УИД 31RS0016-01-2023-002666-96 Дело 2-2888/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2023 г. г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Мальцевой Е.Н.

при секретаре судебного заседания Хомяковой Л.Б.,

с участием ответчика ФИО1

в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО6, умершей 07.10.2021 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05.01.2009 года между АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО6 был заключен договор о банковской карте №, с лимитом кредитования 91800 рублей, со сроком возврата кредита – до востребования, с процентной ставкой 30%, на потребительские цели.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финасновая Корпорация Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 29.10.2018 № 04/18) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения единственного акционера АО «БИНБАНК Диджитал» от 22.10.2018 АО «БИНБАНК Диджитал» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

С 01.01.2019 АО «БИНБАНК Диджитал» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», где он стал правопреемником по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами.

Определением Октябрьского районного суда г. Белгорода от 26.06.2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признал частично, пояснив, что сумму основного долга признает, а сумму начисленных процентов нет, так как не согласен с начислением процентов после смерти матери, так как банк знал о ее смерти, звонили прямо в день смерти и после, сестра неоднократно банк ставила в известность, что заемщик умерла.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что 05.01.2009 года между АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО6 был заключен договор о банковской карте №, с лимитом кредитования 91800 рублей, со сроком возврата кредита – до востребования, с процентной ставкой 30%, на потребительские цели.

С 01.01.2019 АО «БИНБАНК Диджитал» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», где он стал правопреемником по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами.

С учетом реорганизации и истечения срока действия карты ФИО9 04.08.2020 обращалась за перевыпуском банковской карты (л.д. 149).

Подписав заявление ФИО6 согласилась с индивидуальные условиями договора потребительского кредита и обязалась ознакомиться с ними на сайте Интернет-банка «открытие Онлайн», подтвердив, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий, обязалась неукоснительно их соблюдать.

Как установлено судом и подтверждается свидетельством о смерти серии № от 19.10.2021, выданным отделом Управления ЗАГС администрации г. Белгорода Белгородской области, заемщик ФИО6 умерла 07.10.2021, о чем 19.10.2021 составлена запись акта о смерти № (л.д. 78,85).

Согласно сообщения ПАО Банк «ФК Открытие», договор страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору № либо иных договоров страхования не заключался (л.д. 145).

Истцом 07.06.2022 в адрес нотариуса ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора с наследников, принявших наследство, но указанные требования не были исполнены.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Как следует из ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ст. 1114 ГК РФ предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Частями 1 и 2 ст. 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение 6-ти месяцев со дня открытия наследства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Как установлено в судебном заседании, наследниками умершей ФИО6 по закону первой очереди являлись ее дети: ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО4, ФИО5 

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО6, умершей 07.10.2021 ФИО1 принял наследственное имущество в виде: квартиры, площадью 60,7 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>; жилой дом, площадью 105,3 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес> (общая долевая собственность в праве 36/100; земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 600 кв.м по адресу: 

<

адрес>; земельный участок для индивидуального жилищного строительства (существующее домовладение), площадью 2000 кв.м, расположенный по адресу: по адресу: 

<

адрес>, участок № (общая долевая собственность, размер доли в праве 1/3). Другие наследники: ФИО3, ФИО4, ФИО4, ФИО5 от причитающейся доли наследства после смерти матери отказались, о чем имеются их заявления в наследственном деле (л.д. 80-83, 114-115).

Оценка наследственного имущества не проводилась, вопрос на обсуждение в суде не ставился.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору о банковской карте № по состоянию на 13.07.2022 составила в размере 127922,95., из них: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту – 91661,63 руб.; сумма начисленных, не уплаченных процентов за пользование кредитом – 36202,32 руб.; тариф за обслуживание карты (смс сообщения за 1 месяц) – 59 руб.

Таким образом, к ФИО1, принявшего открывшееся после смерти матери наследство, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ наряду с имуществом умершей перешли и обязательства последней в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а поскольку стоимость наследственного имущества является явно достаточной для удовлетворения требований кредитора наследодателя, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере стоимости наследственного имущества в сумме 127922,95 рубля.

Между тем, заявленные банком требования в данном иске находятся в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1.

Доводы ответчика о несогласии с начислением процентов после смерти заемщика, не могут быть приняты судом во внимание. Установлено, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно. Ответчик знал о наличии у наследодателя кредитных обязательств, однако мер по их своевременному погашению не предпринял, требования банка о добровольном погашении просроченной задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом оставили без исполнения, после чего истец и был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с подразделом 11,12 условий кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, а также обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Учитывая установленные обстоятельства о неисполнении кредитных обязательств, перешедших к ответчику ФИО1, в порядке универсального правопреемства после смерти заемщика ФИО6 требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3758 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору о банковской карте № от 05.01.2009 по состоянию на 13.07.2022 в размере 127922,95 рублей, из которых: 91661,63 рубль –остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 36202,32 рубля – сумма начисленных, но не выплаченных процентов за пользование кредитом; 59 рублей – тариф за обслуживание карты (смс сообщения за 1 месяц); судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3758 рублей. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Белгорода.

Судья 

Мотивированное решение 

суда составлено 26.07.2023