УИД 66RS0051-01-2019-000675-74

Дело № 2-746/2019

Решение

 в окончательной форме изготовлено 24.09.2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов 19 сентября 2019 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Щербина Е.В., при секретаре судебного заседания Кизиловой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4, Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «УБРиР» обратилось в Серовский районный суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению в размере 616 301 руб. 50 коп., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 363 руб. 02 коп.. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого заёмщик получил кредит в размере 478 000 руб. 00 коп.. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 616 301 руб. 50 коп.. По информации банка заёмщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником после его смерти является ответчик ФИО1, с которой банк просит взыскать задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 363 руб. 02 коп.

Определением Серовского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АО «

<

адрес> Страхование», а также несовершеннолетние ФИО3 и ФИО4, в защиту интересов которых действует ФИО1 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени уведомлен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени уведомлены надлежащим образом, о причинах не явки суд не извещали, письменного отзыва по делу не представили, с ходатайством об отложении слушания по делу не обращались. 

Представитель ответчика АО «

<

адрес> Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени уведомлен надлежащим образом, письменного отзыва по делу не направил. 

Судом, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело без участия не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, на основании которого заёмщику предоставлен кредит в размере 478000, процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,9 % годовых, сроком на 84 месяца.

В соответствии с указанным договором истец перечислил заемщику ФИО2 сумму кредита путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счёту.

В силу п.1 ст.810, ст.309, ст.310 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно Индивидуальным условиям по кредитному договору заёмщик ежемесячно должен вносить на карточный (банковский) счет обязательный платеж в соответствии с графиком платежей по ДПК. 

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-АИ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС 

<

адрес>.

К моменту смерти обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не исполнена, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 616301,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 476040,72 рублей, просроченные проценты – 140260,78 рублей. 

Согласно п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ состоял в зарегистрированном браке с ФИО1, сведений о расторжении брака не имеется. ФИО2 и ФИО1 являются родителями ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о чем свидетельствуют копии актовых записей о рождении. 

Как следует из справки МКУ «Центр учета жилья и расчета социальных выплат» ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ и по день смерти был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>5. Совместно с ним были зарегистрированы супруга ФИО1 и дети ФИО4 и ФИО3, которые сохраняют регистрацию в указанном жилом помещении и в настоящее время.

Согласно ответу нотариуса ФИО8 наследственное дело после смерти ФИО2, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось, что также подтверждается и сведениями с сайта Федеральной нотариальной палаты. 

Исходя из информации, представленной СОГУП «Областной центр недвижимости» отдел «Серовское БТИ», объектов недвижимости, зарегистрированных на праве собственности за ФИО2 не значится, равно как отсутствуют сведения о регистрации за ним права собственности на авто-мототранспортные средства, что подтверждается справкой МРЭО ГИБДД МО МВД России «Серовский». 

Вместе с тем, как установлено судом и подтверждается представленной выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право совместной собственности на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>5, кадастровая стоимость которой 1 020 0000 рублей на дату смерти заемщика. 

В силу ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1111 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

На основании ч.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, несмотря на то, что в установленном законом порядке наследство в виде доли в жилом помещении не оформлено, ФИО1, ФИО3 и ФИО4 фактически приняли наследство после смерти ФИО2, поскольку на момент смерти были зарегистрированы и проживали совместно с наследодателем, доказательств обратного ими не представлено. 

Иного имущества, которое бы могло войти в состав наследства после смерти ФИО2 не имеется и судом не установлено.

Учитывая, установленные обстоятельства, принимая во внимание, что наследники несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд исходя из того, что сумма долга по кредитному договору составляет 616301,50 рублей, что превышает стоимость наследственного имущества, определенной истцом на дату смерти в размере 340 000 рублей и не оспоренной ответчиками, считает, что сумма задолженности по кредитному обязательству подлежит взысканию в указанном размере. В остальной части, т.е. в сумме превышающей 340 000 рублей обязательства ФИО2 по кредитному договору прекратились невозможностью исполнения по причине отсутствия наследственного имущества. 

Поскольку смерть заемщика ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенным кредитным договорам, наследники принявшие наследство становятся должниками, и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, в пределах 340 000 рублей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 28 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны.

В силу вышеприведенных требований закона имущественную ответственность несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 поданным сделкам перед банком несет их законный представитель ФИО1

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам ФИО1, ФИО4 и ФИО3, с последних подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредитному договору сумма в размере 340 000 рублей. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из смысла указанной нормы Закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие).

Как установлено и подтверждено материалами дела, при получении ФИО2ДД.ММ.ГГГГ кредита в ПАО "УБРиР" он был застрахован и присоединен к Программе коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «

<

адрес> Страхование». Страховыми рисками по Договору страхования являются: смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, а также установление I или II группы инвалидности Застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

В соответствии с п. 3.1.7 Комплексных правил страхования клиентов кредитных организаций К-3.0 смерть застрахованного лица, произошедшая вследствие развития сердечно - сосудистых заболеваний, гипертонической болезни (артериальной гипертензии), инсульта, инфаркта миокарда или мозга, вследствие заболевание крови и кроветворных органов, злокачественных, онкологических заболеваний, меланом, любых гиперкератозов или базально-клеточные карцином кожи, туберкулеза, сахарного диабета, цирроза печени, терминальной почечной недостаточности, Гепатита «С», аллергических реакций, любых заболеваний, связанных с ВИЧ-инфекцией ли СПИДом, не является страховым случаем. 

Таким образом, учитывая причину смерти застрахованного лица – острая постгеморрагическая анемия, кровотечение из варикозно расширенных вен пищевода, алкогольный крупноузловой цирроз печени, у страховщика не возникло обязательства по договору страхования, поскольку рассматриваемое событие исключено из страхового покрытия.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований к АО «

<

адрес> Страхование» не имеется. 

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, исходя из размера удовлетворенных судом требований, с ответчиков подлежит взысканию, уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 5165,58 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № КD № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 340000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5165, 58 рублей а всего 345165,58 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО «УБРиР» отказать.

В удовлетворении исковых требований к АО «

<

адрес> Страхование» отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Судья Е.В. Щербина