РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ г. 

дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117733,94 рублей (сумма просроченного основного долга 64054,76 рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом 7872,11 рубля, сумма повышенных процентов на просроченный основной долг в размере 45807,07 рублей), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3554 рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор № (по программе «Любимый клиент»). В соответствии с договором (заявлением-офертой) банк перечисляет сумму кредита в размере 150 000 рублей на счет клиента, кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. 

ФИО1 должен погашать кредит согласно установленному графику, однако, по графику кредит не погашался. 

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи в счет погашения задолженности вносились не в полном объеме. 

Согласно кредитному договору в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, заемщик выплачивает банку из расчета 34% годовых до их фактического возврата. 

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117733,94 рублей (сумма просроченного основного долга 64054,76 рубля, сумма просроченных процентов за пользование кредитом 7872,11 рубля, сумма повышенных процентов на просроченный основной долг в размере 45807,07 рублей).

Представитель АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал в полном объеме, указывая, что банк, закрыв все офисы, не известил его, куда он должен перечислять денежные средства в счет оплаты кредита.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор № (по программе «Любимый клиент»). В соответствии с договором (заявлением-офертой) банк перечисляет сумму кредита в размере 150 000 рублей на счет клиента, кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. 

Приложением к договору № от ДД.ММ.ГГГГ утвержден график возврата кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п.2 этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Денежные средства в размере 150000 руб. были перечислены банком на счет ФИО1, что подтверждается пп.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 150000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых.

В соответствии с п.2.1. кредитного договора клиент обязан возвратить кредит в срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающие законные права и интересы истца.

Должник ФИО1 должен был погашать кредит наличными денежными средствами или в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика (п. 2.4 кредитного договора), согласно установленному ему графику, но погасил только часть кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 2.5 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, оговоренных в п. 1.1., 2.2, настоящего договора, заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 34% годовых до фактического возврата просроченной задолженности.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 117733,94 рублей (сумма просроченного основного долга 64054,76 рубля, сумма просроченных процентов за пользование кредитом 7872,11 рубля, сумма повышенных процентов на просроченный основной долг в размере 45807,07 рублей), что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что размер начисленных банком повышенных процентов из расчета 34% годовых до фактического возврата просроченной задолженности, предусмотренных п.2.5 кредитного договора несоразмерен последствиям нарушения обязательства и поэтому должен быть уменьшен.

При этом суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.

С учетом разумности и пропорциональности, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет: 81926,87, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 64054,76 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом 7872,11 рубля, сумма повышенных процентов на просроченный основной долг в размере 10000 рублей.

Таким образом, суд полагает, что следует взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81926,87 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 64054,76 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом 7872,11 рубля, сумма повышенных процентов на просроченный основной долг в размере 10000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3554 рубля.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81926,87 рублей (сумма просроченного основной долга - 64054,76 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом 7872,11 рубля, сумма повышенных процентов на просроченный основной долг в размере 10000 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3554 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова