УИД: 68RS0012-01-2023-000619-92

№ 2-470/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года г. Мичуринск Тамбовская область

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Кондрашовой Ю.А.,

при секретаре Бабкиной В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1 Н.А.О., представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Росбанк" к ФИО1 Н.А.О. об обращении взыскания на заложенное имущество путем присуждения в натуре

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Росбанк" в лице своего представителя по доверенности ФИО3 обратилось к ФИО1 Н.А.О. с исковым заявлением, поименованным в вводной части решения.

Свои требования мотивировал следующим.

27.02.2020 года ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1 Н.А.О. заключили кредитный договор №-№, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 476470 руб., сроком на 60 месяцев до 27.02.2025 года включительно, с процентной ставкой: 17,40% годовых, на цели: приобретение транспортного средства: FORD FOCUS, 2012 года выпуска, VIN: №, цвет кузова серо-коричневый. В целях обеспечения выданного кредита был заключен договор залога приобретаемого автомобиля №№ (далее - договор залога). В соответствии с условиями договора потребительского кредита, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяцев выдачи кредита. Однако ответчик обязательств должным образом не исполнял, в связи с чем нотариусом ФИО4 совершена исполнительная надпись о взыскании с ответчика в пользу ООО "Русфинанс Банк" суммы задолженности по кредитному договору в размере 328065 руб. 25 коп. и расходов по оплате нотариального тарифа в размере 2368 руб. 33 коп. Исполнительный документ направлен в Мичуринский РОСП УФССП Тамбовской области для принудительного исполнения, 03.02.2023 года возбуждено исполнительное производство №-№ исполнительный документ до настоящего времени не исполнен, задолженность не погашена.

17.12.2020 года ООО "Русфинанс Банк" было реорганизовано путем присоединения к ПАО "Росбанк", в связи с чем истец является процессуальным правопреемником ООО "Русфинанс Банк". 

Поскольку при реализации заложенного имущества путем проведения торгов как должник так и взыскатель теряют значительную часть стоимости имущества, истец просит обратить взыскание на залоговое имущество: автомобиль: FORD FOCUS, 2012 года выпуска, VIN: №, путем присуждения его в натуре в собственность ПОО "Росбанк" в целях удовлетворения требований кредитора.

Представитель истца ПАО "Росбанк" по доверенности ФИО3, надлежаще извещенная в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 Н.А.О. и его представитель по устному заявлению ФИО2, являющегося ему сожительницей, исковые требования не признали, показали, что кредитная задолженность действительно имеется, имеется исполнительная надпись нотариуса о взыскании этой задолженности, на данный момент заложенный автомобиль у ответчика изъят и передан на ответственное хранение сотруднику банка, но они стараются задолженность погасить и выкупить изъятый автомобиль. Истец указал, что является безработным, индивидуальным предпринимателем на данный момент не является.

Изучив материалы гражданского дела, проанализировав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. За исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Ст. 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительного кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Таким образом, исходя из буквального толкования указанной нормы закона, потребительский кредит может быть заключен между банком и исключительно физическим лицом в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 Н.А.О. о предоставлении кредита № от 27.02.2020 года, ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1 Н.А.О. заключили договор потребительского кредита №-№, в соответствии с Индивидуальными условиями к которому ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму 476470 руб., сроком на 60 месяцев до 27.02.2025 года включительно, с процентной ставкой: 17,40% годовых. В целях обеспечения выданного кредита был заключен договор залога приобретаемого автомобиля №№. 

17.12.2020 года ООО "Русфинанс Банк" было реорганизовано путем присоединения к ПАО "Росбанк", в связи с чем истец является процессуальным правопреемником ООО "Русфинанс Банк".

В соответствии с п.1.1 Договора залога, залогодатель (ФИО1 Н.А.О.) предоставляет залогодержателю (ПАО "Росбанк") в залог транспортное средство: FORD FOCUS, 2012 года выпуска, VIN: №, двигатель №№, кузов № №, цвет кузова серо-коричневый. Залог зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества под №.

В соответствии с п.3.1 Договора залога, залогом имущества обеспечивается исполнение следующих обязательств по кредитному договору №-№ от 27.02.2020г.: возврат суммы кредита в размере 476740 руб., срок возврата кредита до 27.02.2025 года включительно, уплата процентов за пользование кредитом в размере 17,40% годовых, уплата неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества.

