой суммы. Однако данное заявление согласно письменным возражениям ответчика подано не по установленной страховщиком форме.

В соответствии с п. 8.3. Правил при наступлении события, имеющего признаки Страхового случая, по Страховым рискам, перечисленным в п.п.3.1.1.-3.1.6. Правил Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо или наследники Застрахованного лица по закону, если Выгодоприобретатель не был указан в Договоре страхования (Полисе), обязаны в течение 35 дней, считая от даты наступления события, имеющего признаки Страхового случая, направить Страховщику письменное заявление на получение Страховой выплаты по установленной Страховщиком форме с приложением полного комплекта документов, подтверждающих факт, причину и обстоятельства наступления событий, указанных в разделе 9 Правил. Страхователь обратилась в офис Банка с заявлением на страховую выплату по риску «Дожитие».

06.03.2025г. страховым обществом ООО «СК Согаз жизнь» в адрес истца было направлено письмо о запросе необходимых заявлений в соответствии с Правилами страхования. 

10.03.2025г. в ООО «СК Согаз жизнь» поступило повторное заявление ФИО1 на единовременную выплату по риску «Дожитие».

В соответствии с п. 8.7. Правил если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в разделе 9 настоящих Правил, а также любых иных письменных документов, которые могут быть запрошены Страховщиком дополнительно в связи с урегулированием требования Страхователя (Застрахованного лица) либо Выгодоприобретателя (наследника Застрахованного лица)..

По Договору страхования реализован риск «Дожитие» произведена выплата Страхователю страховой суммы в размере 930.000р., что подтверждается платежным поручением № 27383 от 20.03.2025. Договор страхования прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему.

В соответствии с положение с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, поскольку выплата страховой премии была произведена страховщиком после повторного обращения истца, и по истечению 30-ти дневного срока с момента первоначального обращения истца (03.02.2025г.), т.е. после 06.03.2025г., суд с учетом требований п.1 ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей", полагает, что страховым обществом были существенно нарушены имущественные права страхователя на своевременную и полную выплату страховой суммы в период с 06.03.2025г. по 19.03.2025г., и с ответчика в пользу истца полежит взысканию неустойка исчисленная в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", размер которой за названный период составляет 390.600р., вместе с тем, поскольку стороной ответчика заявлено ходатайство о несоразмерности заявленной неустойки, суд с учетом требований ст.333 ГПК РФ полагает необходимым снизить размер неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения до 50.000р., взыскав названную сумму с ответчика в пользу истца, одновременно отметив, что размер неустойки в сумме 50.000р. отвечает принципам разумности, справедливости и последствиям неисполненного обязательства. 

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Установив нарушение ответчиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.

При определении размера компенсации морального вреда судом принимается во внимание период неисполнения ответчиком обязательства по возврату суммы страхового возмещения, фактические действия ответчика по уклонению от исполнения обязательства, необходимость истцу обращаться за судебной защитой нарушенного права, в связи с чем приходит к выводу, что подлежит взысканию моральный вред в размере 20.000р. 

Кроме того, установив нарушения прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании суммы штрафа, предусмотренного положениями Закона РФ "О защите прав потребителей", в размере 50.000р., отметив, что названный размер штрафа рассчитан исходя из объеме нарушенного права истца как потребителя и ходатайства ответчика о применении к спорным правоотношениям положений ст.333 ГК РФ. 

Отклоняя доводы ответчика относительно несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора, суд таких обстоятельств не установил и указывает, что действующее законодательство, регулирующее отношения по добровольному страхования жизни и здоровья граждан, не предусматривает обязательное предъявление страховщику претензии, не обращение страхователя (потребителя) к финансовым уполномоченным не является препятствием для обращения потребителя в суд.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 4.000р. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Согаз-Жизнь» о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по договору страхования жизни и компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Согаз-Жизнь» в пользу ФИО1 сумму неустойки за неисполнение обязательств по договору страхования жизни в размере 50.000р., сумму компенсации морального вреда в размере 20.000р., и сумму штрафа в размере 50.000р.

Взыскать с ООО «СК «Согаз-Жизнь» в бюджет адрес государственную пошлину в сумме 4.000р. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судьяС.И. Завьялова

Мотивированное решение суда изготовлено 05.06.2025г.