дело № 2-1381/2019

уникальный идентификатор дела - 75RS0025-01-2019-001809-56 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чита 

Забайкальского края 19 сентября 2019 года

Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Огурцовой О.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарём Сидоровым Д.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») к ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Читинский районный суд Забайкальского края с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 20.03.2014 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 83 000 рублей, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных договором кредитной карты. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) принятое на себя обязательство исполнило в полном объёме, однако ФИО1 принятое на себя обязательство исполняет недобросовестно, в связи с чем в соответствии с условиями кредитного договора ей начисляется штраф. Учитывая изложенное, просило взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 20.03.2014 №, образовавшуюся за период с 02.09.2017 по 07.01.2018, в размере 61 722 рубля 13 копеек, из которых 41 928 рублей 07 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 11 350 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 8 443 рубля 39 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2 051 рубль 66 копеек. 

Истец – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания не просил, напротив, представитель указанного лица, участвующего в деле, - ФИО2 при подаче иска в суд в его тексте просил о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённой о его дате, времени и месте, не явилась, о причинах своей неявки не сообщила, об отложении слушания не просила, напротив, направила в адрес суда заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие, в котором, кроме того, просила о снижении штрафных процентов до 4 000 рублей с учётом её затруднительного материального положения. 

Руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца – АО «Тинькофф Банк», ответчицы ФИО1 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме. 

При этом согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии со статьёй 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1). 

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (пункт 2). 

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3). 

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Вместе с тем, как следует из пункта 1.8 Положения об эмиссии платёжных крат и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 за № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом в силу разъяснений, данных в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 13.03.2014 ФИО1 направила в адрес «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заявление – анкету на оформление кредитной карты № c тарифным планом 7.7 RUR. 

Согласно условиям указанного заявления – анкеты акцептом является активация банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Активация «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитной карты № и использование ФИО1 денежных средств, зачисленных «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на указанную карту, следуют из выписки по счёту ФИО1 по договору кредитной карты №, данные которого внесены в расчёт задолженности, и не оспорены ФИО1 

В силу условий заявления – анкеты ФИО1 от 13.03.2014 Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы в совокупности с Заявлением-анкетой являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты №, при этом с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом ФИО1 ознакомлена, согласна и обязуется их исполнять. 

Как следует из Тарифов по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), продукт «Тинькофф Платинум», тарифный план ТП 7.7 RUR, являющихся приложением № 2 к Приказу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 20.06.2012 № 0620.03 «Об утверждении и введении в действие новых тарифных планов»:

- беспроцентный период пользования картой составляет до 55 дней;

- процентная ставка составляет 39,9 % годовых;

- за обслуживание карты взимается плата в размере 590 рублей;

- за выдачу наличных денежных средств взимается комиссия в размере 2,9 % плюс 290 рублей;

- за предоставление услуги «СМС-банк» взимается плата в размере 59 рублей; 

- минимальный платёж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей;

- штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей;

- процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день;

- плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности;

- плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей;

- за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях взимается комиссия в размере 2,9 % плюс 290 рублей. 

При этом в соответствии с выпиской по счёту ФИО1 по договору кредитной карты №, данные которого внесены в расчёт задолженности, надлежащим образом принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняются.

Согласно расчёту задолженности задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф банк» по договору кредитной карты от 20.03.2014 №, образовавшаяся за период с 02.09.2017 по 07.01.2018, составляет 61 722 рубля 13 копеек, из которых 41 928 рублей 07 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 11 350 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 8 443 рубля 39 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Как следует из части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от 20.03.2014 №, образовавшейся за период с 02.09.2017 по 07.01.2018, в размере 61 722 рубля 13 копеек, истец – АО «Тинькофф Банк» представил в подтверждение заявленных исковых требований приведённую совокупность доказательств, а также расчёт задолженности по основному долгу, процентам, штрафу. 

Представленный истцом – АО «Тинькофф Банк» расчёт произведён в соответствии с достигнутыми между сторонами договорённостями относительно процентной ставки за пользование заёмными денежными средствами и размера штрафа. 

Оснований для признания данного расчёта ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным. 

Ответчица ФИО1, в свою очередь, произведённый истцом - АО «Тинькофф Банк» расчёт задолженности не оспорила, доказательств в подтверждение отсутствия указанной задолженности либо её наличия в меньшем размере суду не представила, равно как не представила и доказательств в подтверждение отсутствия с истцом – АО «Тинькофф Банк» каких-либо правоотношений в принципе. 

С учётом данного обстоятельства, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчёт задолженности по договору кредитной карты от 20.03.2014 №, образовавшейся за период с 02.09.2017 по 07.01.2018, представленный истцом - АО «Тинькофф Банк», и полагает заявленные исковые требования в данной части в объёме, испрашиваемом истцом – АО «Тинькофф Банк», подлежащими удовлетворению.

Одновременно суд не усматривает оснований для снижения размера ответственности ответчицы ФИО1 в виде штрафных процентов, поскольку заявленный к взысканию размер штрафных процентов соразмерен последствиям нарушения обязательства, в частности, разумен с учётом периода неисполнения обязательств. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд истцом – АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 1 025 рублей 83 копейки по платёжному поручению от 06.02.2018 № 535, в размере 1 021 рубль 40 копеек по платёжному поручению от 25.07.2019 № 755, всего в размере 2 047 рублей 23 копейки, а не 2 051 рубль 66 копеек, как ошибочно указано истцом – АО «Тинькофф Банк». 

Принимая во внимание удовлетворение заявленных исковых требований в полном объёме, с ответчицы ФИО1 в пользу истца - АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 047 рублей 23 копейки. 

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 20.03.2014 №, образовавшуюся за период с 02.09.2017 по 07.01.2018, в размере 61 722 рубля 13 копеек, из которых 41 928 рублей 07 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 11 350 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 8 443 рубля 39 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2 047 рублей 23 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Читинский районный суд Забайкальского края. 

Судья О.В. Огурцова

Решение суда в окончательной форме принято 19.09.2019.