Согласно разделу 5 договора залога, взыскание на имущества для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Обращение взыскания на имущество, переданное залогодержателю в соответствии с п.1 настоящего договора, осуществляется во внесудебном порядке. Реализация имущества осуществляется путем его продажи на комиссионных и иных договорных началах организацией, уполномоченной залогодержателем, либо путем передачи в собственность залогодержателя при условии, если задолженность по кредитному договору не погашена в полном объеме.

В соответствии со ст.78 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Судебный пристав-исполнитель на основании исполнительной надписи нотариуса: изымает предмет залога у залогодателя или, если предметом залога является недвижимое имущество, принимает постановление о наложении ареста на предмет залога и направляет это постановление в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, для регистрации ареста в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в отношении воздушного судна, подлежащего государственной регистрации, в Едином государственном реестре прав на воздушные суда, в отношении морского судна, судна внутреннего плавания, подлежащих государственной регистрации, в соответствующем реестре судов Российской Федерации или судовой книге, принимает меры по охране такого объекта недвижимости либо, если предметом залога являются ценные бумаги, налагает арест в соответствии со статьей 82 настоящего Федерального закона; передает соответствующие предмет залога или документы залогодержателю для последующей реализации заложенного имущества в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст.80 Закона, судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника. При этом судебный пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника. Арест имущества должника по исполнительному документу, содержащему требование о взыскании денежных средств, за исключением ареста денежных средств, ареста заложенного имущества, подлежащего взысканию в пользу залогодержателя, и ареста имущества по исполнительному документу, содержащему требование о наложении ареста, не допускается, если сумма взыскания по исполнительному производству не превышает 3000 рублей.

03.02.2023 года на основании исполнительной надписи нотариуса ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту с 27.07.2022 по 27.01.2023 года Мичуринским РОСП УФССП по Тамбовской области было возбуждено исполнительное производство №, в рамках которого были совершены следующие исполнительные действия: судебным приставом-исполнителем ФИО5 был произведен арест заложенного автомобиля с передачей на ответственное хранение представителю ПАО "Росбанк" ФИО6 В отношении арестованного имущества установлен режим хранения: без права пользования имуществом.

Указанные исполнительные действия совершаются с целью обеспечения исполнения исполнительного документа и последующей реализации заложенного имущества во внесудебном порядке, предусмотренном договором залога и ст.350.1 ГК РФ. 

Согласно ст.350.1 ГК РФ, в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем. Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из буквального толкования указанной нормы закона, оставление предмета залога за собой, то есть присуждение имущества в натуре в пользу залогодержателя, возможно только в том случае, если залогодателем является индивидуальный предприниматель. 

Сведений о том, что ответчик как залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность в материалах дела нет, истец на это обстоятельство также не ссылается.

Судом установлено, что договор потребительского кредита заключен между ПАО "Росбанк" (ООО "Русфинанс") и ФИО1 Н.А.О. не в целях осуществления им предпринимательской деятельности. Исходя из буквального толкования условий договора залога, ФИО1 Н.А.О. выступает залогодателем как физическое лицо, а не как индивидуальный предприниматель, в связи с чем истцу, как залогодержателю законом предоставлено право получить удовлетворение требований только посредством реализации транспортного средства в порядке ч. 1 ст.350.1 ГК РФ, то есть путем продажи с публичных торгов.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что в силу требований действующего законодательства, договором залога не может быть установлено условие прямой передачи заложенного имущества (транспортного средства) в собственность заимодавца, при неисполнении заемщиком обязательства.

На основании вышеизложенного, исковые требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство путем присуждения его в натуре в собственность ПАО "Росбанк" удовлетворению не подлежат.

При этом факт передачи автомобиля в залог не оспорен сторонами, и истец не лишен возможности реализовать свои права в отношении заложенного имущества в ином установленном законом порядке.

По общему правилу, установленному ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными нормами, учитывая отказ суда в удовлетворении требований, расходы по оплате госполшины в размере 6000 руб. с ответчика взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235,237,238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Росбанк" к ФИО1 Н.А.О. об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: FORD FOCUS, 2012 года выпуска, VIN: №, двигатель №№, кузов № №, цвет кузова серо-коричневый, в счет погашения кредитной задолженности перед ПАО "Росбанк" по кредитному договору № от 27.02.2020 года, путем присуждения в натуре, а также требования по взысканию расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Мичуринский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2023 года.

Председательствующий Кондрашова Ю.А.