Дело № 2-720/2020; УИД 42RS0010-01-2020-000683-26

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

8 мая 2020 года

гражданское дело по иску

Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса)

установил:

Истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ»), в лице представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса).

Свои требования мотивирует тем, что 30 августа 2018 года между АО «СОГАЗ», страховщиком, и ФИО1, страхователем, заключен договор страхования №. Указанный договор заключен на основании заявления страхователя от 30.08.2018 года в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от 09.10.2012 года.

Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от 09.10.2012 года, заявление страхователя от 30.08.2018 года с приложениями в соответствии с п. 12.6 договора страхования являются неотъемлемой частью договора. Экземпляр Правил страхования вручен страхователю. 

Согласно п. 1.1 договора страхования предметом договора является страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 договора. 

В п. 8.1 договора страхования определен срок действия договора с 31 августа 2018 года до 27 июля 2038 года. Пунктом 8.2 договора страхования установлены периоды страхования равные одному году. Срок каждого последующего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. 

В п. 4.1 договора страхования указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования определен как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. 

В п. 4.3 договора страхования стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачивается не позднее 4 сентября 2018 года. 

Страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п. 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования (п.4.3.2 договора страхования). 

В силу п. 6.6.5 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленный договором срок и размере. При этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования. 

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1905,90 руб. истек 30 августа 2019 года. 

6 сентября 2019 года истцом с целью досудебного порядка урегулирования спора ответчику были направлены письма сопровождения с приложенным к ним соглашением о расторжении договора страхования и актом расчетом страховой премии. Письмо было получено ответчиком 18 сентября 2019 года. 

Считает, что отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил истца, своим правом на расторжении договора в письменной форме не воспользовался. 

Односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения. 

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. 

Полагает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. 

Так как на момент обращения с иском в суд договор не расторгнут, истец вправе требовать взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за время, в течение которого действует договор страхования. Задолженность складывается из одного долгового периода с 31 августа 2019 года по 24 января 2020 года и составляет 765,48 руб. 

На основании чего, просит расторгнуть договор страхования № от 30.08.2018 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в сумме 765,48 руб. за период с 31.08.2019 года по 24.01.2020 года, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 руб.(л.д.2-3). 

Представитель истца АО «СОГАЗ», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

По данным Управления по вопросам миграции УВМ ГУМВД России по Кемеровской области, 24 декабря 2018 года ФИО1 сменила фамилию на ФИО3 (л.д.35).

Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письмах, поступивших в адрес суда по каналам электронной почты, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, возражения на исковое заявление не представила. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4). 

В силу ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю),причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подп. 1 п. 2). 

На основании п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из п. 1, 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В разъяснениях, данных в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от 27.06.2013 года № 20, указано, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. 

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества. 

Как было установлено в судебном заседании, 30 августа 2018 года ответчик обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор страхования при ипотечном кредитовании на условиях Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012 года (л.д.15). 

В этот же день, 30 августа 2018 года между АО «СОГАЗ», страховщиком, и ФИО1, страхователем, был заключен договор страхования № (л.д.7-11).

Согласно п. п. 1.1, 1.2 договора страхования предметом договора являлось страхование недвижимого имущества – квартиры общей площадью 42 кв. м. с кадастровым/условным номером №, расположенной по адресу 

<

адрес>. 

В соответствии с настоящим договором страховщик обязался при наступлении страховых случаев, перечисленных в разделе 2 договора, произвести страховую выплату в пределах страховых сумм, указанных в разделе 3 договора, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а страхователь обязался уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленных разделом 4 договора (п. 1.4 договора страхования). 

В силу раздела 4 договора страхования размер страховой премии (взносов) за каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен одному году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п. 4.1). 

В течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора (п. 4.2).

Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 договора, составляет 1921,92 руб. и уплачивается не позднее 4 сентября 2018 года. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика или в кассу страховщика (п. 4.3). 

На основании п. 8.1 договора страхования, договор вступает в силу с 31 августа 2018 года и действует до 24 часов 00 минут 27 июля 2038 года. 

