УИД: 16RS0050-01-2023-012017-07

Дело № 2-1190/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2024 года город Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Зарипова Т.Р.,

при секретаре судебного заседания Киселевой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4 и ФИО5 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по нему, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту ПАО «АК БАРС» БАНК, истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ФИО1), ФИО2 (далее по тексту ФИО2), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4 и ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен целевой кредит в размере 882 255,14 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами 15% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 61,4 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, жилой комплекс 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО6 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, жилой комплекс 

<

адрес>, 

<

адрес>.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств в залог (ипотеку) Банку заемщиком передана приобретенная с использованием кредитных средств квартира, находящаяся в собственности у ответчиков с ДД.ММ.ГГГГ. Жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. 

Также между Банком и ответчиками была составлена закладная, согласно которой указанный выше объект недвижимость находится в залоге у Банка.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязалась своевременно вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы кредита и процентов. При этом Банк исполнил обязательства по договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается заемщиками. 

Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ, не соблюдаются сроки, предусмотренные графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о расторжении договора и досрочном погашении задолженность, которое не исполнено.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 393 157,53 руб., из которой: 363 596,52 руб. сумма задолженности по основному долгу, 29 561,01 руб. сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, Банк просит суд, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ФИО2, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 393 157,53 руб., а также проценты, начисленные на сумму остатка основного долга (2 329 886 руб. 90 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15 % годовых, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 131,58 руб., расходы на проведение экспертизы в размере 3 000 руб. и почтовые расходы в размере 278,50 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 61,4 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, жилой комплекс 

<

адрес>, кадастровый №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с отчетом оценщика.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается судебным извещением в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заочному порядку разрешения спора не возражал.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца. 

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту регистрации, согласно данным адресных справок, представленным ОАСР УВМ МВД по РТ, конверты возвращены в суд с отметкой «истечение срока хранения».

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь по извещению в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядился своими процессуальными правами. 

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».

В соответствие со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен целевой кредит в размере 882 255,14 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами 15% годовых. 

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО20 и ФИО21 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, жилой комплекс 

<

адрес>, 

<

адрес>.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств в залог (ипотеку) Банку заемщиком передана приобретенная с использованием кредитных средств квартира, находящаяся в собственности у ответчиков с ДД.ММ.ГГГГ. Жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. 

Также между Банком и ответчиками была составлена закладная, согласно которой указанный выше объект недвижимость находится в залоге у Банка.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязалась своевременно вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы кредита и процентов. 

Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке 15% годовых.

В силу п. 1.1 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 11 633 руб.

В соответствии с п. 2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет №, открытый в ПАО «АК БАРС» БАНК на имя заемщика ФИО2

Факт передачи денежных средств подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиками, данный факт считается установленным судом.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание п.1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, который предусматривает обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа составил 11 633 руб. 

В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, если проценты за пользование кредитом начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются.

После получения кредита ответчики производили частичные платежи по кредиту, указанные в расчете. Однако с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестали вносить платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, а также досрочной уплате причитающихся процентов и иной задолженности по вышеуказанному договору в течение 32 (тридцати) дней. Однако до настоящего времени ответчиком обязательство не исполнено.

В связи с чем, у истца возникло основанное на законе и договоре кредитования право требования досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, пенями.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из того, что ответчиками нарушены существенные условия кредитного договора, на требование, направленное истцом, оставлено без исполнения, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО2, подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что ответчики в нарушение условий кредитного договора не исполняют свои обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 393 157,53 руб., из которой: 363 596,52 руб. сумма задолженности по основному долгу, 29 561,01 руб. сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сомнений в правильности представленного банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным, арифметически обоснованным. Ответчиками расчет не оспорен, не представлено доказательств отсутствия их вины в нарушении сроков исполнения обязательства. В материалах дела таковые отсутствуют. Ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору является основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ФИО2 в подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 393 157,53 руб., а также проценты, начисленные на сумму остатка основного долга (363 596,52 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15% годовых, тем самым удовлетворив требования в полном объеме.

Относительно требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам. 

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч. 1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Как было указано выше, в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора кредит представлялся для целевого использования, а именно на приобретение в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО6 квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, жилой комплекс 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №.., общей площадью 61,4 кв.м.

Также между Банком и ФИО2 была составлена закладная, согласно которой указанный выше объект недвижимость находится в залоге у Банка.

С учетом того, что заемщиком не исполнено требование истца о полном досрочном исполнении обязательств после направления Требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истцом для определения рыночной стоимости заложенного имущества был привлечен независимый оценщик – ООО «Мобильный оценщик.

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 963 000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика. 

При таком положении заложенное имущество (квартира), находящееся по адресу: 

<

адрес>, жилой комплекс 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, общей площадью 61,4 кв.м, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 770 400 руб. (5 963 000х 80%).

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Относительно взыскания судебных расходов.

Порядок и основания возмещения судебных издержек, понесенных сторонами и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 131,58 руб. Учитывая, что требования Банка признаны судом подлежащими удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца судебные расходы по оплаченной государственной пошлине 19 131,58 руб., а также расходы на проведение экспертизы в размере 3000 руб. и почтовые расходы в размере 278,50 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 393 157,53 руб., а также проценты, начисленные на сумму остатка основного долга (2 329 886 руб. 90 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15 % годовых, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 131,58 руб., расходы на проведение экспертизы в размере 3 000 руб. и почтовые расходы в размере 278,50 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 61,4 кв.м, находящейся по адресу: 

<

адрес>, жилой комплекс 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (ИНН № ФИО2 (ИНН №), ФИО4 и ФИО5 (ИНН №), определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 770 400 руб., сумму, полученную от реализации заложенного имущества направить в погашение задолженности ФИО2 (№) перед акционерного коммерческого банка «АК БАРС» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани