Дело (УИД) № 42RS0018-01-2020-002570-52

Производство № 2-1156/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 ноября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 113 068,75 руб. под 16,8 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства «Hyundai Creta», черный, 2019 года выпуска, VIN №... с залоговой стоимостью 1 100 000,0 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., и по состоянию .. .. ....г. задолженность ответчика перед Банком составляет 1 073 085,36 руб. (просроченная ссуда 944 380,18 руб., просроченные проценты 62 393,98 руб., проценты по просроченной ссуде 2 223,89 руб., неустойка по ссудному договору 61 316,83 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 621,48 руб., иные комиссии 149 руб.). При определении начальной продажной цены применяются положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 689 354,36 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 1 073 085,36 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 19565,43 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль марки «Hyundai Creta», черный, 2019 года выпуска, VIN №... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 689 354,36 руб. 

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от .. .. ....г. производство по делу в части обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство «Hyundai Creta», черного цвета, 2019 года выпуска, VIN №....

С учетом уточнения Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на .. .. ....г. в размере 130 085,36 руб., в том числе просроченную суду 63 774,16 руб., проценты по просроченной ссуде 2 223,89 руб., неустойка по ссудному договору 61 316,83 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 621,48 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.91-92), о судебном слушании извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.86).

Ответчики ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом по месту регистрации (л.д.78,84), причину неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли, возражений по исковым требованиям не представили. 

Суд расценивает данное обстоятельство, как отказ ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании, и, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1, п.3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.23об.-24об.), .. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №... (в виде акцептованного заявления оферты), по индивидуальным условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 113 068,75 руб. под 16,8 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.24-23).

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

ФИО1 воспользовался указанными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.63-64), а также совершала платежи в счет погашения кредитной задолженности. Таким образом, кредитор ПАО «Совкомбанк» исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Пунктом 4.1 Общих условия договора потребительского кредита (л.д.37-42об.), являющихся неотъемлемой частью Индивидуальных условий (п. 14 Договора), ФИО1 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, что усматривается из выписки по счету. Данный факт ответчиком не оспорен, иных доказательств суду не представлено.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено право банка требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В пункте 5.3 Общих условий указано следующее, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства.

В досудебном порядке Банк направил ответчику ФИО1 уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.26,27-29,30,31), однако ФИО1 задолженность в добровольном порядке не погасила.

Согласно представленному расчету с учетом частичного погашения суммы долга после обращения в суд (л.д.87-90), задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 130 085,36 руб., из них просроченная ссуда 63 774,16 руб., проценты по просроченной суде 2 223,89 руб., неустойка по ссудному договору 61 316,83 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 621,48 руб.

Суд признает данный расчет арифметически верным, произведенным в соответствии с требованиями закона и условиями договора займа, не противоречащими ст. 319 ГК РФ, за исключением расчета неустойки по ссудному договору. Ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности сумм задолженностей, расчет не оспаривал.

При взыскании неустойки по ссудному договору, судом произведен самостоятельный расчет неустойки, исходя из суммы задолженности за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (период, заявленный истцом, согласно расчету задолженности), которая составляет 2 621,49 руб.

Для расчета неустойки по ссудному договору, судом используется платеж, который ответчик должна была произвести в соответствующий период без учета первоначально заявленных требований о досрочном взыскании суммы по кредиту в размере 929827,83 руб. 

Оснований для начисления неустойки на полную сумму основного долга не имеется, как и данных, свидетельствующих об образовании задолженности ранее мая 2020 года в размере 929827,83 руб.

Период 

Дни 

Сумма долга 

Ставка % 

Расчет 

Итого 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

27 

14552,35 

0,0546 

14552,35х27х0,0546% 

214,53 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

30 

28878,29 

0,0546 

28878,29х30х0,0546 % 

473,03 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

31 

43828,31 

0,0546 

43828,31х31х0,0546 % 

741,84 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

31 

58570,83 

0,0546 

58570,83х31х0,0546 % 

991,37 

.. .. ....г. 

.. .. ....г. 

5 

73523,13 

0,0546 

73523,13х5х0,0546 % 

200,72 

2621,49 

Исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы неустойки (по ссудному договору и по просроченной ссуде) с размером основного долга, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начисления неустойки, а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, считая при этом размер неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... года от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 71 241,02 рублей, в том числе, просроченная ссуда 63 774,16 руб., проценты по просроченной ссуде 2 223,89 руб., неустойка по ссудному договору 2621,49 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2621,48 руб., так как ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушив тем самым требования закона и условия договора.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки по ссудному договору, суд отказывает. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований (с учетом частичного погашения долга в период рассмотрения дела в суде), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 13 271,95 руб., из расчета 13200 + 0,5% от (1 014 241,02 руб. – 1 000 000,0 руб.). Данные расходы подтверждены документально (л.д.36), связаны с рассмотрением дела, сомнений у суда не вызывают. В удовлетворении остальной части требований о взыскании госпошлины суд отказывает.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 01.09.2014 года) задолженность по договору потребительского кредита №... от .. .. ....г. в размере 71 241 рублей (семьдесят одна тысяча двести сорок один) рубль 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 271 (тринадцать тысяч двести семьдесят один) рубль 95 коп. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.11.2020 года.

Судья З.В. Янышева