В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия договора (включительно) (п. 8.2 договора страхования). 

Исходя из подп. 9.1.5 договора страхования вступивший в силу договор прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку). 

При задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре, страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения. Дата расторжения договора указывается в заключенном дополнительном соглашении. В случае несогласия страхователя на расторжении договора по соглашению сторон – расторгнуть договор в судебном порядке по п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора до даты его расторжения (подп. 9.1.5.2 договора страхования). 

Неотъемлемыми частями договора страхования и приложениями к нему являются Правила страхования при ипотечном кредитовании (в ред. от 09.10.2012 года), экземпляр которых был вручен страхователю, и заявление страхователя от 30.08.2018 года (п.12.7 договора страхования). 

Поскольку договор страхования № от 30.08.2018 года подписан ответчиком, суд приходит к выводу, что она была ознакомлена с его условиями и согласна с ними. 

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. 

Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размеров страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика. 

Страховщик имеет право на часть страховой премии, в течение времени которого действовало страхование. 

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 

Таким образом, исходя из буквального толкования п. п. 9.1.5 договора страхования и п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, в случае невнесения страхователем очередного взноса договор страхования автоматически не прекращается и продолжает действовать в новом периоде страхования. При этом, страховщик вправе отказаться от данного договора, направив страхователю письменное уведомление либо заключив со страхователем соответствующее соглашение. 

Как следует из условий договора страхования и искового заявления, ответчик должна была уплатить очередной страховой взнос в сумме 1905,90 руб. не позднее 30 августа 2019 года, что ею не оспаривалось. 

Между тем, в установленный договором срок ответчик страховой взнос не уплатила. В связи с чем, 10 сентября 2019 года ответчику было направлено письмо – сопровождение № № от 06.09.2019 года с приложенным к нему соглашением о расторжении договора страхования № от 30.08.2018 года (л.д.16-20).

В письме – сопровождении было указано на то, что срок уплаты очередного взноса по договору страхования в сумме 1905,90 руб. истек 30 августа 2019 года. Ответчику было предложено погасить задолженность в сумме 36,45 руб. за период с 31.08.2019 года по 06.09.2019 года в срок, указанный в соглашении о расторжении договора страхования, и возвратить подписанный экземпляр соглашения истцу до 6 октября 2019 года. Также в письме – сопровождении было указано о том, что договор страхования будет расторгнут с даты, указанной в соглашении. 

Указанное письмо и приложенное к нему соглашение было получено ответчиком, о чем свидетельствуют отчеты об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д.21-24).

Однако соглашение о расторжении договора страхования № от 30.08.2018 года ответчиком подписано не было. 

Пунктом 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Таким образом, в данном случае истец направил ответчику именно предложение о расторжении договора страхование, ответа на которое не получил. Соответственно, договор страхования № от 30.08.2018 года не может считаться расторгнутым в одностороннем порядке в связи с направлением ответчику указанного письма. 

Не получив ответа на предложение о расторжении договора, истец в установленном порядке обратился в суд с требованием о расторжении договора на основании подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ввиду чего, порядок расторжения договора по указанному основанию был реализован истцом в установленном законом порядке - путем обращения в суд после неполучения ответа на предложение о расторжении договора. Невнесение страховой премии за период страхования, безусловно, является существенным нарушением договора страхования, позволяющим требовать его расторжения в судебном порядке.

В связи с чем, суд считает необходимым расторгнуть договор страхования № от 30.08.2018 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1; взыскать с ФИО3 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в сумме 765,48 руб. за период с 31.08.2019 года по 24.01.2020 года.

Расчет задолженности по оплате страховой премии приложен истцом к исковому заявлению, проверен судом и признан обоснованным, ответчиком не оспорен. 

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с чем, с ФИО3 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 6400 руб., понесенные по платежному поручению № от 11.02.2020 года (л.д.4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО3 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса) удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 30.08.2018 года, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в сумме 765,48 руб. за период с 31.08.2019 года по 24.01.2020 года, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 руб., а всего 7165 (семь тысяч сто шестьдесят пять) руб. 48 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Председательствующий: Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.