Мотивированное 

решение

 изготовлено 12 августа 2019 года

Гражданское дело № ******

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Киямовой Д.В.,

при секретаре ФИО5, 

с участием представителя истца ФИО6, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3, ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Газпромбанк» (далее АО «Газпромбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском. 

В обоснование своих требований истец указал, что между ФИО3, ФИО4 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором АО «Газпромбанк» обязалось предоставить заемщикам кредит в сумме 1710 000 рублей с условием их возврата в срок до ДД.ММ.ГГГГ и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11,5 % годовых. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка была снижена до 9,5%. За просрочку платежей была установлена неустойка в виде пени в размере 0,2% от сумм просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки. Кредит был предоставлен ответчикам для приобретения жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Исполнение обязательств заемщиков обеспечено договором поручительства № ПР-52206 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком ФИО4 Право собственности на квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, было зарегистрировано заемщиками ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в отношении указанной квартиры зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Банка, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 1710 000 рублей 00 копеек выполнил, вместе с тем заемщики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, в сроки, установленные договором, погашение кредита и уплату процентов не производят. 

На основании изложенного истец просит досрочно взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1416 565 рублей 77 копеек, в том числе: 1216 512 рублей 70 копеек - основной долг по кредиту; 26 854 рубля 72 копейки – проценты за пользование кредитом; 209 300 рублей 41 копейка – пени за просрочку возврата кредита; 8 897 рублей 94 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины, взыскать проценты за пользование кредитом по день фактического возврата долга, обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО3, ФИО4, путем реализации на публичных торгах, определив ее начальную продажную стоимость в размере 1780 640 рублей 00 копеек. 

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» - ФИО6 исковые требования поддержала, просила удовлетворить, суду пояснила, что с ноября 2018 года обязательства ответчиками не исполняются, платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносятся. 

Ответчики в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявили.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассматривать дело в отсутствии указанных ответчиков, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между ФИО3, ФИО4 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором АО «Газпромбанк» обязалось предоставить заемщикам кредит в сумме 1710 000 рублей с условием их возврата в срок до ДД.ММ.ГГГГ и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11,5 % годовых. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка была снижена до 9,5%.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО3 

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п.3.2.2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком ежемесячных погашений кредита, не позднее 25 числа календарного месяца, в котором платеж должен быть осуществлен. 

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за неисполнение или ненадлежащее исполнение последним своих обязательств в части погашения основного долга, процентов и расходов по взысканию.

Из расчета задолженности следует, что ФИО3, ФИО4 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняют. Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом с ноября 2018 года не производят.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиками в нарушении ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, находит требование истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО3, ФИО4 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиками не оспариваются.

Разрешая требования банка о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Период просрочки и расчет неустойки, указанные истцом, являются верными. В то же время, ставка пени, безусловно, в данном случае является чрезмерной, составляя 0,2% в день или 73% годовых, что в 9,4 раз превышает установленную Центральным банком Российской Федерации ставку рефинансирования (7,75%) на день расчета истцом задолженности (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В этой связи, с учетом характера спорного правоотношения, его субъектного состава, срока допущенного ответчиками нарушения, размер заявленной истцом неустойки явно несоразмерен последствиям допущенного ответчиками нарушения обязательства и подлежит снижению: пени за просрочку возврата кредита – до 50000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – до 2000 рублей.

Таким образом, суд определяет задолженность ФИО3, ФИО4 по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 1216 512 рублей 70 копеек - основной долг по кредиту; 26 854 рубля 72 копейки – проценты за пользование кредитом, 50000 рублей 00 копеек – пени за просрочку уплаты суммы основного долга и 2000 рублей 00 копеек – пени за просрочку уплаты суммы процентов.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Газпромбанк» процентов по ставке 9,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы основного долга включительно.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая изложенное, в силу прямого указания закона проценты, как предусмотренные договором, так и установленные законом (ст. 395 ГК РФ), подлежат начислению до дня фактического возврата суммы займа, то есть до момента прекращения обязательства. При таких обстоятельствах, требование истца о начислении процентов до момента возврата суммы основного долга также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что подтверждается Выпиской № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>.

Как следует из справки МУП «Технодом» от ДД.ММ.ГГГГ, право пользования заложенным имуществом - квартирой, расположенной по адресу: 

<

адрес>, также принадлежит ФИО2 и несовершеннолетнему ФИО1, которые привлечены к участию в деле в качестве соответчиков. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из представленного истцом отчета № Н-657/228 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 2225 800 рубль 00 копеек.

Заключение судебной экспертизы сторонами не опорочено, является полным и обоснованным и может быть положено в основу решения.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет: 2225 800 рубль 00 копеек * 80 % = 1780 640 рублей 00 копеек.

Суд полагает, то обстоятельство, что ответчики не выполняют принятые на себя по договорам обязательства, платежи своевременно не вносятся, является существенным нарушением условий договоров с их стороны и находит требования «Газпромбанк» (АО) обоснованными и подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, допущенное ФИО3, ФИО4 нарушение обеспеченного залогом кредитного обязательства значительно, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более трех месяцев. 

В связи с чем, суд обращает взыскание на принадлежащее ответчикам недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 60.4 кв.м., кадастровый (или условный номер) 66:54:0101003:300, установив начальную продажную цену в размере 1780 640 рублей 00 копеек.

На основании ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации суд взыскивает с ответчиков ФИО3, ФИО4 в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 20 644 рубля 91 копейка (14644 рубля 91 копейка + 6000 рублей 00 копеек), пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, суд определяет сумму, подлежащую выплате истцу за счет стоимости имущества, на которое обращено взыскание: 1216 512 рублей 70 копеек - основной долг по кредиту; 26 854 рубля 72 копейки – проценты за пользование кредитом, 50000 рублей 00 копеек – пени за просрочку уплаты суммы основного долга и 2000 рублей 00 копеек – пени за просрочку уплаты суммы процентов. Также с ответчиков ФИО3, ФИО4 подлежит взысканию в счет возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 20 644 рубля 91 копейка, в равных долях по 10 322 рубля 45 копеек с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) солидарно сумму основного долга по кредитному договору 1216 512 рублей 70 копеек - основной долг по кредиту, 26 854 рубля 72 копейки – проценты за пользование кредитом, 50000 рублей 00 копеек – пени за просрочку уплаты суммы основного долга и 2000 рублей 00 копеек – пени за просрочку уплаты суммы процентов.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) солидарно проценты по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 9,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 60.4 кв.м., кадастровый (или условный номер) 66:54:0101003:300, установив начальную продажную цену в размере 1780 640 рублей 00 копеек.

Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) в равных долях в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины по 10 322 рубля 45 копеек с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Киямова Д.В.