Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-2489\2018

19 сентября 2018 г. г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего Музалевской Н.В., при секретаре Санаевой Т.А., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Муниципальному образованию Городокский сельсовет, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с указанным иском кМуниципальному образованию Городокский сельсовет, мотивируя исковые требования тем, чтопо заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 кредитному договору 

<

***> предоставлен кредит в размере96 000 руб. под 17,75% годовыхна срок доДД.ММ.ГГГГ.ФИО5 умерлаДД.ММ.ГГГГ. Как указывает истец, иск предъявлен к Муниципальному образованию по последнему месту жительства ФИО4 в силу того, что по указанному месту находилось наследственное имущество. Банк просил взыскать задолженность по договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107193,92 руб., из которой срочный основной долг -57910,23 руб., просроченный основной долг 20214,63 руб., проценты за пользование кредитом – 23076,84 руб., пени на просроченный основной долг – 2774,37 руб., пени на просроченные проценты 3127,85 руб., а кроме того, Банк просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины – 3344 руб. 

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что наследником ФИО4 является ФИО2, в связи с чем она привлечена к участию в деле в качестве соответчика (л.д.54).

Кроме того, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование», поскольку ФИО5 при заключении кредитного договора была присоединена к программе страхования заемщиков.

Стороной истца заявлено об уточнении исковых требований, а именно, заявлено о взыскании задолженности по кредиту с наследника ФИО2

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, одновременно с подачей иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО3 в судебном заседании не присутствовал, в заявлении указал на то, что действительно ФИО6 присоединилась к Программе коллективного страхвоания 18.08.2015, период страхования с 18.08.2015 по 18.08.2020, в соответствии с условиями договора коллективного страхования банку АО «Россельхозбанк» в связи со смертью застрахованного лица необходимо обратиться к страховщику с заявлением на страховую выплату с приложением пакета документов. В случае предоставления полного комплекта банком документов страховщик готов рассмотреть вопрос о выплате страхового возмещения (л.д.80).

Представитель ответчика Муниципального образования Городокский сельсовет в судебном заседании также не присутствовал, о рассмотрении уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие ответчика (л.д.52).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихсялиц.

Представитель ответчикаФИО2 – ФИО1 против удовлетворения требований возражала, полагает, что сумма к взысканию заявлена незаконна, т.к. банк продолжает начислять проценты после смерти ФИО4, банк злоупотребляет своим правом, банк и страховщик являются аффилированными лицами.

Выслушав пояснения представителя ответчика ФИО2 – ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 кредитному договору 

<

***> предоставлен кредит в размере96 000 руб. под 17,75%годовыхна срок доДД.ММ.ГГГГ.

Банк осуществил выдачу кредита в соответствии с условиями договора (копия банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ, л.д.21).

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (копия свидетельства о смерти, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ в Минусинском территориальном отделе агентства ЗАГС 

<

адрес>, л.д.24). 

По сообщению нотариуса 

<

данные изъяты> ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело после умершей ФИО4 с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО2 (л.д.47), выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.48-51).

Исходя из установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО2, тогда как Муниципальное образованиеГородокский сельсовет – ненадлежащий ответчик по делу, вместе с тем, уточняя требования, сторона истца не заявила отказ от исковых требований к последнему, а потому следует рассматривать требования к Муниципальному образованию Городокский сельсовет по существу и отказать в удовлетворении иска как предъявленного к ненадлежащему ответчику.

Проверяя обоснованность требований к ФИО2, суд учитывает следующее.

Установлено, что при заключении кредитного договора ФИО5 выразила согласие на страхование по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установление инвалидности от несчастных случаев и болезней, в рамках Программы страхования №.

ФИО5 удостоверила, что присоединение к Программе страхования № является для нее добровольным (заявление на присоединение к Программе, л.д.60-61).

Как видно из Программы страхования № страховыми случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Для целей Программы используются термины: «болезнь (заболевание)» - «установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (л.д.81 на об.).

Из ответов на запросы суда следует, что ФИО5 на стационарном лечении в КГБУЗ «

<

данные изъяты>» не находилась, за амбулаторной помощью не обращалась, амбулаторной карты по месту регистрации умершей нет, в стационаре 

<

адрес> медицинских документов на ФИО5 нет (л.д.128).

Из акта медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти ее явился 

<

данные изъяты>.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что случай смерти ФИО4 относится к страховым, причиной смерти явилось заболевание, впервые диагностированное, ранее ФИО5 по поводу заболеваний сердца за медицинской помощью не обращалась, на лечении не находилась. 

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно представляемыми требованиями.

Согласно условиям Программы страхования №5 страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10% на дату присоединения заемщика к программе страхования №5 в течение срока действия кредитного договора. При этом в период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро №1 (л.д.81).

Таким образом, по состоянию на дату наступления страхового случая 02.12.2015 размер страховой суммы определяется в размере 87149,63 руб., т.к. сумма фактическая непогашенная составила основной долг 78124,86 руб. и проценты 1101,77 руб. (л.д.7 расчёт банка), т.е. 79226,63 руб. + 10% = 87149,29 руб. 

Соответственно, в указанном размере 87149,29 руб. банк вправе получить удовлетворение своих требований у страховщика, к ФИО9 требования могут быть предъявлены только в размере, превышающим указанную сумму.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. 

В соответствии с разъяснением в п.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств позаключенном им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При этом, начисление пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов может начисляться только в том случае, когда существует виновное поведение лица, в данном случае в деле нет сведений о том, что наследнику было известно о наличии кредитного договора ФИО4, а потому начисление пени не может осуществляться, из расчета истца пени следует исключить.

Таким образом, из общей суммы взыскания, определяемой в размере 101201,7 руб. (основной долг 59079,63 руб., просроченный основной долг 19045,23 руб., проценты за пользование кредитом – 23076,84 руб.) подлежит исключению сумма 87149,29 руб., относящаяся на страховщика, соответственно, взысканию с ФИО2 подлежит 14052,41 руб., при этом с учетом установленной законом ст.319 ГК РФ очередности погашения данная сумма (после погашения процентов за счет страховой суммы) будет относиться на срочный основной долг.

В порядке ст.98 ГПК РФс ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 562 руб. 

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требованияАкционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по срочному основному долгу в размере 14052,41 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 562 руб.

В остальной части исковых требований к ФИО2 отказать.

В удовлетворении исковых требований к Муниципальному образованию Городокский сельсовет отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня изготовления в окончательной формев Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд. 

Мотивированный текст решения изготовлен и подписан 24.09.2018.

Председательствующий Н.В. Музалевская