Дело **

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**** ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Рахмановой М.М., 

при секретаре Павличенко Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах своего несовершеннолетнего сына ФИО2, ФИО3 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании случая страховым и взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Истцы ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах своего несовершеннолетнего сына ФИО2, ФИО3 обратились в суд с иском, в котором просят: признать смерть ФИО4 страховым случаем; взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере 200 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что **** между ФИО4 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования от несчастных случаев ** индивидуальными условиями которого являются страхование от несчастных случаев по программе «Личная защита». **** ФИО4 скончался. Согласно акту судебно-медицинского исследования умершего **, причиной смерти послужила острая (коронарная) сердечная недостаточность. Наследниками умершего являются: ФИО1 – супруга, ФИО2 – несовершеннолетний сын, и ФИО3 – дочь. **** истцом ФИО1 было подано заявление ответчику о выплате страхового возмещения. **** истцом ФИО1 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о выплате страхового возмещения, однако, **** СПАО «РЕСО-Гарантия» в выплате страхового возмещения ФИО1 было отказано, поскольку смерть застрахованного наступила не в результате несчастного случая. 

Истцы ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах своего несовершеннолетнего сына ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на отзыв ответчика (л.д. 98-99).

В судебном заседании представитель истцов ФИО5 исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО6 исковые требования не признал, поддержал письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 76-77), указав, что договор ** от **** в качестве страховых рисков включает только несчастные случае в силу п. 3. Индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе «Личная защита» от **** (являющихся неотъемлемой частью договора ** от ****). Актом судебно-медицинского исследования трупа от **** установлено, что смерть ФИО4 наступила в результате острой недостаточности кровообращения, развившейся в результате заболевания – острой коронарной недостаточности, кроме того, экспертом в крови ФИО4 обнаружено 0,43 промилле этилового спирта. Таким образом, основания для признания смерти ФИО4 страховым случаем у СПАО «РЕСО-Гарантия» отсутствовали. Просит в иске отказать. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав стороны, допросив специалиста ФИО7, исследовав материалы гражданского дела, материал КУСП **, суд приходит к выводу, что исковые требования истцов не подлежат удовлетворению в силу следующего.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений частей 1, 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от **** N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Установлено, что **** между ФИО4 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования от несчастных случаев по программе «Личная защита», что подтверждается полисом **. Срок действия договора определен с **** по ****, выгодоприобретателями по риску «смерть в результате несчастного случая» являются наследники (л.д. 35). 

Согласно условиям договора были застрахованы следующие риски: травма/увечье; смерть в результате несчастного случая. 

****, в период действия договора страхования, наступила смерть ФИО4 Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа **, смерть ФИО4 наступила от острой недостаточности кровообращения, развившейся в результате острой коронарной недостаточности (л.д. 34, 12-17). 

При обращении ФИО1, как наследника застрахованного лица, в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения, ответчик в выплате отказал, указав, что смерть ФИО4 наступила от острой недостаточности кровообращения, развившейся в результате острой коронарной недостаточности, а не несчастного случая (л.д. 22).

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что наступление смерти ФИО4 от острой недостаточности кровообращения, развившейся в результате острой коронарной недостаточности, не относится к страховому случаю, поскольку такое заболевание нельзя признать несчастным случаем, при этом суд исходит из следующего.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ - граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из представленного в суд договора страхования ** от ****, заключенного между ФИО4 и СПАО «РЕСО-Гарантия», следует, что он заключен на Индивидуальных условиях страхования от несчастных случаев по программе «Личная защита» от ****.

При заключении договора страхования ФИО4 с указанными Индивидуальными условиями страхования был ознакомлен и согласен, а также индивидуальные условия были вручены ему, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 25). 

В соответствии с п. 1.10. Индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе «Личная защита» от **** под несчастным случаем понимается одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которых могут быть однозначно определены. Под несчастным случаем в целях настоящих Условий понимается фактически происшедшее извне, возникшее внезапно, непредвиденно, помимо воли застрахованного лица событие, приведшее к утрате им трудоспособности, физической травме (увечью) или смерти, в том числе: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого либо предмета на/или самого застрахованного лица, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление вредными продуктами или веществами (ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами), а также происшедшие при движении транспортных средств или при аварии с их участием, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами. 

К несчастным случаям относится также резкое физическое перенапряжение конечностей или позвоночника, в результате чего происходит: вывих сустава; частичный или полный разрыв мускулов, сухожилий, связок или сосудов.

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), анафилактический шок, а также инфекционные заболевания, пищевая токсикоинфекция (сальмонеллез, дизентерия и др.). 

Из пояснений ФИО7, допрошенного в судебном заседании в качестве специалиста, следует, что острая коронарная недостаточность – это летальный исход, наступивший в течение шести часов на фоне проявления симптомов нарушения сердечной недостаточности у лиц, страдающих заболеванием сердечно-сосудистой системы, это сужение коронарной артерии в результате сердечных заболеваний.

Таким образом, событие, которое не предусмотрено условиями договора страхования, не является страховым случаем и, следовательно, при наступлении такого события не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Смерть ФИО4 наступила не в связи с несчастным случаем, указанным в качестве страхового в договоре, а по причине заболевания, соответственно страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил, и обязанность по выплате истцам страхового возмещения у ответчика не возникла. 

Ссылка истцов о том, что СПАО «РЕСО-Гарантия» при заключении договора добровольного личного страхования подробно не разъяснены страховые случаи и случаи отказа в страховых выплатах, несостоятельна.

При заключении договора ФИО4 был выдан страховой полис, где указываются Индивидуальные условия от несчастных случаев по программе «Личная защита», подписывая договор страхования, ФИО4 подтвердил, что согласен с полисными условиями и что получил их, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ФИО4 не был лишен возможности получить полную информацию. Доказательства отказа ответчика от предоставления ФИО4 необходимой информации при заключении договора страхования, истцами не представлены.

С учетом вышеизложенного требования истцов удовлетворению не подлежат.

Поскольку основные требования истцов не подлежат удовлетворению, отсутствуют и основания для удовлетворения производного (взыскание морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья М.М. Рахманова

Решение в окончательной форме принято ****