Дело № 2-211/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 26 февраля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Мельниковой С.П.,

при секретаре Ляпиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению 

<

***> от ДАТА в сумме 225 606,32 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 158 381,90 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 67 224,42 руб., а также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 456,06 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 167 400 руб., сроком возврата кредита до ДАТА. Согласно условиям указанного договора, взыскатель открыл должнику счет НОМЕР в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику. В свою очередь заемщик в соответствии с индивидуальными условиями и графиком погашения принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 22 % годовых. Должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДАТА за должником числится задолженность в размере 225 606,32 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 158 381,90 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 67 224,42 руб. Между ОАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № КDНОМЕР от ДАТА перешло к АО «ВУЗ-Банк». Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом были приняты меры к неоднократному извещению ответчика по известным адресам места жительства. Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции расценивается судом как отказ ответчика от реализации своих прав на участие в судебном заседании и выражение своей позиции по предъявленному иску.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ). 

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 167 400 руб., сроком возврата кредита до ДАТА (84 месяца). Согласно условиям указанного договора, взыскатель открыл должнику счет НОМЕР в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику. В свою очередь заемщик в соответствии с индивидуальными условиями и графиком погашения принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 22% годовых. 

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, анкета-заявление, договор комплексного банковского обслуживания. Факт ознакомления заемщика с условиями кредитования и тарифами до заключения договора подтвержден подписью заемщика в заявлении о предоставлении кредита.

Представив заполненное заявление о предоставлении кредита в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», активировав кредитную карту, ФИО1 выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком. Фактически между сторонами заключен договор кредитования, именованный как договор кредитной карты. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Из представленной суду выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА, расчета задолженности следует, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами, периодически вносила платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА, после этого платежи не вносились, несмотря на то, что у ответчика имелась задолженность по уплате ежемесячного обязательного платежа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДАТА между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) НОМЕР, согласно которому цедент (ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») передает, а цессионарий (АО «ВУЗ-банк») принимает и оплачивает права требования по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения НОМЕР, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно выписке из реестра кредитных договоров от ДАТА, к АО «ВУЗ-банк» перешло право требования задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 в сумме 166 456,51 руб. 

Согласно п. 13 Индивидуальных условий банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредитования иной кредитной организации другим лицам. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что Индивидуальными условиями предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Суд признает АО «ВУЗ-банк» надлежащим истцом по делу. 

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 225 606,32 руб., из которых: основной долг – 158 381,90 руб., проценты за пользование кредитом - 67 224,42 руб. Начисление штрафов и иных плат после указанной даты не производилось. 

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности им не представлен. 

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 456,06 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА 

<

***> по состоянию на ДАТА в сумме 225 606,32 руб., из которых: основной долг – 158 381,90 руб., проценты за пользование кредитом - 67 224,42 руб., а также 5 456,06 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 231 062,38 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2020 года.